Die durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen erhöhen einen Skosh, eine rosige Karte, die für Amor geeignet ist, und weitere Belohnungen für Reisende zu Hause

ByDr. J. K. Hartmann

Mit JanuarEndlichWir haben das Gefühl, dass wir das Jahr 2020 hinter uns lassen können … vielleicht. Ungeachtet dessen schreitet die Kreditkartenwelt weiter voran und diese Woche war vollgepackt mit neuen Neuigkeiten, darunter ein aktualisierter (und etwas höherer) durchschnittlicher effektiver Jahreszins, ein rosaroter Amex und noch mehr Prämien für einige Inhaber von Flug- und Hotelkarten. 

Diese wöchentliche Zusammenfassung der Kreditkartennachrichten enthält alles, was Sie über die Karten in Ihrem Portemonnaie, andere verfügbare Angebote und Ankündigungen neuer Produkte oder Berichte wissen sollten, die uns unseren Aktienmarkt-Schleudertrauma für ein paar Minuten vergessen ließen.

Was sind die Fakten?

Folgendes ist uns zwischen dem 29. Januar und dem 4. Februar 2021 aufgefallen:

Bericht zeigt, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkarten jetzt um Skosh höher ist

Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten liegt jetzt bei 20,28 %, was einem leichten Anstieg im Vergleich zu den Vormonaten entspricht, als Kartenherausgeber laut unserem neuesten APR-Bericht für Kreditkarten weitgehend darauf verzichteten, die Kartenkosten zu optimieren. Auch wenn dieser Durchschnitt immer noch unter dem des Vorjahres liegt, waren die Veränderungen, die wir im Januar verzeichneten, bemerkenswert. 

Einige Banken (die U.S. Bank und die First National Bank of Omaha) störten den Frieden und erhöhten die beworbenen effektiven Jahreszinsen für Käufe und Barvorschüsse einiger Karten so weit, dass sich dies auf den durchschnittlichen Zinssatz aller 317 Kreditkarten in unserer Datenbank auswirkte. 

Mama weiß, was genau die zahlreichen Änderungen des effektiven Jahreszinses ausgelöst hat, aber Branchenexperten, mit denen wir gesprochen haben, sagten, Kartenherausgeber könnten sich gegen die finanziellen Risiken wappnen, die eine stärkere Kreditvergabe mit sich bringt. Die jüngste Umfrage der Federal Reserve unter Banken ergab, dass Kartenherausgeber ihre strengen Kreditvergabestandards, an denen sie letztes Jahr festhielten, gelockert haben, es bestehen jedoch immer noch Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit der Verbraucher, ihre Guthaben später in diesem Jahr zurückzuzahlen.

Notiz

Das kann bedeuten, dass für die neue Gutschrift zusätzliche Kosten anfallen, wenn Sie über ein Guthaben verfügen. Und da auch der durchschnittliche effektive Jahreszins für Bargeldvorschüsse gestiegen ist, könnte es noch schlimmer werden, wenn Sie mit Ihrer Karte auch Bargeld an einem Geldautomaten abheben. 

Pünktlich zur Ankunft des Amex lässt Amex die rosige Kartenfarbe wieder aufleben

American Express hat kurz vor dem Valentinstag eine einst beliebte Farboption der Amex Gold Card zurückgebracht: Roségold. Es ist oberflächlich, ähnlich wie der Hallmark-Feiertag, aber wir lieben es trotzdem. Ab Donnerstag können aktuelle Karteninhaber den Kundendienst anrufen oder online mit ihm chatten, um eine neue Karte in dem hübschen Farbton anzufordern. Neue Karteninhaber werden bei der Anmeldung aufgefordert, zwischen Gold und Roségold zu wählen.

Bild mit freundlicher Genehmigung von American Express


Die Nachricht über die wiederbelebte rosige Kartenfarbe folgt auf die Einführung eines neuen Uber Cash-Vorteils für die Amex Gold-Karte. Karteninhaber erhalten jetzt jeden Monat 10 US-Dollar Uber Cash (120 US-Dollar pro Jahr), die sie für Einkäufe bei Uber oder Uber Eats einzahlen können. Dies passt gut zu der bestehenden kostenlosen UberEats Pass-Mitgliedschaft, bei der die Liefergebühren für berechtigte Restaurant- oder Lebensmitteleinkäufe entfallen. 

