Die versteckten Kosten beim Hauskauf

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, sollten Sie sich nicht darüber wundern, wie viel es kostet, ein Haus zu kaufen und sich um es zu kümmern. Einige Kosten, die mit dem Kauf eines Eigenheims einhergehen, sind vorhersehbar, beispielsweise die Zahlung Ihrer Hypothek. Aber dann gibt es noch andere Kosten für den Besitz eines Eigenheims, die Sie überraschen könnten. Dazu können Grundsteuern, Versicherungen, Stromrechnungen und mehr gehören. US-Hausbesitzer können jedes Jahr Tausende von Dollar für diese versteckten Hauskauf- und Wartungskosten ausgeben.

Sie möchten sich nicht in ein Haus verlieben, nur um dann herauszufinden, dass das Leben dort mehr kostet, als Sie sich leisten können. Informieren Sie sich über einige übersehene Kosten, auf die Sie sich vorbereiten sollten, bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Abschlusskosten, zu denen Steuern, Treuhandzahlungen und verschiedene Gebühren gehören, betragen in der Regel 3 bis 4 % der Gesamtkosten des Hauses.
  • Regelmäßige Hauswartungen wie Reinigung, Gartenpflege und Reparaturen können jedes Jahr mindestens 1 % des Wertes Ihres Hauses ausmachen.
  • Die Grundsteuern variieren je nach Stadt oder sogar Stadtteil. Wenn Sie glauben, dass Ihre Kosten höher sind, als sie sein sollten, können Sie gegen Ihren Steuerbescheid Berufung einlegen.
  • Nebenkosten, Hausratversicherung und Instandhaltung können Ihre Wohnkosten jedes Jahr um Tausende von Dollar erhöhen.

Abschlusskosten

Der Abschluss ist der letzte Schritt im Hypothekenprozess und viele Menschen neigen dazu, die Kosten zu unterschätzen. Wenn der Abschluss erfolgt, wurde Ihr Darlehen genehmigt, die Hausinspektion ist abgeschlossen und Sie sind bereit, Ihre Schlüssel zu erhalten. Sobald Ihr Kauf abgeschlossen ist, finden Sie eine Abschlussbesprechung zur Unterzeichnung Ihrer Abschlussunterlagen und zur Bezahlung einer umfangreichen Kostenliste statt. Dazu gehören:

  • Hypothekenzinszahlungen
  • Steuern und Treuhandzahlungen für Versicherungen
  • Antragsgebühren für Kreditgeber
  • Anwaltskosten
  • Titelversicherung
  • Aufzeichnungsgebühren, die an das Büro des Bezirksschreibers für die Beurkundung der Urkunde gezahlt werden
  • Mögliche Rückerstattungen der Grundsteuer, wenn der Verkäufer diese im Voraus bezahlt hat

Das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung schätzt die Kosten auf durchschnittlich 3 bis 4 %.Normalerweise variieren diese Kosten von Staat zu Staat. Beispielsweise könnte ein Landkreis 2 US-Dollar pro Seite für Aufnahmegebühren verlangen, während ein anderer möglicherweise 5 US-Dollar verlangt.

Notiz

Der erste Kreditvoranschlag, den Sie erhalten, enthält einen ungefähren Betrag für Ihre gesamten Abschlusskosten, der jedoch erst zum Abschlusstermin offiziell bekannt gegeben wird.

Hauswartung

Gemäß der 1-Prozent-Regel sollten Sie jedes Jahr mindestens 1 % des Wertes Ihres Hauses für die Instandhaltungskosten einplanen. Diese Zahl wird jedoch variieren. Zu den häufigsten Wartungsproblemen gehören Hausreinigung, Gartenpflege, Dachrinnenreinigung und Hochdruckreinigung.

Die Preise können je nach Region stark variieren. Ihr Makler und Hausinspektor kann Ihnen dabei helfen, die Kosten für Routinearbeiten in Ihrer Region im Hinblick auf die Kosten im ersten Jahr herauszufinden. Websites wie Angi und Thumbtack können ebenfalls bei Schätzungen helfen.

