Beim Abschluss eines Hypothekendarlehens möchte jeder den richtigen Zeitpunkt festlegen, um das beste Angebot zu erhalten. Da die Zinssätze jedoch täglich schwanken können, ist es schwierig, den perfekten Zeitpunkt für die Kreditaufnahme zu finden. Bei einem Festzinssatz zahlen Sie jedoch garantiert den niedrigeren Zinssatz, wenn die Zinsen bis zum Abschluss steigen. Mit anderen Worten: Eine Kreditsperre ist eine Möglichkeit, sich zu schützen, während Sie weiter einkaufen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Beim Hypothekenvergleich können Sie Ihren Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum fixieren.
- Festgelegte Zinssätze können Ihnen mehr Zeit geben, sich nach einem Hypothekengeber umzusehen.
- Kredite können den Zinssatz, die Punkte und die Dauer der Sperre festlegen.
- Die Sperrung Ihres Kreditzinssatzes schützt Sie vor steigenden Zinsen.
Ist Ihr Kreditzins automatisch gesperrt?
Die meisten Hypothekengeber sperren Ihr Darlehen automatisch für einen ersten Zeitraum. Wenn dies der Fall ist, betragen einige Standard-Sperrfristen 30, 45 oder 60 Tage. Wenn Sie sich nicht sicher sind, überprüfen Sie Ihren ursprünglichen Kreditvoranschlag. Darin sollte klar angegeben sein, ob und für wie lange Ihr Zinssatz gesperrt ist. Ist dies nicht der Fall, können Sie die Optionen zur Kreditsperre mit Ihrem Kreditgeber besprechen und entscheiden, ob Sie Ihre Kreditsperre sperren möchten.
Notiz
Ihr Kreditgeber bietet Ihnen möglicherweise auch die Möglichkeit an, Ihre Sperre für einen längeren Zeitraum zu verlängern.
Welche Risiken bestehen, wenn der Kredit nicht gesperrt ist?
Nehmen wir an, Sie beschließen zu warten. Sie haben eingegrenzt, wo Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, und alle Ihre Kreditmöglichkeiten geprüft. Vielleicht haben Sie sich sogar für das gewünschte Kreditprodukt entschieden. Doch der Wohnungsmarkt ist rückläufig. Die Federal Reserve hat die Zinssätze zweimal gesenkt, und Sie gehen davon aus, dass sie noch weiter sinken werden. Sie entscheiden sich also dafür, nicht zu sperren.
Dies unterscheidet sich nicht vom Glücksspiel. Die Preise könnten sinken und Ihr Risiko könnte sich auszahlen. In diesem Fall wären Sie etwas schlechter dran gewesen, wenn Sie Ihren Kredit gesperrt hätten. Aber wenn die Zinsen steigen, haben Sie keinen Schutz. Wenn Sie bei diesem Kreditgeber bleiben, zahlen Sie einen höheren Zinssatz – eine Sperre hätte die Erhöhung verhindert.
Was sind die Hauptelemente von Kreditsperren?
Bei der Entscheidung, einen Kredit abzuschließen, sind drei Punkte zu beachten:
- Zinssatz
- Punkte
- Länge der Sperrfrist
Wenn Sie noch am Einkaufen sind und mehr Zeit benötigen, aber einen Kredit gesperrt halten möchten, zahlen Sie für eine verlängerte Kreditsperre einen Aufpreis. Der Kreditgeber kann den Zinssatz erhöhen oder Punkte verwenden, um die Kreditsperrgebühr widerzuspiegeln. Das liegt daran, dass der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht – das Risiko, dass die Zinssätze während der Abwicklung der Transaktion steigen könnten. Dies kann dazu führen, dass der Kreditgeber Geld verliert, wenn er einen Kredit zu einem niedrigeren als dem Marktzinssatz finanziert.
Notiz
Trotz der Kosten, die eine Kreditsperre mit sich bringt, ist es eine gute Idee, den Zinssatz für Ihr Darlehen festzulegen, da Sie dadurch beruhigt sein können. Wenn Sie entschieden haben, dass Sie sich die aktuellen Kreditkonditionen leisten können, ist es wahrscheinlich ein guter Zeitpunkt, diese zu sichern.
Bleiben Sie mit dem Kredit stecken, wenn Sie sperren?
Die Festlegung des Zinssatzes bedeutet nicht, dass Sie an diesen Kreditgeber gebunden sind. Es steht Ihnen frei, einen Kredit woanders aufzunehmen, wenn die Zinssätze zum Zeitpunkt des Abschlusses der Transaktion gesunken sind. Viele Kreditnehmer denken, dass sie an dem Kredit festhalten, den sie sich gesichert haben. Die Wahrheit ist jedoch, dass der Kreditgeber wahrscheinlich den Zinssatz neu verhandeln wird, wenn die Zinsen sinken und Sie mit der Kündigung des Kredits drohen, weil er seine Kunden behalten möchte.
Wie werden Kreditsperrzinsen berechnet?
Eine 30-tägige Tarifbindung könnte Sie einen halben Punkt kosten, wohingegen eine 60-tägige Tarifbindung einen ganzen Punkt kosten könnte. Punkte sind ein Prozentsatz der Kreditsumme. Ein halber Punkt bei einem Kredit über 200.000 US-Dollar entspricht also 1.000 US-Dollar. Sie zahlen diese Gebühren nicht im Voraus; Sie zahlen sie bei Abschluss. Wenn der Kredit also nie endet, weil Sie Ihre Meinung geändert haben oder woanders hingegangen sind, zahlen Sie keine Gebühr.
Notiz
Wenn Sie die Kreditsperre nicht über Punkte bezahlen möchten, kann die Gebühr in den meisten Fällen in den Zinssatz eingerechnet werden.
Gibt es einen Nachteil bei einer Kreditsperre?
Es gibt selten einen Grund, einen Kredit nicht abzuschließen. Die Zinssätze ändern sich täglich, manchmal sogar stündlich. Um sich vor der Volatilität des Marktes zu schützen, ist es eine gute Idee, Ihren Tarif zu sperren, sobald Sie damit zufrieden sind.
Denken Sie daran: Wenn der Zinssatz bei seiner Festlegung vor drei Wochen noch akzeptabel war, bedeutet ein Rückgang um etwa ein Achtelpunkt nicht das Ende der Welt. Sie müssen nicht versuchen, jeden Cent auszugeben, um ein gutes Geschäft zu machen. Wichtig ist, dass Sie am Ende ein Zuhause haben, mit dem Sie zufrieden sind, und das zu einem Preis, den Sie sich leisten können.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!