Steuerpflichtige können TurboTax-Dienstleistungen mit Citi ThankYou-Punkten bezahlen

Wenn Sie eine Citi-Karte besitzen, die ThankYou-Punkte vergibt (z. B. Citi Prestige, Premier oder Rewards+), können Sie in dieser Steuersaison bis zu 20 US-Dollar bei Ihren TurboTax-Kosten sparen, indem Sie bis zum 15. April mit Ihrer Citi-Karte über PayPal bezahlen. Über diesen Kanal können Sie auch ThankYou-Punkte für einige oder alle Ihrer TurboTax-Softwareausgaben einlösen. 

Normalerweise empfehlen wir Karteninhabern, Citi ThankYou Points für die Buchung von Flügen oder Hotelaufenthalten zu verwenden, um ihren Wert zu maximieren. Dies ist jedoch eine gute Option, wenn Reisen derzeit nicht in Frage kommen, Steuervorbereitungen aber schon.

Neue Angebote für Travel Rewards-Karteninhaber, die (noch) zu Hause sitzen

American Express hat am Montag eine neue Reihe kurzfristiger Prämienangebote für die Prämienkarten der Marken Delta, Hilton und Marriott angekündigt, die in Ihren Geldbörsen schlummern: 

  • Bis zu 220 $ Rückerstattung für Essenseinkäufe: Wenn Sie über eine berechtigte Delta-, Hilton- oder Marriott-Verbraucherkarte verfügen, können Sie jetzt bis zu 220 US-Dollar an Abrechnungsgutschriften für Restauranteinkäufe zurückerhalten, die bis zum 31. Dezember 2021 getätigt wurden. Sie können jeden Monat nur eine begrenzte Menge verdienen, die je nach Karte unterschiedlich ist, aber dieser neue Vorteil kann einen guten Teil der jährlichen Gebührenkosten decken. 
  • Bis zu 220 $ Rückerstattung für Mobiltelefonkosten: Wenn Sie ein berechtigtes Delta, Hilton oder Marriott habenGeschäftMit der Prämienkarte können Sie bis zum 31. Dezember 2021 bis zu 220 US-Dollar an Abrechnungsguthaben für Mobiltelefondienste zurückerhalten, die Sie mit Ihrer Karte bezahlt haben. Wie bei den Verbraucherkartenangeboten gibt es monatliche Limits für das Guthaben, das Sie sammeln können.

Darüber hinaus bieten die meisten Delta-Karten immer noch 5 Meilen pro ausgegebenem US-Dollar für Delta-Einkäufe, Hilton-Karteninhaber können bis zu 10.000 Bonuspunkte sammeln, wenn sie bis zum 30. Juni 2021 5.000 US-Dollar (bis zu 10 Mal) für Einkäufe ausgeben, und Marriott-Karteninhaber können bis zu 75.000 Punkte sammeln, wenn sie bis zum Jahresende 7.500 US-Dollar für Einkäufe (bis zu 10 Mal) ausgeben. Wowza.

Notiz

Neue Karteninhaber haben wahrscheinlich keinen Anspruch auf diese Angebote. In vielen Fällen müssen Sie die Karte am oder vor dem 1. Januar 2021 gehabt haben. Alle Einzelheiten zu diesen Angeboten finden Sie auf der Website von American Express. 

Chase verschickt Aktualisierungen im Kleingedruckten per E-Mail und fügt einigen Karten stillschweigend Strafgebühren hinzu

Einige Kollegen haben uns auf E-Mails aufmerksam gemacht, die sie über die Chase-Karten in ihren Geldbörsen erhalten haben, und jetzt geben wir die Neuigkeiten weiter. Der Emittent aktualisiert die Geschäftsbedingungen für mehrere seiner Flaggschiff-Kreditkarten, darunter Chase Sapphire Preferred, Sapphire Reserve, United Explorer und die Freedom Unlimited Card. 

