Die Vor- und Nachteile widerruflicher Living Trusts

Das gesamte Konzept eines lebendigen Trusts hat eine gewisse Mystik. Man könnte denken, dass sie nur für sehr wohlhabende Menschen gedacht sind oder dass sie viel schwieriger zu erstellen sind als ein einfacher letzter Wille und ein Testament. Aber sie können ein perfektes Hilfsmittel für die Nachlassplanung für andere sein.

Widerrufbare Living Trusts haben sowohl Vor- als auch Nachteile, von der Vermeidung eines Nachlasses bis hin zu den Kosten, die mit der Einrichtung eines Trusts verbunden sind. Die Entscheidung, ob eine Lösung für Sie geeignet ist, kann von Ihren persönlichen Anliegen und Umständen abhängen.

Vorteile eines Living Trust

Vermeiden Sie Nachlassgerichte 

Vermögenswerte, die in einem Trust gehalten werden, entgehen der Nachlassprüfung, da der Trust selbst nicht mit seinem Gründer stirbt, der juristisch als „Gönner“ oder „Trustmaker“ bezeichnet wird. Der Trust bleibt auch nach dem Tod seines Stifters bestehen und kann sein Eigentum an jeden übertragen, den der Stifter in den Gründungsdokumenten des Trusts gemäß den eigenen Bedingungen des Stifters vorgesehen hat. Eine gerichtliche Aufsicht oder Beteiligung ist nicht erforderlich.

Die Vermeidung von Nachlassverstößen ist wahrscheinlich der größte Vorteil eines widerruflichen Living Trust.Dies kann besonders wichtig sein, wenn Sie Immobilien in mehr als einem Bundesstaat besitzen, da Ihre Angehörigen in diesem Fall zwei oder mehr Nachlassverfahren durchlaufen müssten, wenn Sie nur ein Testament hinterlassen würden. Jede Immobilie müsste dort beschlagnahmt werden, wo sie sich befindet.

Ein widerruflicher Living Trust kann Ihren Lieben in einer schwierigen Zeit auch fast sofortigen Zugriff auf Bargeld ermöglichen.Ihre Angehörigen haben in der Regel keinen Zugriff auf Ihr Bankkonto, bis ein Nachlass offiziell eröffnet wurde. Fragen Sie sich, wie sie bis dahin die Bestattungskosten und andere notwendige Ausgaben bezahlen werden.

Vermeiden Sie Vormundschaft oder Konservatorium

Bei widerruflichen Living Trusts geht es nicht nur um den Tod. Sie können es Ihren Angehörigen ermöglichen, sowohl eine kostspielige gerichtlich überwachte Vormundschaft zu vermeiden, wenn Sie arbeitsunfähig werden, als auch ein kostspieliges gerichtlich überwachtes Nachlassverfahren nach Ihrem Tod.

Sollten Sie geschäftsunfähig werden, unterliegen Ihre Angehörigen und Ihr Eigentum den restriktiven Regeln der Vormundschaft oder Vormundschaft. Um einen widerruflichen Trust zu gründen, müssen Sie einen Nachfolgetreuhänder benennen, der einspringt und den Trust für Sie verwaltet, wenn Sie einmal nicht mehr in der Lage sind, sich selbst um Ihre persönlichen Angelegenheiten zu kümmern.

Ihr Nachfolgetreuhänder kann die Kontrolle über Ihr Treuhandvermögen ohne Einmischung des Gerichts übernehmen, nachdem er die Bestimmungen Ihres Treuhandunternehmens zur Feststellung Ihrer Handlungsunfähigkeit befolgt hat.

Halten Sie die Dinge privat 

Das Nachlassverfahren ist ein öffentliches Verfahren.Jeder kann zum Gerichtsgebäude gehen und jedes einzelne dort eingereichte Dokument, einschließlich Ihres Testaments, einsehen. In einigen Bundesstaaten können Fremde sogar Gerichtsakten und Akten online nachschlagen. Jeder kann den Umfang Ihres Besitzes sehen, den Sie anderen hinterlassen können, und er kann herausfinden, wer was bekommen hat, wenn das Nachlassverfahren eröffnet und Ihr Testament dem Gericht vorgelegt wird.

Treuhanddokumente werden niemals bei einem Gericht eingereicht und werden daher nicht öffentlich zugänglich gemacht.

