Die sichere Investitionswahl in Ihrem 401(k)-Plan

ByDr. J. K. Hartmann

Möglicherweise gibt es in Ihrem 401(k)-Plan eine Investitionsoption, die Sie nie in Erwägung gezogen haben, die Sie aber nutzen sollten. Diese Option wird „Wertstabile Fonds“ genannt. Bei richtiger Anwendung können sie eine risikoarme Möglichkeit sein, Ihr Kapital zu schützen, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen.

Diese Fonds haben viele Namen. Sie können sie als „Stable Value Funds“, „Fixed Income Funds“, „Guaranteed Investment Contracts (GICs)“, „Capital Preserving Funds“, „Principal Protection Funds“, „Fixed Interest Funds“, „Garantie Funds“ oder „Stable Interest Funds“ bezeichnen. Ganz gleich, unter welchem ​​Namen sie stehen, diese Fondstypen können in die Kategorie „Stable Value Funds“ eingeteilt werden.

Was sind Fonds mit stabilem Wert?

Wertstabile Fonds bestehen aus Anlageverträgen von Banken und Versicherungen. Jeder Investmentvertrag zahlt eine bestimmte Rendite für einen bestimmten Zeitraum.

Notiz

Diese Fonds sind eine Anlageoption, die Sie nur in einem beitragsorientierten Plan wie einem 401(k) finden. Das bedeutet, dass Sie über ein IRA-Konto oder Ihr Brokerage-Konto keine Mittel mit stabilem Wert kaufen können. Sie werden auch keinen wertbeständigen Investmentfonds finden, den Sie außerhalb Ihrer betrieblichen Altersvorsorge kaufen können.

Das Ziel der Wertstabilität ist der Erhalt Ihres Kapitals. Wertstabile Fonds bieten Ihnen Liquidität und bieten gleichzeitig Renditen, die mit denen von kurz- oder mittelfristigen Anleihen vergleichbar sind. Sie weisen auch eine geringere Volatilität auf als diese Optionen.

Eine risikoarme Option für Ihr 401(k)

Ein stabiler Wert gilt als risikoarme Anlagemöglichkeit. Wenn Sie ziemlich konservativ sind, entscheiden Sie sich möglicherweise für Ihr ganzes Geld. Wenn Sie über die Volatilität an den Aktienmärkten besorgt sind, können Sie sich für einen Teil Ihres Geldes entscheiden. Es kann eine gute Wahl sein, wenn Sie weniger als fünf Jahre vor Ihrem voraussichtlichen Renteneintrittstermin stehen, da es ein festes Einkommen mit höheren Renditen als Geldmarktfonds bieten kann.

Eine gute Wahl für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen

Angenommen, Sie sind in drei Jahren in Rente. Sie haben einen Renteneinkommensplan erstellt, aus dem hervorgeht, dass Sie im ersten Jahr nach Ihrer Pensionierung 30.000 US-Dollar abheben müssen.

Wenn Sie diese 30.000 US-Dollar jetzt in einen stabilen Wert investieren, wissen Sie, dass sie zur Verfügung stehen, wenn Sie sie brauchen. Wenn der Markt bis zum Zeitpunkt der Pensionierung rückläufig ist, spielt das für Sie möglicherweise keine Rolle. Sie wissen, dass der Betrag, den Sie abheben müssen, bei einer stabilen Anlageentscheidung sicher ist. Sie müssen sich viel weniger Sorgen darüber machen, dass Sie Ihr Geld verlieren, bevor Sie darauf zugreifen müssen.

Wenn Sie diese Option nutzen möchten, muss Ihr 401(k)-Plananbieter Ihnen die Möglichkeit geben, auszuwählen, aus welchen Anlagen Sie Abhebungen vornehmen möchten. Bei einigen 401(k)-Plänen nehmen Sie Abhebungen anteilig vor, was bedeutet, dass diese anteilig aus Ihren verschiedenen Investmentfonds stammen müssen.Das wird mit dieser Methode nicht funktionieren. Um Ihre Investitionen an Ihre Auszahlungsbedürfnisse anzupassen, müssen Sie in der Lage sein, auszuwählen, was Sie verkaufen möchten, wenn es an der Zeit ist, Geld abzuheben.

Notiz

Auch wenn Ihr Plan diese Wahl nicht zulässt, können Wertstabile Fonds Ihrem Portfolio dennoch Stabilität verleihen, was sie zu einer guten Wahl für diejenigen macht, die sich dem Ende ihres Arbeitslebens nähern. Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr Stabilität wünschen Sie sich.

Andere Verwendungsmöglichkeiten für einen stabilen Wert

Sie können einen stabilen Wert als Opportunitätsfonds nutzen. Wenn Ihre Wachstumsinvestitionen (Aktien) steigen, nehmen Sie die Gewinne mit und bringen Sie sie in einen stabilen Wert. Wenn der Aktienmarkt dann sinkt, können Sie Geld von stabilen Werten wieder in Wachstum umwandeln.

Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass dieser Ansatz höhere Renditen liefert als die, die Sie mit einem strategischen Asset-Allokationsmodell erzielen. Viele Anleger haben bei diesem Versuch eine ungünstige Entscheidung getroffen. Es ist immer riskant, den Markt zeitlich zu steuern.

Stabiler Wert vs. Rentenfonds

Für diejenigen, die bald Abhebungen vornehmen müssen, liegt der Vorteil einer Wertstabilität gegenüber einem kurz- oder mittelfristigen Rentenfonds in einer geringeren Volatilität. Mit anderen Worten: Eine gute Rendite Ihrer Investition ist die RenditevonIhre Investition.

Je näher der Zeitpunkt rückt, an dem Sie Abhebungen vornehmen, desto wichtiger wird es, sich vor Verlusten zu schützen. Fonds mit stabilem Wert bieten eine Möglichkeit, Ihr Geld zu schützen, wenn Sie sich dem Zeitpunkt in Ihrem Leben nähern, in dem Sie es am meisten benötigen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie sicher sind Investmentfonds?

Investmentfonds sind nicht unbedingt sicher oder riskant – alles hängt von den Zielen und der Verwaltung des Fonds ab. Für nahezu jede Anlagestrategie gibt es einen Investmentfonds. Es ist einfach, einen sicheren Investmentfonds wie einen Fonds mit stabilem Wert oder einen riskanten Investmentfonds wie einen aktiv verwalteten Small-Cap-Wachstumsaktienfonds zu finden.

Wie sicher sind Einlagenzertifikate (CDs)?

Einlagenzertifikate (CDs) sind äußerst sichere Anlagen. Sie sind bis zu 250.000 US-Dollar FDIC-versichert. Selbst wenn das ausstellende Unternehmen vor Fälligkeit der CD zusammenbricht, verlieren Sie Ihre Kapitalinvestition nicht, es sei denn, sie ist mehr als 250.000 US-Dollar wert.