Die Vor- und Nachteile von ausgewogenen Altersvorsorgefonds

Ein ausgewogener Fonds verteilt Ihr Geld automatisch auf ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen. In den meisten Fällen legt ein ausgewogener Fonds eine Allokation für verschiedene Anlagearten fest, beispielsweise 60 % Aktien und 40 % Anleihen. Die Fondsmanager arbeiten dann daran, diese Allokation genau einzuhalten.

Dieser Ansatz mit moderatem Risiko kann für Menschen im oder kurz vor dem Ruhestand gut funktionieren, wenn Sie über die entsprechende Risikotoleranz und das entsprechende Anlageziel verfügen, aber Volatilität stellt immer noch ein Risiko dar.

Ein weiterer wichtiger zu berücksichtigender Faktor sind die steuerlichen Konsequenzen des Besitzes eines Mischfonds. Der Fonds gibt die Kapitalgewinnausschüttungen am Jahresende frei. Dies kann sich negativ auf Ihre Steuerstrategie auswirken, wenn die Mittel außerhalb eines steuerlich qualifizierten Altersvorsorgeplans gehalten werden. Durch den Besitz einzelner ETFs oder Aktien im angemessenen Verhältnis zu festverzinslichen Wertpapieren könnten diese steuerpflichtigen Ereignisse vermieden werden, insbesondere wenn sie sich nicht auf einem Rentenkonto befinden.

Wenn Sie über einen ausgewogenen Fonds für Ihren Ruhestand nachdenken, sollten Sie bei der Planung Ihrer späteren Jahre über einige Vor- und Nachteile nachdenken.

Einige Vorteile von ausgewogenen Altersvorsorgefonds

Anstatt selbst Aktien- oder Rentenfonds auswählen zu müssen, können Sie einen Fonds besitzen, bei dem Fondsmanager die zugrunde liegenden Anlagen für Sie auswählen. Die Anleihen- und Aktienanteile werden jeweils durch den Kauf vieler verschiedener Arten fondsspezifischer Anlagen diversifiziert. Diese Diversifizierungsmethode ist eine kostengünstige Möglichkeit, Ihr Geld zu diversifizieren und verringert das Risiko, die falschen Anlagen auszuwählen, erheblich. 

Das Managementteam des Investmentfonds ist für die Recherche und Auswahl der Anlagen innerhalb eines Fonds verantwortlich. Sie führen auch die gesamte tägliche Überwachung und Investitionsanpassung durch. Dies reduziert den Rechercheaufwand und verhindert, dass Sie Zeit darauf verwenden, ein Experte für Aktien- und Anleiheninvestitionen zu werden.

Ausgewogene Fonds sind von Vorteil, wenn Sie kleinere Beträge anlegen müssen oder wenn Sie sich mit Investitionen nicht so gut auskennen und keinen Finanzberater beauftragen möchten. Die für die Verwaltung eines Investmentfonds erhobene Gebühr wird als „Kostenquote“ bezeichnet und spiegelt den Betrag wider, den Sie für einen bestimmten investierten Betrag zahlen. Sie werden die Kosten nie sehen, da sie direkt vom Gesamtwert des Investmentfonds abgezogen werden. Bevor Sie in einen Fonds investieren, sollten Sie sich mit den Kosten für Investmentfonds vertraut machen und Fonds mit unterdurchschnittlichen Gebühren wählen.

Im Ruhestand ermöglicht Ihnen ein ausgewogener Fonds, systematische Abhebungen vorzunehmen und gleichzeitig problemlos eine angemessene Vermögensallokation beizubehalten. Dieser Ansatz funktioniert möglicherweise gut für diejenigen, die über ein einziges Konto verfügen, von dem sie abheben können, z. B. 100.000 US-Dollar bei einer IRA, von der sie 400 US-Dollar pro Monat abheben möchten.

Einige Nachteile von ausgewogenen Fonds

Manchmal sind die Gebühren in einem ausgewogenen Fonds etwas höher als bei der Auswahl einzelner Indexfonds (Fonds, die auf einem Index wie dem Standard & Poor’s 500-Index basieren), da das Fondsmanagementteam die Arbeit übernimmt, die zugrunde liegende Mischung aus Aktien und Anleihen auszuwählen und diese bei Bedarf zu ändern. 

Beim ausgeglichenen Fonds können Sie nicht auswählen, wie viel in welchem ​​Teil enthalten ist; Die Fondsmanager bestimmen, ob es sich um internationale Aktien, Aktien mit geringer Marktkapazität (Small-Cap), Aktien mit großer Marktkapitalisierung oder Staats-, Unternehmens- oder Hochzinsanleihen handelt. Der eigentliche Zweck des Kaufs von Anteilen eines verwalteten Mischfonds besteht darin, dass jemand anderes diese Anlageklassenauswahl für Sie trifft.

Verwalten Sie die Größe Ihres Portfolios

Wenn die Größe Ihres Portfolios während der Akkumulationsphase (der Phase, in der Sie Beiträge leisten und Ihr Vermögen vermehren) zunimmt, kann es sinnvoll sein, einen Teil des Geldes aus den Fonds für Investitionen auf zahlreichen verschiedenen Arten von Konten zu verwenden.

Eine gängige Finanzrichtlinie besteht darin, dass der Aktienanteil Ihres Portfolios der Zahl 100 minus Ihrem Alter entspricht (bekannt als die 100 minus Ihrem Alter-Regel). Nach dieser Regel sollten Sie, wenn Sie 50 Jahre alt sind, 50 % Ihres Vermögens in Aktien halten.Auf diese Weise übertragen Sie Ihr Vermögen mit zunehmendem Alter aus Aktien und stellen so sicher, dass ein wachsender Prozentsatz Ihrer Anlagen weniger Risiko birgt, während der Rest in ertragreichen Anlagen bleibt.

Wenn Sie in der Verteilungsphase (in der Sie im Allgemeinen im Ruhestand sind und auf das Geld auf dem Konto zugreifen) über ein größeres Portfolio und zahlreiche Kontotypen verfügen, möchten Sie möglicherweise eine Anleihenleiter verwenden, damit der Anleihenanteil Ihres Portfolios auf jedem Konto mit der Anzahl der Abhebungen übereinstimmt, die Sie von diesem Konto benötigen. Mit einem ausgewogenen Fonds ist dies nicht möglich. Daher müssen Sie das Konto möglicherweise in eine Anlage mit mehr Liquidität umwandeln, wenn Sie darüber nachdenken, in den Ruhestand zu gehen.