Die Grundlagen des Investierens

ByDr. J. K. Hartmann

Das Erlernen der Grundlagen des Investierens ist wie das Erlernen einer neuen Sprache. Es ist leicht, den Überblick zu verlieren oder sich überfordert zu fühlen. Die gute Nachricht ist: Sobald Sie bestimmte Anlagegrundlagen beherrschen, werden Sie besser verstehen, wie Ihr Geld für Ihre Zukunftspläne investiert wird. Um Sie auf diesem Weg zu unterstützen, werfen wir hier einen Blick auf einige der gängigsten Anlagearten, denen Sie im Laufe Ihres Lebens begegnen werden: Aktien und Anleihen, Investmentfonds und Immobilien.

Wichtige Erkenntnisse

  • Aktien sind eine gute Investition für Anleger, die bereit sind, für größere Gewinne Risiken einzugehen.
  • Anleihen sind weniger riskant als Aktien und bieten einen stetigen Ertragsstrom.
  • Investmentfonds automatisieren die Diversifizierung und ermöglichen jedem Anleger den Zugriff auf professionelle Portfolio-Ausgleichsstrategien.
  • Alternative Anlagen wie Immobilien, Hedgefonds und Familienunternehmen eignen sich möglicherweise für die spezifischen Ziele eines Anlegers, sind jedoch mit einzigartigen Risiken und Chancen verbunden, die je nach den Umständen stark variieren.

Finden Sie die richtige Mischung für Sie

Die Welt des Investierens bietet eine scheinbar endlose Anzahl an Vermögenswerten und Möglichkeiten.Es gibt Finanztitel, zu denen Aktien und Anleihen gehören. Sie verfügen auch über reale Vermögenswerte, also physische Vermögenswerte, die Sie sehen und berühren können. Dann haben Sie Vermögenswerte, die in einem sogenannten „Fonds“ gebündelt sind. Wir gehen durch Aktien, Anleihen, Immobilien, Investmentfonds und andere Anlagestrukturen und -einheiten.

Notiz

Kryptowährungen sind ein weiteres Anlagevermögen. Aufgrund ihrer Neuheit ist der Markt für sie weitaus weniger stabil als für andere, traditionellere Vermögenswerte und möglicherweise nicht für Anfänger geeignet.

Welche Vermögenswerte für Sie geeignet sind, hängt von vielen Faktoren ab, wie zum Beispiel Ihren:

  • Zeitrahmen der Investition
  • Alter
  • Einstellung zum Risiko
  • Art des Kontos, ob qualifiziert (Ruhestand) oder nicht qualifiziert
  • Finanzielle Ziele

Ihre Investitionssituation und Ihre Präferenzen werden sich wahrscheinlich mit der Zeit ändern. Planen Sie eine Neubewertung Ihrer Strategie ein, wenn sich Ihre Umstände ändern.

Aktien kaufen

Zweifellos war der Besitz von Aktien historisch gesehen die beste Möglichkeit, Vermögen aufzubauen. Aktien sind Eigentumsanteile an einem bestimmten Unternehmen. Wenn Sie beispielsweise eine Aktie von Apple besitzen, besitzen Sie einen kleinen Anteil an diesem Unternehmen. Abhängig von der von Ihnen genutzten Anlageplattform können Sie in manchen Fällen sogar einen Bruchteil einer Aktie kaufen. Dies wäre ein noch kleinerer Teil des Unternehmens.

Die Aktienkurse schwanken mit der Entwicklung eines Unternehmens und auch mit der Gesamtwirtschaft. Diese Investitionen können abhängig von der finanziellen Stabilität des zugrunde liegenden Unternehmens bewertet und bewertet werden. Einige Aktien zahlen eine regelmäßige Rückzahlung der Unternehmensgewinne in Form von Dividenden, andere nicht. Anleger können Kapitalgewinne erzielen, wenn der Wert der Aktien über den von ihnen gezahlten Wert hinaus steigt.

Notiz

Wenn Sie eine Investition für mehr verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben, müssen Sie auf die Gewinne Kapitalertragssteuer zahlen, sofern diese auf einem steuerpflichtigen Konto gehalten werden.

Am besten geeignet für:Aktien sind eine gute Wahl für Anleger, die höhere Renditen anstreben, eine höhere Risikotoleranz haben und an den Erfolg von Unternehmen glauben.

Anleihen kaufen

Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie dem Unternehmen oder der Institution, die sie ausgegeben hat, Geld. Anleihen sind Schuldtitel und können in Form von Staatsanleihen, Kommunalanleihen, Unternehmensanleihen und anderen Arten von Schuldtiteln vorliegen. Bis zur Rückzahlung zahlt Ihnen der Kreditnehmer regelmäßig Zinsen. Anleihen müssen vor ihrer Fälligkeit über einen bestimmten Zeitraum gehalten werden. Sie können sie jedoch über Ihren Makler auf dem Sekundärmarkt weiterverkaufen.

Am besten geeignet für:Anleihen eignen sich am besten für Anleger, die eine geringere Risikotoleranz haben und eine geringere Volatilität ihrer Anlagen anstreben. Anleihen bieten auch konsistente Zahlungen.

