Die durchschnittlichen Kosten der Mieterversicherung

Wenn Sie ein Haus kaufen, schließen Sie auch eine Hausratversicherung ab, um dieses wertvolle Gut zu schützen. Wenn Mieter jedoch ein Haus mieten, schließen die meisten keine Mieterversicherung ab. Laut ValuePenguin haben nur 40 % der Mieter eine Mieterversicherung. Erfahren Sie, wie hoch die durchschnittlichen Kosten einer Mieterversicherung sind und welche Faktoren die Kosten erhöhen oder senken können.

Was ist eine Mieterversicherung?

Die Mieterversicherung ist eine Versicherungsart, die Personen angeboten wird, die eine Immobilie vermieten und nicht besitzen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Hausratversicherungen bietet diese Art der Versicherung keinen Schutz für die physische Immobilienstruktur, da der Mieter kein Eigentum an der Struktur hat. Es handelt sich um eine Versicherung für das, was der Mieter tatsächlich besitzt: seinen Besitz.

Was deckt die Mieterversicherung ab?

Die Versicherungspolice jedes Mieters unterscheidet sich je nach Versicherungsgesellschaft und der Art der Deckung, die Sie suchen. Die Versicherungspolice eines Mieters kann Folgendes umfassen:

1. Persönliches Eigentum:Der Hauptgrund, warum die meisten Mieter eine Mietversicherung abschließen, ist der Schutz ihres persönlichen Eigentums. Die Versicherungspolice eines Mieters kann aus folgenden Gründen persönliche Eigentumsschäden schützen:
   1. Flugzeug
   2. Explosion
   3. Fallende Gegenstände
   4. Feuer
   5. Gefrorene Sanitäranlagen
   6. Hagel
   7. Blitz
   8. Unruhen
   9. Rauch
   10. Diebstahl
   11. Vandalismus
   12. Fahrzeuge
   13. Plötzlicher und unbeabsichtigter Wasseraustritt aus Rohrleitungen oder Geräten
   14. Gewicht von Eis oder Schnee
   15. Wind
2. Nutzungsausfall:Die meisten Mieterversicherungen decken den Fall ab, dass die tatsächliche Wohnung beschädigt und unbewohnbar ist. Die Police übernimmt die Kosten für Ihren Lebensunterhalt bis zur Reparatur der Immobilie oder übernimmt die Kosten für die Unterbringung an einem anderen Ort. Die meisten Policen übernehmen diese Kosten für maximal zwei Jahre. 
3. Inflationsschutz:Die Versicherungspolice Ihres Mieters kann automatische Anpassungen an die Inflation vorsehen. Ihr Versicherungsschutz für persönliches Eigentum erhöht sich, wenn die Lebenshaltungskosten basierend auf dem Inflationsindex steigen.
4. Haftpflichtversicherung:Ein wichtiger Bestandteil der Mieterversicherung ist die Privathaftpflichtversicherung. Wenn ein Gast in Ihrer Wohnung ausrutscht und hinfällt, könnte er versuchen, Sie zu verklagen. Der Versicherungsschutz kann auch Gerichts- und Anwaltskosten umfassen.
   Viele Mieter glauben, dass sie durch die Haftpflichtversicherung des Vermieters abgesichert sind. Wenn der Unfall jedoch durch Eigentum oder Fahrlässigkeit des Mieters verursacht wurde, wird der Mieter zur Verantwortung gezogen. Deshalb ist es so wichtig, eine Privathaftpflichtversicherung abzuschließen.
5. Medizinische Zahlungen für Verletzungen anderer:Wenn ein eingeladener Gast auf Ihrem Grundstück verletzt wird, übernimmt die Versicherungspolice Ihres Mieters die Arztrechnungen für die betroffene Person bis zur Deckungsgrenze.

Verstehen Sie, was die Richtlinie ausschließt

Ein ebenso wichtiger Teil jeder Versicherungspolice besteht darin, zu verstehen, was nicht abgedeckt ist. In den meisten Policen ist aufgeführt, was ausdrücklich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen ist, sodass keine Verwirrung oder Grauzone entsteht.

Beispiele für Ausschlüsse könnten sein:

• Verluste aufgrund von Fahrlässigkeit des Mieters
• Schäden durch Überschwemmung
• Schäden durch Erdbeben oder Erdrutsche
• Verluste durch nukleare Gefahren

Wie viel Mieterversicherung benötige ich?

Insurance.com gibt an, dass die Versicherungspolice eines durchschnittlichen Mieters eine Deckung für persönliches Eigentum im Wert von 40.000 US-Dollar, eine Privathaftpflichtversicherung von 100.000 US-Dollar und eine Selbstbeteiligung von 1.000 US-Dollar umfasst. Wenn Sie mehr Versicherungsschutz als diesen Durchschnitt benötigen, zahlen Sie mehr für Ihre Police, und wenn Sie weniger benötigen, ist Ihr Prämienbetrag niedriger.

Sie können eine Police an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen und die Deckungssummen je nach Ihrem Vermögen nach oben oder unten anpassen. Wenn Sie über viel wertvolles persönliches Eigentum verfügen, möchten Sie möglicherweise eine persönliche Eigentumsversicherung in Höhe von 100.000 US-Dollar abschließen. Wenn Sie über zusätzliche Vermögenswerte verfügen und Ihr Nettovermögen über 100.000 US-Dollar liegt, möchten Sie möglicherweise Ihre Haftpflichtversicherung erhöhen, um sich im Falle eines Rechtsstreits abzusichern.

Durchschnittliche Versicherungskosten des Mieters

Laut ValuePenguin kostet die Versicherungspolice eines durchschnittlichen Mieters 187 US-Dollar pro Jahr. Diese Zahl soll den Mietern eine Orientierung über den Preis geben, da es unzählige Faktoren gibt, die dazu führen können, dass eine Police mehr oder weniger teuer ist als der nationale Durchschnitt.

