Die Vor- und Nachteile der Refinanzierung eines Autokredits

Wenn Ihnen das Geld ausgeht oder Sie sehen, dass ein besserer Zinssatz angeboten wird, kann die Refinanzierung eines Autokredits verlockend erscheinen. Auch wenn Sie manchmal bei einem anderen Unternehmen ein besseres Angebot erhalten, ist es wichtig, genau hinzuschauen, um sicherzustellen, dass Sie von der Refinanzierung profitieren. Eine Refinanzierung hat Vor- und Nachteile, und die beste Wahl hängt von Ihrer Situation ab.

Reduzieren Sie Ihren Zinssatz

Einer der besten Gründe für die Refinanzierung eines Autokredits besteht darin, dass Sie die Möglichkeit haben, Ihren Zinssatz zu senken. Wenn Sie zuvor keine oder schlechte Bonität hatten, lohnt es sich, nach ein paar Jahren die Refinanzierung Ihres Autokredits zu prüfen, um zu sehen, ob Sie bessere Angebote erhalten. Möglicherweise hat sich Ihre Kreditwürdigkeit soweit verbessert, dass Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben.Mit einem niedrigeren Zinssatz können Sie Ihren Kredit schneller zurückzahlen oder Ihre monatliche Rate senken, während Sie ihn im gleichen Tempo zurückzahlen.In beiden Fällen zahlen Sie während der Laufzeit des Darlehens weniger.

Senken Sie Ihre monatliche Zahlung

Manchmal kann ein kostspieliges Ereignis wie die Geburt eines Kindes, unerwartete Arztrechnungen oder eine Naturkatastrophe dazu führen, dass Sie Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren müssen. Durch eine Refinanzierung können Sie möglicherweise die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern und dadurch Ihre monatlichen Zahlungen senken.Wenn Sie beispielsweise noch zwei Jahre für Ihr aktuelles Darlehen schulden, besteht unter Umständen die Möglichkeit einer Refinanzierung und einer Verlängerung der Laufzeit auf vier Jahre.

Wenn Sie Ihr Darlehen um zwei Jahre verlängern, dürfte sich Ihre monatliche Rate erheblich verringern, je nachdem, welchen Zinssatz Sie erhalten. Sie zahlen zwar zwei Jahre länger, setzen aber monatlich etwas Bargeld frei, das Ihnen hilft, eine schwierige Phase zu überstehen. Bedenken Sie jedoch, dass dies auch bedeutet, dass Sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen.

Ein Wechsel des Kreditgebers kann ein Vor- oder Nachteil sein, je nachdem, welche Beziehung Sie zu Ihrem aktuellen Kreditgeber haben. Wenn Ihr Kreditgeber einen schlechten Kundenservice bietet, könnte ein Wechsel des Kreditgebers von Vorteil sein. Wenn Ihnen Ihr Kreditgeber gefällt, können Sie versuchen, sich bei ihm zu refinanzieren. Möglicherweise müssen Sie sich aber woanders umsehen, um den besten Zinssatz zu erhalten.

Verbessern Sie Ihren Cashflow

Wenn Sie derzeit weniger Schulden haben, als Ihr Fahrzeug wert ist, können Sie durch eine Refinanzierung möglicherweise an mehr Bargeld gelangen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie besitzen Ihr Fahrzeug seit drei Jahren. Ihr Fahrzeug ist derzeit 8.000 US-Dollar wert und Sie schulden noch 5.000 US-Dollar für Ihren Autokredit. Sie benötigen Geld für ein kleines Heimwerkerprojekt. Eine Möglichkeit wäre, Ihr Fahrzeug für 6.500 $ zu refinanzieren. Sie schulden immer noch weniger, als das Fahrzeug wert ist, und haben 1.500 US-Dollar an neuem Geld zur Verfügung, das Sie ausgeben können, nachdem der neue Kredit Ihren vorherigen Restbetrag von 5.000 US-Dollar abbezahlt hat. Die 1.500 $ können nun für Ihr Heimwerkerprojekt verwendet werden.

Seien Sie jedoch vorsichtig. Im Gegensatz zu einem Eigenheim ist ein Auto immer ein Wertverlust, der innerhalb des ersten Monats nach dem Besitz mehr als 10 Prozent und innerhalb des ersten Jahres mehr als 20 Prozent seines Wertes verlieren kann.

Verstehen Sie die Kosten der Refinanzierung

Manchmal können Sie zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, aber da der Kredit verlängert wird, zahlen Sie über die Laufzeit des Kredits tatsächlich mehr.Nutzen Sie einen Kreditrechner, um sicherzustellen, dass Sie insgesamt Geld sparen. Möglicherweise ist es das, was Sie suchen, die niedrigere monatliche Rate zu bekommen, aber wenn Sie insgesamt wirklich weniger zahlen möchten, ist es wichtig, die Rechnung anzustellen.

Wenn Sie beispielsweise einen Kredit über 5.000 $ mit einem Zinssatz von 10 % über zwei Jahre hinweg haben, zahlen Sie insgesamt 5.537 $. Allerdings kostet Sie derselbe Kredit, der über fünf Jahre verlängert wird, am Ende 6.374 US-Dollar. Das sind 837 US-Dollar, die man für etwas anderes hätte ausgeben können. Stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihren Kredit nur dann verlängern, wenn dies unbedingt erforderlich ist.

Die schnelle Freigabe von Bargeld ist manchmal der einzige Grund für die Refinanzierung eines Autokredits. Hüten Sie sich jedoch vor höheren Zinssätzen, da die meisten Kreditgeber für ältere Fahrzeuge höhere Zinssätze verlangen.Wenn Sie Ihr in die Jahre gekommenes Auto refinanzieren möchten, werden Sie vielleicht überrascht sein, wie hoch der Zinssatz ist, der Ihnen im Vergleich zu dem Zinssatz zur Verfügung steht, den Sie erhalten haben, als das Auto neu oder fast neu war.

Das Fazit

Erwägen Sie alle Optionen, bevor Sie sich zur Refinanzierung Ihres Autos verpflichten, und prüfen Sie, welche Zinssätze verfügbar sind. Halten Sie die Laufzeit des Darlehens so kurz, wie es Ihr Budget zulässt. Die kürzeste Kreditlaufzeit in Kombination mit dem niedrigsten Zinssatz stellt sicher, dass Sie den bestmöglichen Autokredit erhalten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)