Geld in Investmentfonds anlegen

Eine der beliebtesten Möglichkeiten, Aktien und Anleihen zu besitzen, sind Investmentfonds. Investmentfonds sind gebündelte Geldanlagen, die einen Schwerpunkt haben. Tatsächlich ist die Wahrscheinlichkeit, dass die meisten Menschen über Investmentfonds, die in ihrem 401(k)- oder Roth-IRA gehalten werden, über Investmentfonds gehalten werden, eher Einzelinvestitionen als Aktien von Unternehmen zu besitzen.

Investmentfonds bieten Anlegern viele Vorteile, insbesondere für Anfänger, die gerade erst die Grundlagen des Investierens erlernen. Allerdings haben Investmentfonds auch ein paar gravierende Nachteile: Sie erheben Gebühren, die Ihre Gewinne schmälern können, und bei einigen Fonds können sie Ihre Steuerschuld in die Höhe treiben, selbst in einem Jahr, in dem Sie keine Anteile verkaufen.

Notiz

In den meisten Fällen fällt für den Kauf oder Verkauf von Investmentfondsbeständen eine Maklergebühr an.

Am besten geeignet für:Investmentfonds eignen sich gut für Anleger, die ein vielfältiges Portfolio wünschen, ohne sich um die Verwaltung ihrer Anlagen kümmern zu müssen.

In Immobilien investieren

Ja, Sie können ein Eigenheim oder Immobilien zur Miete kaufen oder Wertpapiere wie einen Real Estate Investment Trust (REIT) erwerben. REITs haben eine ähnliche Struktur wie ein Investmentfonds, bei dem ein professioneller Manager die einzelnen Vermögenswerte im Portfolio des Trusts verwaltet. Allerdings handelt es sich bei einem REIT ausschließlich um Investitionen in Immobilien.

Am besten geeignet für:Immobilien eignen sich am besten für Anleger, die an realen Vermögenswerten interessiert sind und über die Erfahrung verfügen, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Eine Investition in Immobilien ohne Kenntnis des Vermögenswerts, des Standorts und der Vorschriften kann zu Kopfschmerzen und einer sich schlecht entwickelnden Anlage führen.

Andere Investitionsstrukturen und -einheiten

Wenn Sie über Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Immobilien hinausgehen, stoßen Sie auf verschiedene Arten von Investmentgesellschaften. Beispielsweise werden Millionen von Menschen niemals eine Aktie oder eine Anleihe besitzen. Stattdessen investieren sie ihr Geld in ein Familienunternehmen, beispielsweise ein Restaurant, ein Einzelhandelsgeschäft oder ein Mietobjekt.

Erfahrenere Anleger investieren tendenziell in Hedgefonds oder Private-Equity-Fonds oder handeln mit Termin- und Optionskontrakten. Andere kaufen über ihren Broker Anteile börsennotierter Kommanditgesellschaften.

Investieren durch Höhen und Tiefen

Wenn Ihren Investitionen oder Ersparnissen Schlimmes widerfährt, besteht kein Grund zur Panik. Manchmal muss man einen Rückschlag einstecken, bevor man wieder etwas Geld verdienen kann, und durchzuhalten, bis der Abschwung vorbei ist, ist oft der beste Plan.

Obwohl jedem Einzelnen Tausende von Investitionen zur Verfügung stehen, haben sich einige Strategien im Laufe der Zeit bewährt. Zu den Grundlagen gehören der Kauf und das langfristige Halten, die Diversifizierung, die Mittelung der Dollarkosten und die Auswahl hochwertiger Fonds mit den niedrigsten Gebühren.

Abgesehen davon, dass Sie so viel wie möglich lesen und lernen können, ist es am besten, mit einem Finanzplaner oder Buchhalter zu sprechen, der Ihnen helfen kann, die Welt des Investierens besser zu verstehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Arten von Investitionen tätigen Banken, um Gewinne zu erzielen?

Die Volcker-Regel verbietet den meisten Banken den Eigenhandel, beispielsweise den Tageshandel mit Aktien und Rohstoffen zur Erzielung kurzfristiger Gewinne. Statt an der Börse zu handeln, profitieren Banken durch die Kreditvergabe. Wenn Sie ein Haus, ein Auto oder eine andere große Anschaffung kaufen möchten, die Sie sich nicht auf einmal leisten können, leihen Ihnen Banken das Geld gegen Zinszahlungen. Bei diesen Arten von Krediten an Privatpersonen und Unternehmen handelt es sich um Investitionen, die der Bank Gewinne bringen.

Welche Arten von Anlagen gelten als „Wertpapiere“?

Wertpapiere sind Anlageinstrumente. Als allgemeine Faustregel gilt: Wenn die Investition leicht gekauft oder verkauft werden kann, handelt es sich um ein Wertpapier. Aktien, Anleihen und Investmentfondsanteile sind Beispiele für Wertpapiere. Immobilien können als Sicherheit betrachtet werden, aber das ist ein Beispiel für ein weniger klares Problem. Immobilieneigentümer betrachten ihre Immobilie nicht immer als ein Anlageinstrument, mit dem sie handeln. Werden Immobilien hingegen in Anteile eines REITs zerlegt, handelt es sich bei diesen Anteilen um Immobilienwertpapiere.