Faktoren, die Ihre Rate erhöhen könnten

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie möglicherweise mehr für die Mieterversicherung bezahlen:

• Der Bereich des Landes, in dem Sie leben– Wenn Sie in einer Gegend mit hoher Kriminalität oder vielen Naturkatastrophen leben, müssen Sie mehr für die Mieterversicherung bezahlen.
• Umfang des persönlichen Eigentumsschutzes– Wenn Sie eine zusätzliche Absicherung für persönliches Eigentum wünschen, wird Ihre Police mehr kosten.
• Höhe des Haftpflichtschutzes– Wenn Sie einen erhöhten Haftpflichtschutz wünschen, zahlen Sie mehr für die Mieterversicherung.
• Zusätzliche Fahrer–Es gibt zahlreiche Fahrer, die Sie zusätzlich zu einer Grundversicherung für Mieter abschließen können. Sie können eine Erdbebenversicherung, eine Schmuckversicherung für hochwertige Gegenstände, eine zusätzliche Haftpflichtversicherung, eine Deckung zur Wiederherstellung der Identität oder eine Deckung zur Versicherung von zusätzlichem Geschäftseigentum hinzufügen.
• Geringerer Selbstbehalt– Wenn Sie eine Police mit geringerer Selbstbeteiligung wählen, sind Ihre monatlichen Prämien höher.
• Mehrere Ansprüche– Wenn Sie mehrere Versicherungsansprüche hatten oder es mehrere Versicherungsansprüche für die Immobilie gab, in der Sie wohnen, kann Ihre Prämie höher sein.
• Schlechte Bonität– Wenn Ihre Bonität schlecht ist, zahlen Sie wahrscheinlich mehr für eine Versicherungspolice.
• Richtlinie zu Wiederbeschaffungskosten– Diese Art von Police erstattet Ihnen eine Entschädigung für einen Gegenstand, der mit dem verlorenen Gegenstand vergleichbar ist. Diese Police ist im Allgemeinen teurer als eine Police mit tatsächlichen Kosten, da Sie eine Entschädigung erhalten, die eher dem ursprünglichen Preis entspricht, den Sie für den Artikel bezahlt haben.

Faktoren, die Ihren Tarif senken könnten

Es gibt mehrere Faktoren, die den Versicherungssatz Ihres Mieters senken könnten:

• Höherer Selbstbehalt– Wenn Sie eine Police mit einer höheren Selbstbeteiligung wählen, beispielsweise 1.000 US-Dollar statt 500 US-Dollar, sind Ihre monatlichen Prämien niedriger.
• Tatsächliche Kostenpolitik– Diese Art von Police erstattet Ihnen den Betrag, den der Artikel jetzt wert wäre, und nicht den Betrag, den Sie zum Zeitpunkt des Kaufs hatten. Daher sind sie in der Regel günstiger als Wiederbeschaffungskostenpolicen.
• Einbruchmeldeanlagen oder zusätzliche Sicherheitsfunktionen– Sicherheitsfunktionen wie ein Sicherheitssystem, Riegel sowie Rauch- und Kohlenmonoxidmelder können dazu beitragen, Ihren Tarif zu senken.
• Gute Bonität– Eine gute Bonitätshistorie kann Ihnen einen besseren Zinssatz für Ihre Versicherungspolice verschaffen, da Sie als weniger risikoreich angesehen werden.
• Leben in Gebieten mit geringerer Kriminalität – In Gebieten mit geringerer Kriminalität besteht ein geringeres Risiko von Einbrüchen und Diebstählen, sodass Ihre Prämie niedriger ist, als wenn Sie in einer Gegend mit höherer Kriminalität wohnen würden.
• Leben in einer Gegend mit weniger Naturkatastrophen– Sie können günstigere Tarife für die Mieterversicherung erhalten, wenn Sie in einer Gegend wohnen, in der es nicht so extreme Wetterbedingungen gibt.
• Rabatte für Mitglieder– Möglicherweise können Sie einen günstigeren Tarif erhalten, wenn Sie Mitglied einer Organisation wie Triple-A oder eines Großhandelsclubs wie Costco sind.
• Rabatte für mehrere Policen– Wenn Sie bereits eine Versicherungspolice bei einem Versicherungsträger haben, z. B. eine Kfz-Versicherung, kann dieser Ihnen möglicherweise einen günstigeren Tarif anbieten, wenn Sie über ihn eine zweite Versicherungspolice abschließen.

7 Staaten mit den niedrigsten Mieterversicherungstarifen

Basierend auf den von ValuePenguin zusammengestellten Daten weisen die folgenden sieben Bundesstaaten im Durchschnitt die niedrigsten Kosten für die Mieterversicherung auf:

1. North Dakota – 115 $ pro Jahr
2. South Dakota – 118 $ pro Jahr
3. Wisconsin – 130 $ pro Jahr
4. North Carolina – 134 $ pro Jahr
5. Montana – 145 $ pro Jahr
6. Utah – 145 $ pro Jahr
7. Iowa – 147 $ pro Jahr

7 Staaten mit den höchsten Mietversicherungstarifen

Im Durchschnitt weisen die folgenden sieben Bundesstaaten die höchsten Kosten für die Mieterversicherung auf:

• Mississippi – 244 $ pro Jahr
• Louisiana – 242 $ pro Jahr
• Alabama – 239 $ pro Jahr
• Oklahoma – 234 $ pro Jahr
• Texas – 228 $ pro Jahr
• Georgia – 226 $ pro Jahr
• Hawaii – 221 $ pro Jahr