Nachteile eines Living Trust

Die Finanzierung eines Trusts ist teuer. . . und ein Schmerz 

Die Gründung und Finanzierung eines widerruflichen Living Trust kostet im Allgemeinen mehr Zeit und Geld als das bloße Verfassen eines Testaments – zumindest anfangs bis zu dreimal so viel. In Wirklichkeit können die Kosten jedoch ziemlich vergleichbar sein, da auch die Nachlassprüfung Geld kostet. Für einen fairen Vergleich müssten diese Kosten zu den Kosten für die Erstellung eines Testaments hinzugerechnet werden.

Sie müssen neue Urkunden und andere Dokumente erstellen, um das Eigentum an Ihrem Vermögen auf den Trust zu übertragen, nachdem Sie ihn gegründet haben. Sie müssen sich an Ihre Bank, Investment- und Versicherungsgesellschaften sowie Transferagenten wenden. Sie müssen das Konto und den Aktienbesitz ändern und die Begünstigten aktualisieren. Es müssen neue Aktienzertifikate ausgestellt werden. Autos und Boote müssen umbenannt werden.

Das istDieFür viele Menschen ist die Verwendung eines widerruflichen lebenden Trusts ein großer Nachteil, aber es lohnt sich nicht, Zeit, Geld und Mühe zu investieren, um einen solchen Trust zu gründen, wenn der Trust nicht vollständig finanziert ist. Bevor Sie sich für die Nutzung dieses Nachlassplanungstools entscheiden, sollten Sie sorgfältig überlegen, welche Art von Vermögenswerten Sie besitzen und was getan werden muss, um diese in den Trust einzuzahlen.

Sie benötigen weiterhin ein Testament und einen Nachlassplan

Ihr Trust ist nach Ihrem Tod möglicherweise nur teilweise finanziert, wenn Sie neue Vermögenswerte erwerben und es versäumen, diese in den Trust zu übertragen. Mit der Zeit kann es überraschend leicht passieren, dass man vergisst, das Eigentum an neu erworbenen Vermögenswerten auf den eigenen Trust zu übertragen.

In diesem Fall benötigen Sie eine spezielle Art von Testament, ein sogenanntes „Pour-Over-Testament“, um Ihr nicht gedecktes Vermögen zu „fangen“. Das Testament „gießt“ sie zum Zeitpunkt Ihres Todes in Ihren Treuhandfonds, wie der Name schon sagt. Ihr Testament muss auf Bewährung geprüft werden, kann aber dennoch ein unschätzbares Hilfsmittel zur Sicherung im schlimmsten Fall sein.

Darüber hinaus können einige Vermögenswerte nicht einem Trust gehören. Dazu gehören bestimmte Altersvorsorgepläne und Vermögenswerte, die Sie möglicherweise gemeinsam mit einer anderen Person halten.Beispielsweise können Sie das Eigentum an Ihrer Hälfte eines Hauses nicht auf Ihren Trust übertragen, wenn Sie es als Mitmieter besitzen. Sie benötigen eine alternative Möglichkeit, das Eigentum an diesen Vermögenswerten zu übertragen, können aber dennoch eine Nachlassprüfung vermeiden, wenn Sie die Benennung von Begünstigten verwenden.

Ihre Erben haben länger Zeit, einen Trust anzufechten 

In den meisten Bundesstaaten gibt es spezielle Gesetze, die vorschreiben, wer ein Testament anfechten kann und wie lange dies möglich ist. Der Zeitraum kann nur 30 bis 120 Tage betragen.

Vergleichen Sie dies mit der Anfechtung eines Living Trust, bei dem es sich bis vor Kurzem um ein offenes Gerichtsverfahren handelte, für das nur landesspezifische Verjährungsfristen galten. Die Gültigkeitsdauer dieser Statuten beträgt in der Regel ein bis fünf Jahre, manchmal jedoch auch länger.

Das Fazit 

Es ist wichtig, mit einem Anwalt zu sprechen, wenn Sie etwas so Wichtiges wie die Nachlassplanung in Angriff nehmen. Sie möchten absolut sicher sein, dass Sie alle Vor- und Nachteile Ihrer Entscheidungen verstehen. Dieser Artikel soll allgemeine Informationen vermitteln und ist möglicherweise nicht direkt auf Ihr individuelles Anliegen anwendbar. Es handelt sich nicht um eine Rechtsberatung. Dafür benötigen Sie einen Anwalt. 

Häufig gestellte Fragen (FAQs)