Ein Familienmitglied oder Freund bittet Sie möglicherweise, einen Kredit für ihn mitzuzeichnen – um ein Haus zu kaufen, ein Auto zu kaufen, eine Kreditkarte zu erhalten oder eine Wohnung zu mieten – und Sie stimmen zu. Im Idealfall leistet die Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, alle Zahlungen pünktlich, hält sich an die Vereinbarung und der Kredit wird reibungslos abbezahlt.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass dieses Familienmitglied oder dieser Freund mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. Schlimmer noch: Sie erfahren möglicherweise erst dann, dass der Kredit in Verzug geraten ist, wenn das Konto stark in Verzug gerät und ein Pauschalbetrag erforderlich ist, um den Kredit wieder aufzuholen.
Ein solcher Verzug wird in Ihrer Kreditauskunft auftauchen und sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie haften für den Kredit genauso wie die Person, für die Sie mitunterzeichnet haben. Sie müssten nicht nur die Zahlungen übernehmen, sondern sich gleichzeitig mit Ihrer verschlechterten Kreditwürdigkeit auseinandersetzen.
Inhaltsverzeichnis
Sie sind für die Schulden verantwortlich
Wenn Sie einen Kredit mitunterzeichnen, legen Sie nicht nur Ihre Bonitätshistorie zu Genehmigungszwecken offen. Sie erklären sich damit einverstanden, die Verantwortung für die Schulden zu übernehmen, wenn die andere Person die Zahlungen nicht leisten kann.
Da Sie sich bereit erklären, für die von Ihnen mitunterzeichneten Kredite die Verantwortung zu übernehmen, müssen Sie mit allen Konsequenzen von Zahlungsausfällen oder Kreditausfällen rechnen. Es ist das Gleiche, als ob Sie mit einem Kredit, den Sie selbst aufgenommen haben, in Verzug geraten wären.
Notiz
Da Sie für die Kreditzahlungen haften, ist auch Ihre Kreditwürdigkeit gefährdet. Alle Kredite und Kreditkarten, die Sie mitunterzeichnet haben, werden in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Außerdem werden verspätete Zahlungen aufgelistet und in Ihre Kreditwürdigkeit einbezogen. Die Tatsache, dass Sie den Kredit nur mitunterzeichnet haben, spielt keine Rolle.
Wenn möglich, bitten Sie den Kreditgeber, Sie zu benachrichtigen, wenn der Hauptkreditnehmer eine Zahlung versäumt. Natürlich kann es schon zu spät sein.
Möglicherweise werden Sie verklagt
Der Kreditgeber kann für jeden unbezahlten Teil der Schulden eine Klage gegen Sie einreichen, auch wenn er die Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, nicht verklagt. Oder sie verkaufen Ihre Schulden an ein Inkassobüro, das dann versucht, so viel wie möglich zurückzubekommen, indem es Sie verklagt.
Auch wenn Sie nie wegen einer Zahlung kontaktiert wurden, werden diese Aktionen in Ihrer Kreditakte gespeichert und für die Dauer der Kreditauskunftsfrist verfolgt, außer in Staaten, in denen Mitteilungen an den Mitunterzeichner gesetzlich vorgeschrieben sind.
Notiz
Wenn der Kreditgeber den Rechtsstreit gewinnt, wird ein Urteil gegen Sie erlassen. Wenn Sie dem Urteil nicht vollständig nachkommen können, kann der Kreditgeber oder Inkassobüro einen Antrag auf Pfändung Ihres Lohns stellen, bis die Schulden vollständig beglichen sind.
Versuchen Sie, die Zahlungen nachzuholen
Leider sind Ihre Möglichkeiten, mit einem ausgefallenen mitunterzeichneten Darlehen umzugehen, sobald die andere Person begonnen hat, Zahlungen zu versäumen, begrenzt.
Wenn die Kreditzahlungen im Rückstand sind, der Kredit aber noch nicht ausgefallen ist, können Sie schwerwiegendere Folgen verhindern, indem Sie die Zahlungen selbst nachholen.