Grundsteuern

Grundsteuern sind etwas, das jeder Hausbesitzer zahlen muss, und sie variieren nicht nur je nach Bundesstaat. Sie variieren auch je nach Stadt und nehmen je nach Stadt, Landkreis oder Stadtteil zu oder ab. Die Tax Foundation verfügt über ein Suchtool für Grundsteuerdaten nach Landkreisen, das Sie bei der Kostenplanung verwenden können.

Wenn Sie beim Kauf eines Hauses der Meinung sind, dass Ihre Grundsteuer höher ist, als sie im Vergleich zu anderen Häusern in Ihrer Gegend sein sollte, können Sie Einspruch gegen Ihren Steuerbescheid einlegen. In einigen Bereichen benötigen Sie dafür möglicherweise rechtlichen Beistand, oder Sie können es selbst tun und die Gebühren sparen.

Dienstprogramme

Die Nebenkosten können so hoch sein wie die Grundsteuer, bemerkte Wacksman, und darüber werde oft erst nach dem Kauf des Hauses durch den Hausbesitzer nachgedacht. Strom kann beispielsweise etwa 100 US-Dollar pro Monat oder mehr kosten.

Die Gesamtkosten der Versorgungsleistungen variieren je nach Klima, lokalen Kosten und bestimmten Geräten. Beispielsweise meldet die US-Energieinformationsbehörde (EIA) jährliche Kosten, die zwischen knapp 2.000 US-Dollar in Hawaii und 963 US-Dollar in Utah liegen. Der jüngste Bericht der EIA vom November 2021 zeigt, dass im Jahr 2020 die landesweiten monatlichen Durchschnittskosten für Strom knapp über 117 US-Dollar lagen.

Notiz

Um eine klare Vorstellung davon zu bekommen, was Sie für die Nebenkosten einplanen sollten, bitten Sie einen Freund, der ein Haus in der Gegend hat, Ihnen einen Blick auf seine monatlichen Rechnungen zu werfen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Größe des Hauses im Vergleich zu dem, das Sie kaufen, berücksichtigen.

Hausbesitzerversicherung

Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie eine Hausratversicherung abschließen. Aber auch wenn Sie Ihr Haus bar bezahlen, sollten Sie es trotzdem haben. Sie sollten eine Wiederbeschaffungskostenpolice anstreben. Diese Art von Plan deckt die Kosten für den Ersatz von Gegenständen ab, die bei einem Brand gestohlen oder beschädigt werden, und nicht, dass Sie den Wertverlust der verlorenen Gegenstände erhalten.

Nach Angaben des Insurance Information Institute beliefen sich die durchschnittlichen jährlichen Kosten für eine Hausratversicherung im Jahr 2019, dem aktuellsten Jahr mit Daten, auf 1.272 US-Dollar. Die Prämien variieren je nach Region und Wert Ihres Hauses.Sie können eine Menge Geld sparen, indem Sie sowohl online als auch persönlich einkaufen. Fragen Sie nach den möglichen Rabatten, einschließlich Rabatten für Sicherheitssysteme und der Bündelung des Versicherungsschutzes für Ihr Zuhause mit Ihrer Kfz-Versicherung.

Es ist auch wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, welche Dinge die Hausratversicherung nicht abdeckt. Policen dienen in der Regel nur dem Schutz Ihres Zuhauses und der darin enthaltenen Gegenstände. Wenn Sie jedoch eine Eigentumswohnung kaufen, verlangt die Genossenschaft möglicherweise eine Haftpflichtversicherung für Unfälle auf dem Gemeinschaftseigentum. Wenn Sie sich in einem Überschwemmungsgebiet oder einem Gebiet mit hohem Erdbebenrisiko befinden, benötigen Sie mehr Schutz.

