Die Grundlagen von Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist ein Geldpool, der von einzelnen Anlegern, Unternehmen und anderen Organisationen bereitgestellt wird, und ist eine der einfachsten und stressfreisten Möglichkeiten, auf dem Markt zu investieren.Ein Fondsmanager wird beauftragt, das von den Anlegern eingezahlte Geld zu investieren. Das Ziel des Fondsmanagers hängt von der Art des Fonds ab. Ein Rentenfondsmanager würde beispielsweise danach streben, die höchste Rendite bei geringstem Risiko zu erzielen. Ein langfristiger Wachstumsmanager hingegen sollte versuchen, den Dow Jones Industrial Average oder den S&P 500 in einem Geschäftsjahr zu schlagen, obwohl dies nur sehr wenigen Fonds gelingt.

Geschlossene vs. offene Fonds

Investmentfonds werden in geschlossene und offene Fonds unterteilt, wobei letztere nach Belastung und ohne Belastung unterteilt werden. Geschlossene Fonds verfügen über eine festgelegte Anzahl an Aktien, die im Rahmen eines Börsengangs an die Öffentlichkeit ausgegeben werden. Da diese Anteile auf dem freien Markt gehandelt werden und geschlossene Fonds keine Anteile zurücknehmen oder neue Anteile ausgeben wie ein typischer Investmentfonds, unterliegen die Fondsanteile den Gesetzen von Angebot und Nachfrage und werden normalerweise mit einem Abschlag auf den Nettoinventarwert gehandelt.

Die meisten Investmentfonds sind offene Fonds, das heißt, der Fonds verfügt über keine festgelegte Anzahl von Anteilen. Stattdessen gibt der Fonds neue Anteile an einen Anleger auf der Grundlage des aktuellen Nettoinventarwerts aus und nimmt die Anteile zurück, wenn der Anleger sich zum Verkauf entscheidet. Offene Fonds spiegeln immer den Nettoinventarwert der zugrunde liegenden Anlagen des Fonds wider, da Anteile nach Bedarf erstellt und vernichtet werden.

Eine Belastung ist im Investmentfondsjargon eine Verkaufsprovision. Wenn ein Fonds eine Gebühr erhebt, zahlt der Anleger die Verkaufsprovision zusätzlich zum Nettoinventarwert der Fondsanteile. No-Load-Fonds generieren aufgrund der geringeren mit dem Eigentum verbundenen Kosten tendenziell höhere Renditen für Anleger.

Vorteile einer Anlage in einen Investmentfonds

Investmentfonds werden aktiv von einem professionellen Vermögensverwalter verwaltet, der die Aktien und Anleihen im Portfolio des Fonds ständig überwacht. Da dies ihre Hauptbeschäftigung ist, können sie deutlich mehr Zeit für die Auswahl der Anlagen aufwenden als ein Einzelinvestor. Es bietet die Sicherheit, die ein informiertes Investieren mit sich bringt, ohne den Stress, Finanzberichte zu analysieren oder Finanzkennzahlen zu berechnen.

Auswahl eines Fonds

Jeder Fonds hat eine bestimmte Anlagestrategie, einen bestimmten Stil oder einen bestimmten Zweck. Einige investieren beispielsweise nur in Blue-Chip-Unternehmen, während andere in Start-up-Unternehmen oder bestimmte Sektoren investieren. Es ist von entscheidender Bedeutung, einen Investmentfonds zu finden, der Ihren Anlagekriterien und Ihrem Anlagestil entspricht. Wenn Sie nichts über Biotechnologie wissen, sollten Sie wahrscheinlich nicht in einen Biotech-Fonds investieren. Sie müssen Ihre Investition kennen und verstehen.

Nachdem Sie sich für einen Fondstyp entschieden haben, wenden Sie sich für weitere Informationen an Morningstar oder Standard & Poor’s (S&P).Beide Unternehmen geben Fondsrankings heraus, die auf früheren Aufzeichnungen basieren. Allerdings muss man diese Rangliste mit Vorsicht genießen; Der Erfolg der Vergangenheit ist kein Hinweis auf die Zukunft, insbesondere wenn der Fondsmanager kürzlich gewechselt hat. Wenn Sie bereits über ein Brokerage-Konto verfügen, können Sie Investmentfondsanteile wie Aktien erwerben. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie die Webseite des Fonds besuchen oder dort anrufen und Informationen und einen Antrag anfordern.

Während einige Fonds keine Mindestanfangsinvestition haben, haben die meisten Fonds eine Mindestanfangsinvestition, die nur 25 $ oder bis zu 100.000 $ betragen kann. Die Mindestanfangsinvestition kann erheblich gesenkt oder ganz darauf verzichtet werden, wenn die Investition für ein Altersvorsorgekonto erfolgt – wie ein 401k-, traditionelles IRA- oder Roth-IRA-Konto – oder der Anleger automatischen, wiederkehrenden Abzügen von einem Giro- oder Sparkonto zustimmt, um in den Fonds zu investieren.

Die Bedeutung der Mittelung der Dollarkosten

Die Dollar-Cost-Averaging-Strategie wird verwendet, um die negativen Auswirkungen der Marktvolatilität auszugleichen, indem Sie den Kauf von Investmentfondsanteilen in Intervallen verteilen und jedes Mal ungefähr den gleichen Betrag kaufen. Anstatt beispielsweise 4.000 US-Dollar auf einmal in einen Investmentfonds zu investieren, können Sie sich dafür entscheiden, vierteljährlich 1.000 US-Dollar einzuzahlen.

Diese Strategie hilft sicherzustellen, dass Sie keine großen Geldbeträge in einen Investmentfonds stecken, während der Preis hoch oder überbewertet ist, und sie ist auf Investmentfonds genauso anwendbar wie auf Stammaktien. Die Erstellung eines solchen Plans kann Ihr langfristiges Marktrisiko erheblich reduzieren und über einen Zeitraum von 10 Jahren oder länger zu einem höheren Nettovermögen führen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)