Mit zunehmendem Alter unterliegen Sie bestimmten Regeln bezüglich der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) von Ihren Altersvorsorgekonten, insbesondere wenn Sie 72 Jahre alt sind. RMDs legen fest, wann und in welcher Höhe Sie mit der Abhebung von Geld aus Ihrem Altersvorsorgeguthaben beginnen müssen. Sie gelten für die meisten IRAs, mit einer Ausnahme: Abhebungen von Roth IRAs sind erst nach dem Tod des Eigentümers erforderlich.
Wenn diese Regeln Sie unvorbereitet treffen, kann es zu einem kleinen Steuerstreit und anderen Kopfschmerzen kommen. Daher ist es am besten, darauf vorbereitet zu sein. Sie können Ihre zukünftigen Ausschüttungen prognostizieren, damit Sie wissen, wie viel Sie jedes Jahr abheben müssen, und Ihren Ruhestand entsprechend planen.
RMD-Berechnungen variieren, je nachdem, ob Sie eine erforderliche Ausschüttung für das laufende Jahr oder eine Begünstigtenausschüttung vornehmen. Daher sollten Sie einen RMD-Rechner basierend auf dem, was Sie schätzen möchten, auswählen.
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Inhaltsverzeichnis
Planen Sie Ihren Ruhestand
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Sie können den RMD-Rechner von Vanguard verwenden, um Ihre künftig erforderlichen Ausschüttungen abzuschätzen, wenn Sie Ihren Ruhestandseinkommensplan zusammenstellen.
Der Rechner prognostiziert Ihre RMDs für alle kommenden Jahre, wenn Sie Ihre geschätzte Rendite eingeben. Dies kann sehr nützlich sein, wenn Sie Ihre Altersvorsorge steuerlich planen, da spätere größere Ausschüttungen Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse befördern.
Bedenken Sie, dass es manchmal keinen Sinn macht, mit der Auszahlung von Ihrem Rentenkonto bis zum Alter von 72 Jahren zu warten. Wenn Ihre erforderlichen Ausschüttungen später größer sein werden, ziehen Sie einen Plan in Betracht, bei dem Sie in einem jüngeren Alter von diesen Konten abheben können.
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Wenn Sie jetzt über 70 Jahre alt sind
Sie möchten keinen RMD verpassen, wenn Sie bereits 72 Jahre alt sind, da eine hohe Strafe drohen kann. Es entspricht 50 Prozent des Betrags, den Sie abheben sollten.Verwenden Sie den Rechner für die erforderliche Mindestausschüttung von FINRA, um den RMD Ihres aktuellen Jahres zu berechnen.
Sie benötigen den Kontostand zum Jahresende des letzten Jahres, da die Formel, die bestimmt, wie viel Sie abheben müssen, darauf basiert.
Dabei wird auch Ihr Jahresendalter im Verteilungsjahr berücksichtigt. Wenn Sie über mehrere IRAs bei unterschiedlichen Institutionen verfügen, können Sie die Gesamtguthaben auf dem Rentenkonto addieren und Ihren RMD von nur einem qualifizierten Konto beziehen. Wenn Sie Nicht-IRA-Rentenkonten haben, müssen die mit diesen Konten verbundenen RMDs unabhängig von den gesamten IRA-Guthaben abgezogen werden. Möglicherweise möchten Sie Ihre Konten konsolidieren, um diesen Prozess jedes Jahr etwas einfacher zu gestalten.
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Hat eine IRA geerbt
Sie müssen die RMD-Regeln auch befolgen, wenn Sie Rentenkonten erben. Obwohl beispielsweise Roth IRAs keine RMDs für den ursprünglichen Kontoinhaber haben, müssen Sie einen RMD nehmen, wenn Sie einen erben. Verwenden Sie den RMD-Rechner von Bankrate, um diese obligatorischen Ausschüttungen zu berechnen.
Die Regeln weichen geringfügig von denen für Ihr eigenes Konto ab. Sie benötigen das Sterbealter der verstorbenen Person sowie den Kontostand zum Jahresende des Vorjahres.
Der SECURE Act verlangt, dass der gesamte Saldo des Kontos eines Planteilnehmers innerhalb von zehn Jahren ausgeschüttet wird. Eine Ausnahme gibt es für einen überlebenden Ehegatten, ein noch nicht volljähriges Kind, eine behinderte oder chronisch kranke Person oder eine Person, die nicht mehr als zehn Jahre jünger als der Arbeitnehmer oder IRA-Kontoinhaber ist. Die neue 10-Jahres-Regel gilt unabhängig davon, ob der Teilnehmer vor, am oder nach dem erforderlichen Beginndatum, jetzt im Alter von 72 Jahren, stirbt.
Diese RMD-Regeln können mühsam sein, aber sie ermöglichen es Ihnen, geerbte Konten auszudehnen und Ausschüttungen langsam über die gesamte Lebenserwartung vorzunehmen, was ein großer Vorteil sein kann.
Planungsangelegenheiten
Wenn Sie Ihren Ruhestand planen, möchten Sie möglicherweise die Vorzüge eines Plans prüfen, der es Ihnen ermöglicht, den Beginn der Sozialversicherung auf das Alter von 70 Jahren zu verschieben und gleichzeitig früher Geld von Ihrem Rentenkonto abzuheben, um Ihren Bargeldbedarf zu decken. Viele Steuerzahler verfügen nicht über einen solchen Plan, aber er kann steuereffizienter sein und dazu beitragen, dass Ihr Ruhestandsgeld länger hält.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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