Gebühren der Hauseigentümergemeinschaft

Nicht in allen Stadtteilen gibt es eine Wohnungseigentümergemeinschaft, aber wenn das Haus, das Sie in Betracht ziehen, eine Wohnungseigentümergemeinschaft hat, müssen Sie bereit sein, Ihre Beiträge zu zahlen. Wohnungseigentümergemeinschaften (HOAs) dienen dazu, die Attraktivität und Attraktivität eines Viertels aufrechtzuerhalten. Sie werden in der Regel von Hausbesitzern in der Nachbarschaft betrieben. Die Gebühren sollen die Wartung des Gemeinschaftsbereichs sowie die Instandhaltung und Wartung des Eingangsschilds und des Bereichs abdecken. Regeln sorgen dafür, dass die Nachbarschaft in einer bestimmten Weise aussieht.

Notiz

Wenn es Ihnen unangenehm ist, wenn Ihnen gesagt wird, wie Sie Ihr Haus pflegen und bewohnen sollen, wird Ihnen ein Haus, das Teil einer HOA ist, möglicherweise nicht gefallen. Wenn es Ihnen jedoch nichts ausmacht, sich an Regeln zu halten, kann ein HOA-Viertel ein angenehmer Ort zum Leben sein.

Abhängig von der Nachbarschaft, die Sie in Betracht ziehen, können die Gebühren zwischen 100 und Tausenden von Dollar pro Jahr liegen. Die Gebühren hängen von den Annehmlichkeiten und Dienstleistungen in der Nachbarschaft ab – wenn es einen Pool, einen Spielplatz, einen Fitnessbereich im Freien oder etwas anderes für die Bewohner gibt, fallen HOA-Gebühren an, die die Kosten decken.

Heizung, Lüftung und Klimaanlage

Heizungs-, Lüftungs- und Klimaanlagen (HLK) halten Ihr Zuhause kühl, wenn es draußen heiß ist, und warm, wenn es kalt ist. Diese Systeme sind mechanisch und laufen kontinuierlich, was bedeutet, dass sie messbare Ausfallraten aufweisen und Probleme entwickeln können.

Die Wartung von HLK-Systemen ist teuer – je nach Region zahlen Sie möglicherweise 150 US-Dollar für einen Techniker, der zur Fehlerbehebung an Ihrem System kommt. Das Nachfüllen von Kältemittel kann Hunderte von Dollar kosten, und der Austausch von Geräten kostet Tausende von Dollar.

HVAC-Systeme sind auch der Hauptgrund dafür, dass Ihre Stromrechnung so hoch ist. Abhängig von der Betriebsdauer kann das Kühlen und Heizen Ihres Hauses Hunderte von Dollar pro Monat kosten.

Rasen- und Grundstückspflege

Fast jeder Hausbesitzer muss auf dem Grundstück, auf dem sein Haus steht, Wartungsarbeiten durchführen. Beim Kauf eines Hauses ist die Instandhaltung zu berücksichtigen. Die Instandhaltung von Häusern mit Rasenflächen und großen Grundstücken kann viel Zeit und Engagement erfordern. Mit der Wartung gehen auch die Kosten für Geräte wie Rasenmäher, Unkrautfresser, Kettensägen, Schubkarren und sogar den Weg zur örtlichen Mülldeponie zur Entsorgung von Gartenabfällen einher – es sei denn, Ihre örtlichen Entsorgungsunternehmen haben Tage, an denen Sie Gartenabfälle abholen können und die Sie bezahlen können.

Die Kosten für Gas, Öl und Ersatzteile für Rasenpflegegeräte können weiterhin Ihre Ersparnisse verschlingen, sofern Sie sie nicht in Ihrem Budget berücksichtigen.

Haushaltsgeräte

Die meisten Häuser sind mit Geräten ausgestattet, es sei denn, Sie kaufen ein neu gebautes Haus, das nicht über solche Geräte verfügt. Manchmal nehmen Gebrauchthausverkäufer die Geräte mit. Im Allgemeinen müssen Sie beim Kauf eines Hauses eine Waschmaschine und einen Trockner für Ihre Wäsche kaufen, da diese Geräte mitgenommen werden können. Die meisten Verträge sehen vor, den Herd, den Kühlschrank und die Spülmaschine stehen zu lassen; Normalerweise bleibt die Mikrowelle, wenn sie an einem Schrank angebracht ist.