Zu den Aktualisierungen gehören die Besonderheiten der My Chase Plan-Zahlungsoption, die Definition, welche „bargeldähnlichen Transaktionen“ als Bargeldvorschüsse gelten (Achtung: Der Kauf von Kryptowährungen mit Ihrer Karte ist eine davon) und in einigen Fällen die Hinzufügung einer Strafe effektiver Jahreszins von „bis zu 29,99 %“. Den Bekanntmachungen zufolge treten die neuen Bedingungen Anfang April in Kraft. 

Wir haben uns an Chase gewandt, um mehr über diese Updates zu erfahren und zu erfahren, ob sie für sie geltenalleVerfolge Karteninhaber, habe aber keine Antwort erhalten. Wir werden Sie informieren, wenn wir erfahren, was sich hinter den Kleingedruckten-Änderungen verbirgt, insbesondere der Hinzufügung von effektiven Jahreszinsen für einige Konten. Wenn Sie eine Chase-Kreditkarte besitzen, prüfen Sie zunächst Ihren Posteingang, um zu sehen, ob Sie eine ähnliche Mitteilung erhalten haben.

Was passiert sonst noch?

  • Hyatt Rewards Card Bonus erhält ein Upgrade: Öffnen Sie die World of Hyatt-Kreditkarte und Sie können einen 30.000-Punkte-Bonus im Wert von 603 US-Dollar (basierend auf unseren Punktebewertungen) verdienen, indem Sie innerhalb von drei Monaten 3.000 US-Dollar ausgeben. Innerhalb deiner erstensechsMonate mit der Karte erhalten Sie außerdem 2 Punkte pro ausgegebenem US-Dollar für alle Einkäufe (bis zu 15.000 US-Dollar), für die Sie sonst nur 1 Punkt pro 1 US-Dollar erhalten würden. Angesichts des hohen durchschnittlichen Werts von Hyatt-Hotelpunkten und der Tatsache, dass man selten mehr als 1 Punkt pro ausgegebenem US-Dollar als Basispreis für eine Kreditkarte erhält, ist dies ein hervorragendes Angebot. 
  • Die vorübergehende Einlösungsoption für Bank of America Rewards ist dauerhaft: Wenn Sie über die Bank of America Travel Rewards Card verfügen, können Sie weiterhin Prämien für alle in den letzten 12 Monaten getätigten Essens- oder Essenseinkäufe einlösen, genau wie Sie es für Reisen tun würden. Diese zeitlich begrenzte Option wurde letztes Jahr eingeführt (und umfasste damals Lebensmitteleinkäufe), der Herausgeber hat sie jedoch zu einer dauerhaften Ergänzung dieser Karte gemacht. Das gibt Ihnen eine gewisse Flexibilität, wenn es darum geht, Ihre Prämien ohne Wertverlust einzusetzen. 

  • Internationale Airline-Karten erhalten einen Verdienstanstieg: Die Iberia Visa Signature, Aer Lingus Visa Signature und British Airways Visa Signature Card von Chase bieten Karteninhabern jetzt mehr Prämien pro ausgegebenem US-Dollar bei ihren Co-Branding-Fluggesellschaften und für Hoteleinkäufe. Die neuen Sammelquoten sind nett (je nach Karte und Kauf zwischen 3 und 5 Punkten pro ausgegebenem Dollar), aber angesichts der aktuellen Lage im internationalen Reiseverkehr vielleicht nicht so nützlich. Dies könnte eher eine Informationsquelle für die Zukunft sein. 
  • Inhaber einer Freedom-Karte können im Februar zusätzliche Benzinprämien tanken: Wenn Sie eine Chase Freedom-, Freedom Flex- oder Freedom Unlimited-Karte besitzen, können Sie bis zum 28. Februar 5 % (bis zu 150 $) auf Tankstelleneinkäufe zurückerhalten, die Sie jetzt tätigen.Aktivieren Sie das Angebot einfach zunächst online.