Die Vor- und Nachteile des Abschlusses einer Erdbebenversicherung

Erdbebenschäden sind nicht durch eine herkömmliche Hausratversicherung abgedeckt. Je nachdem, in welchem ​​Bundesstaat Sie leben, müssen Sie sich möglicherweise um eine Erdbebenversicherung kümmern oder auch nicht. Das Insurance Information Institute sagt, dass Millionen von Menschen in 42 Staaten von Erdbebenschäden an ihren Häusern oder Habseligkeiten bedroht sind.

Es mag Sie überraschen, dass selbst in Bundesstaaten wie Kalifornien nach Angaben der California Earthquake Authority nur 10 % der Kalifornier eine Erdbebenversicherung abschließen, selbst wenn sie sich des Erdbebenrisikos sehr bewusst sind.Wenn Sie es also noch nicht haben und sich fragen, ob es sich lohnt, dafür zu bezahlen, sind Sie nicht allein.

Erfahren Sie einige Fakten über Erdbeben, die tatsächlichen Risiken und einige Vor- und Nachteile einer Versicherung, die die dadurch verursachten Schäden abdeckt.

Sind Sie wirklich von einem Erdbeben bedroht?

Das erste, was Sie lernen müssen, wenn Sie über den Abschluss einer Erdbebenversicherung nachdenken, sind die tatsächlichen Risiken an Ihrem Wohnort. Der U.S. Geological Survey verfügt über die Informationen, die Sie benötigen, um dies herauszufinden.

Nach Angaben des U.S. Geological Survey gibt es in den USA jährlich etwa 20.000 Erdbeben.Den meisten Menschen ist nicht bewusst, dass sie möglicherweise in einer Zone leben, die von einem Erdbeben betroffen sein könnte. Von 50 Staaten sind 42 gefährdet.

In welchen geografischen Gebieten besteht die Gefahr von Erdbebenschäden? 

Die bekannten Erdbebengebiete sind auf den Websites des USGS kartiert. Küsten und Gebirgszüge sind die Gebiete mit der höchsten Aktivität, aber das bedeutet nicht, dass es in Ihrer Nähe keinen Fehler gibt. Das USGS weist darauf hin, dass es Tausende oder Zehntausende von Jahren dauern kann, bis Verwerfungen wieder in einen aktiven Zustand zurückkehren. Daher könnte es in den gesamten USA viele unbekannte Verwerfungslinien geben.

Da die Aufzeichnungen nur bekannte Erdbeben und von modernen Sensoren kartierte Gebiete zeigen, lässt sich nicht sagen, ob ein Beben an Orten auftreten könnte, an denen es in der Vergangenheit keine seismische Aktivität gegeben hat.

Das Insurance Information Institute beschreibt die tatsächlichen Risiken in jeder US-Region, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können. Ihre Website kann Sie über die Risiken in Zentral-, Ost- und West-USA informieren. Die Daten einer Studie der Federal Emergency Management Agency (FEMA) liefern ebenfalls einige gute Erkenntnisse, die Ihnen bei der Einschätzung Ihres Risikos helfen.

Die Vorteile der Erdbebenabdeckung

Der Hauptvorteil des Abschlusses einer Erdbebenversicherung besteht darin, dass sie das Geld, das Sie in Ihr Haus investiert haben, schützt, falls es durch ein Erdbeben beschädigt wird.

• Wenn ein Erdbeben Sachschäden verursacht, sind Sie für Reparaturen oder einen Wiederaufbau abgesichert, anstatt alles zu verlieren oder sich weiter zu verschulden, um Ihr Haus bewohnbar zu machen.
• In Gebieten mit geringerem Risiko sind die Kosten geringer,Sie zahlen also nicht so viel wie Menschen in Hochrisikogebieten. Es lohnt sich immer, ein Angebot einzuholen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können. Wenn Sie feststellen, dass die Erdbebenversicherung nur 20 US-Dollar pro Monat kostet, lohnt es sich vielleicht, dafür zu zahlen, weil Sie dadurch beruhigt sein können. Sie können auch über einen höheren Selbstbehalt nachdenken, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren.
• Wenn Sie nach einem Erdbeben nicht in Ihrem Haus leben können, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Lebenshaltungskosten zahlen, um woanders zu leben, während Ihr Haus wieder aufgebaut wird. Wenn Sie also noch die Hypothek für das Haus abbezahlen, zahlen Sie zumindest nicht auch für eine Wohnung. Die Kosten könnten sich verdreifachen, wenn Sie Ihre alte Hypothek und eine Wohnung abbezahlen müssten, während das neue Haus, für das Sie einen Kredit aufgenommen haben, gebaut wird.