Allerdings gehen Geräte häufig kaputt. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie etwa jedes Jahr mindestens eines der Geräte in Ihrem Zuhause austauschen müssen.

Das Dach

Das Dach eines Hauses bleibt im Allgemeinen unbemerkt, bis ein Problem auftritt. Schindeln haben eine lange Lebensdauer und werden mit der Zeit spröde, wenn sie den Elementen ausgesetzt werden. Sie können brechen und vom Wind weggeblasen werden, oder sie wurden nachlässig angebracht, und das Dach kann undicht werden.

Im Allgemeinen muss ein Asphaltschindeldach im unteren Preissegment alle 12 Jahre und im oberen Preissegment etwa alle 20 Jahre ausgetauscht werden.Wenn Sie ein Haus kaufen, das in etwa diesen Zahlen entspricht, müssen Sie möglicherweise auf das Dach achten und bereit sein, für ein neues Haus fast 10.000 US-Dollar oder mehr zu zahlen.

Notiz

Im Allgemeinen deckt die Hausratversicherung keine Dachreparaturen ab, es sei denn, sie werden durch eine Naturkatastrophe oder ein Ereignis verursacht, das außerhalb der Kontrolle des Eigentümers liegt – sofern es sich um ein versicherbares Ereignis handelt, das in Ihrer Police aufgeführt ist.

Ihr Kredit-Score

Ihre Kreditwürdigkeit ermöglichte es Ihnen, mit einem Kredit ein Haus zu kaufen. Der Kreditgeber hat auf Ihre Bonitätshistorie zugegriffen und festgestellt, dass Sie zahlungsfähig und zuverlässig genug sind, um den Kredit zu gewähren. Sobald jedoch Ihre Bonitätshistorie und Ihr Bericht abgerufen werden, verlieren Sie Punkte bei Ihrer Kreditwürdigkeit, deren Wiederherstellung einige Zeit in Anspruch nimmt.

Das bedeutet, dass Sie nach dem Kauf eines Hauses mit einer Hypothek möglicherweise warten müssen, bis Sie genügend Hypothekenzahlungen geleistet haben, um Ihren Score wieder zu erhöhen, bevor Sie für einen weiteren Kredit genehmigt werden. Dies ist vielleicht kein Artikel, der Sie bares Geld kostet, aber wenn Sie kurz nach dem Kauf Ihres Hauses mit einem weiteren Kredit rechnen, könnte es Sie kosten, wenn Sie den Rückgang der Kreditwürdigkeit nicht berücksichtigen.

Das Fazit

Der Kauf eines Eigenheims ist eine große Anschaffung, und die versteckten Kosten könnten für Erstkäufer schockierend sein. Sie möchten möglichst keine Überraschungen erleben. Bevor Sie ein Haus kaufen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, worauf Sie sich einlassen – und ob Sie sich die Zahlungen und den Unterhalt leisten können.

Häufig gestellte Fragen

Welche versteckten Kosten sind mit dem Wohneigentum verbunden?

Abschlusskosten, Versicherung, Wartung, Reparaturen, Nebenkosten und Steuern sind am häufigsten die unerwarteten Betriebskosten, aber es gibt noch viel mehr.

Ist der Kauf eines Hauses eine gute Investition?

Das Argument dafür, dass ein Haus eine gute Investition ist, ist subjektiv, da es von den Umständen und finanziellen Zielen einer Person abhängt. Möglicherweise kaufen Sie es nur, weil Sie darin wohnen möchten, was es zu einer guten Investition macht. Sie könnten es mit der Absicht kaufen, darin zu leben, und es verkaufen, wenn es an Wert gewinnt. Dies macht es zu einer guten Investition, da die Immobilienpreise steigen können. Andererseits ist ein Eigenheim möglicherweise keine gute Investition für jemanden, der einen sparsamen Lebensstil genießt oder die Freiheit hat, sich frei zu bewegen.

Was sind die Nachteile eines Eigenheims?

Zu den Nachteilen des Besitzes eines Eigenheims gehören die zusätzlichen Kosten, die mit dem Eigentum verbunden sind, und die Bindung an dieses Eigentum.