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen und eine Klage zu verhindern, müssen Sie möglicherweise die monatlichen Zahlungen bezahlen, bis die Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, selbst mit der Zahlung beginnen kann.
Refinanzieren oder konsolidieren Sie den Kredit
Abhängig von der Bonitätshistorie der anderen Person kann diese das Darlehen möglicherweise umfinanzieren oder konsolidieren, sodass es nur noch auf ihren Namen lautet. Wenn sie jedoch bereits mit ihren Zahlungen im Rückstand sind, sind die Chancen, dass sie sich für einen eigenen Kredit qualifizieren, gering.
Sollte der andere Mitunterzeichner Insolvenz anmelden und das mitunterzeichnete Konto gelöscht werden, kann der Kreditgeber Sie dennoch für den Restbetrag von Swip Health haftbar machen.
Notiz
Da Sie dafür verantwortlich sind, dass die Zahlungen fortgeführt werden, können Sie den Kredit möglicherweise selbst refinanzieren oder konsolidieren, wenn dies zu einer niedrigeren, günstigeren monatlichen Zahlung führt.
Fordern Sie eine Mitunterzeichnerfreigabe an
Manchmal kann ein Kreditgeber gestatten, dass ein Mitunterzeichner vom Kreditvertrag entbunden wird, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer mehrere aufeinanderfolgende und pünktliche Zahlungen erfolgreich leistet. Wenn davon ausgegangen wird, dass dieser Kreditnehmer weiterhin Zahlungen leisten wird, kann der Kreditgeber zustimmen, Sie vom Kredit zu befreien. Es lohnt sich zu prüfen, ob Ihr Kreditgeber diese Möglichkeit bietet, aber selbst wenn ja, muss die Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, ihre Finanzen sanieren und die Zahlungen wie vereinbart leisten.
Insolvenzantrag stellen
Wenn Sie in eine Situation geraten, in der der von Ihnen mitunterzeichnete Kredit Ihre Finanzen überfordert, können Sie Insolvenz anmelden. Es handelt sich um eine extreme Lösung mit weitreichenden Folgen, einschließlich einer schlechteren Kreditwürdigkeit und Schwierigkeiten bei der Beschaffung zukünftiger Kredite, ganz zu schweigen von höheren Zinssätzen. Möglicherweise muss auch Ihr persönliches Eigentum verkauft werden.
Möglicherweise möchten Sie einen Insolvenzanwalt konsultieren, um festzustellen, ob dies der richtige Schritt ist oder ob es andere Möglichkeiten gibt, die Sie noch nicht erkundet haben.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Kann ich die Person, für die ich mitunterzeichnet habe, verklagen, wenn sie nicht zahlt?
Ja, Sie können die Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, verklagen, wenn sie die versprochenen Zahlungen nicht leistet. Möglicherweise können Sie vor Gericht ein Urteil gegen sie erwirken, aber es könnte schwierig sein, das Geld einzutreiben, da sie die Schulden gar nicht erst beglichen haben.
Was ist der Unterschied zwischen einem Mitkreditnehmer und einem Mitunterzeichner?
Ein Mitkreditnehmer beantragt gemeinsam mit einer anderen Person einen Kredit, aber ein Mitunterzeichner wird eingesetzt, um Kreditnehmern zu helfen, einen Kredit zu erhalten, die ihn alleine nicht bekommen können. Mitkreditnehmer erwarten, dass sie für die Rückzahlung des geliehenen Geldes verantwortlich sind, aber Mitunterzeichner unterzeichnen eine Finanzvereinbarung mit der Idee, dass die Person, für die sie mitzeichnen, für die Rückzahlung der Schulden verantwortlich ist.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um Mitunterzeichner zu sein?
Die Kreditwürdigkeit variiert je nach Kreditgeber, aber in der Regel muss ein Mitunterzeichner eine Kreditwürdigkeit von mindestens 670 haben.
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