Nachteile des Abschlusses einer Erdbebenversicherung

Abgesehen von den Kosten und dem Preis gibt es bei der Erdbebenversicherung nicht viele Nachteile.

• In Staaten mit höherem Risiko könnte es mehr kosten. Sie müssen anhand der Höhe des Risikos entscheiden, ob Sie es sich leisten können, für die durch ein Erdbeben verursachten Schäden aufzukommen, oder ob Sie Hilfe von einer Versicherung benötigen.
• Zusätzlich zu Ihrer regulären Hausratversicherung müssen Sie einen hohen Selbstbehalt zahlen. Der Selbstbehalt bei einer Erdbebenversicherung beträgt häufig einen Prozentsatz der Deckungssumme der Gebäudesumme, beispielsweise 5 % des Wertes Ihres Hauses.

Aktuelle Trends, die den Abschluss einer Erdbebenversicherung wichtig machen

Sie müssen nicht mehr in der Nähe oder an einer Verwerfungslinie leben, um zu spüren, wie der Boden bebt oder Schäden entsteht. Moderne Entsorgungsmethoden könnten daran schuld sein.

Im Jahr 2016 erschütterte ein Erdbeben der Stärke 5,8 Oklahoma. Dieses Erdbeben könnte das Ergebnis menschlicher Aktivitäten wie der Injektion von Abwasserflüssigkeit in tiefe Brunnen gewesen sein. Fracking wird mit 1–2 % der vom Menschen verursachten Beben in Verbindung gebracht; der Rest wird durch Abwassereinspritzung verursacht.

Welche Schäden verursachen Erdbeben?

Abgesehen davon, dass Ihr Haus durch Erschütterungen zerstört wird, gibt es viele Möglichkeiten, wie es durch ein Erdbeben beschädigt werden kann. Der zu Ihrer Police hinzugefügte Erdbebenschutz kann Folgendes abdecken:

• Teil- oder Totalschaden
• Zusammenbruch
• Strukturelle Schäden, die zu gefährlichen Umständen führen und eine Reparatur erfordern
• Schäden an anderem Eigentum und der Landschaftsgestaltung
• Explosionen
• Brände
• Gaslecks
• Erdrutsch-/Lawinenschaden
• Überschwemmung und Wasserschäden

Der Ausblick für die Kosten der Erdbebenversicherung

Die Versicherung basiert auf der Fähigkeit des Versicherers, Verluste auszuzahlen und genügend Geld einzusammeln, um die auftretenden Ansprüche abzudecken. Da es nicht viele Menschen gibt, die eine Erdbebenversicherung abschließen, sind die Kosten höher, weil insgesamt nicht genug gesammelt wird.

Wenn mehr Leute es kaufen würden, würden die Versicherungskosten sinken. Normalerweise liegen zwischen den Katastrophen lange Zeiträume, die es den Unternehmen ermöglichen würden, genug Geld zu sammeln, um Kosten zu senken und den Schaden zu begleichen.

Abwägung der Vor- und Nachteile einer Erdbebenversicherung

Ob es sich lohnt, eine Erdbebenversicherung abzuschließen, können nur Sie selbst entscheiden. Es ist schwer vorherzusagen, wann ein Erdbeben auftreten wird. Auch wenn es in Regionen möglicherweise längere Zeiträume mit geringer Aktivität gibt, genügt ein einziges größeres Ereignis, um Ihr Eigentum zu beschädigen oder zu zerstören.

Bei dieser Versicherung geht es darum, das Geld zu schützen, das Sie in Ihr Zuhause investiert haben. Wenn Sie es nicht haben, gehen Sie das Risiko ein, Schäden an Ihrem Haus zu erleiden und Eigentum zu verlieren, dessen Reparatur oder Ersatz Sie sich nicht leisten können. 

Wenn Sie eine Hypothek abbezahlen müssen, müssen Sie am Ende möglicherweise noch mehr zahlen, da Ihre Hypothekenbank die Rückzahlung auch dann noch verlangt, wenn ein Erdbeben Ihr Haus zerstört. Wenn Ihr Haus abbezahlt ist, verlieren Sie den gesamten Wert, den es im Laufe der Jahre aufgebaut hat, und es gibt keine Möglichkeit, den Verlust auszugleichen.

Die beste Vorgehensweise besteht darin, sich zu informieren. Sehen Sie sich auf der Website des Earthquake Hazards Program die offiziellen Daten des U.S. Geological Survey über die Region an, in der Sie leben. Dieses Programm bietet Ihnen Informationen über Ihren Bundesstaat und listet Ressourcen auf, die Sie nutzen können, um zu entscheiden, ob Sie eine Erdbebenversicherung für Ihr Zuhause abschließen sollten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)