Die besten Banken für Millionäre

ByDr. J. K. Hartmann

Banken sind für jeden lebenswichtig, aber Millionäre und andere vermögende Kunden müssen bei der Auswahl ihrer Banken besonders wählerisch sein. Da mehr Geld auf dem Spiel steht – und der Bank mehr Geld zur Verfügung steht – ist die Erfahrung für wohlhabende Privatpersonen ganz anders.

Viele HNW-Personen entscheiden sich für die Zusammenarbeit mit einer Privatbank – entweder einem eigenständigen Unternehmen oder der Private-Banking-Abteilung eines größeren Bankkonzerns –, die sich auf die Vermögensverwaltung konzentriert.

Kontofunktionen für HNW-Kunden

Banken können mit ihren Beziehungen zu HNW-Kunden mehr verdienen, daher sind sie bestrebt, Sie zu belohnen und um Ihr Geschäft zu konkurrieren. Wenn Sie nach Privatbanken und anderen Unternehmen suchen, von denen Sie glauben, dass sie Ihren Anforderungen entsprechen könnten, vergleichen Sie diese Funktionen.

  • Höherer effektiver Jahreszins: Mit einem beträchtlichen Sparkontostand sollten Sie berechtigt sein, mehr zu verdienen – eine höhere jährliche prozentuale Rendite (APY) – auf Ihre Einlagen. Bewerten Sie, wie viel Banken auf verschiedenen Ebenen zahlen, und schauen Sie sich um. Aber selbst als Millionär werden Sie vielleicht feststellen, dass Online-Banken der beste Ort für ungenutztes Bargeld sind.
  • Engagierter Kundenservice: Die meisten Finanzinstitute verfügen über spezialisierte Abteilungen für HNW-Kunden, und es lohnt sich, mit diesen Teams zusammenzuarbeiten. Sie erhalten Zugang zu erfahrenen Personen, die über hervorragende Kundendienstfähigkeiten verfügen und besser in der Lage sind, Probleme für Kunden mit hoher Priorität zu lösen.
  • Kostenlose Dienste: Obwohl Sie es sich leisten können, 35 US-Dollar für eine Überweisung zu zahlen, ist es schön, Dinge kostenlos zu bekommen. Mit einem beträchtlichen Kontostand sollten Sie automatisch von keinen monatlichen Gebühren, kostenlosen Bankschecks, kostenlosen Zahlungsaufforderungen, einem Safe und vielem mehr profitieren. Rückerstattungen an Geldautomaten sind für HNW-Kunden mehr oder weniger Standard.
  • Höhere Zahlungslimits: Für Millionärskunden, die oft große Beträge überweisen müssen, können die üblichen Bankregeln unpraktisch sein. Aber Private-Banking-Vereinbarungen ermöglichen in der Regel viel größere Debitkartenkäufe, höhere Abhebungslimits an Geldautomaten und großzügige ACH-Überweisungen.

  • Bessere Kreditaufnahme: Achten Sie auf niedrigere Zinssätze für Kredite, aber erwarten Sie kein kostenloses Geld. Dennoch sind Banken bereit, auf Bearbeitungsgebühren und andere Abschlusskosten zu verzichten und Ihren Antrag zügig durch das Underwriting zu schicken.Möglicherweise machen sie sogar Ausnahmen, wenn Sie nicht dem Standardprofil entsprechen.
  • Cash-Management-Konten: Einige Firmen, die traditionell Maklergeschäfte bedienten, wollen jetzt Ihr Bankgeschäft. Cash-Management-Konten mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und Geldautomaten-Rabatten sind ideal für Millionäre, die ihre Finanzen lieber selbst verwalten möchten. Darüber hinaus können Cash-Management-Konten Mittel auf mehrere Banken verteilen, um mehr als 250.000 US-Dollar an FDIC-Versicherungen auf einem einzigen Konto bereitzustellen. Das Fidelity Cash Management-Konto nutzt beispielsweise Bankpartnerschaften, um bis zu 1.250.000 US-Dollar auf FDIC-versicherten Konten anzulegen.

Wenn Sie sich für die Nutzung eines Cash-Management-Kontos entscheiden, lesen Sie alle Details durch, um sicherzustellen, dass Ihr gesamtes Geld geschützt ist.

Setzen Sie Ihre Prioritäten

Im Guten wie im Schlechten tun Banken alles, damit Sie sich wichtig fühlen. Sie verwenden prestigeträchtig klingende Namen, aber „Private Banking“ gibt es in verschiedenen Ebenen und bedeutet unterschiedliche Bedeutungen. Bestimmen Sie, worauf Sie Wert legen, bevor Sie eine Bank auswählen. Möglicherweise erhalten Sie Einladungen zu Sportveranstaltungen, Galas und Auktionen – und zu allen kostenlosen Mittagessen, die Sie ertragen können –, aber das Wichtigste ist, dass Sie Ihre Prioritäten erfüllen.

Banken wollen nicht nur Ihr Girokonto. Sie würden die Beziehung lieber mit der Finanz- und Nachlassplanung vertiefen und würden Ihnen gerne Kredite für alle geschäftlichen Bedürfnisse gewähren, also rechnen Sie mit einigen Verkaufsgesprächen.

Top-Banken für Millionäre

Die beste Privatbank für HNW-US-Kunden ist laut der Euromoney Private Banking and Wealth Management Survey 2020 und dem Ranking 2020 von Global Finance die J.P. Morgan Private Bank. Die restlichen Top 5 der Euromoney-Umfrage waren Goldman Sachs Private Wealth Management, Santander Private Banking, Citi Private Bank und Morgan Stanley Private Wealth Management.

J. P. Morgan

In der Euromoney-Umfrage wurde diese Privatbank außerdem als beste Privatbank für Mega-High-Net-Worth-Kunden (Kunden mit einem Vermögen von mehr als 250 Millionen US-Dollar) und Ultra-High-Net-Worth-Kunden (Kunden mit einem Vermögen von mehr als 30 Millionen US-Dollar, aber nicht mehr als 250 Millionen US-Dollar) sowie als beste Bank für Family-Office-Dienstleistungen, Investmentmanagement, philanthropische Beratung sowie Datenmanagement und -sicherheit ausgezeichnet. J.P. Morgan benötigt ein Vermögen von 10 Millionen US-Dollar, um Kunde zu werden, aber diejenigen mit einem durchschnittlichen Tagessaldo von 250.000 US-Dollar an Einlagen und Investitionen haben Anspruch auf Chase Private Client, das ebenfalls Teil des größeren Bankunternehmens JPMorgan Chase & Co. ist.

Goldman Sachs

Zusätzlich zu seinem zweiten Platz in der Gesamtwertung wurde Goldman Sachs von Euromoney als bester Anbieter in den Bereichen Kapitalmärkte und Beratung, Zusammenarbeit mit der nächsten Generation, Beratung bei Forschung und Vermögensallokation sowie Betreuung von Geschäftsinhabern ausgezeichnet. Zusätzlich zu seinen Private-Banking-Dienstleistungen bietet Goldman Sachs Handels-, Absicherungs- und Strukturierungslösungen an, um HNW-Kunden dabei zu helfen, Risiken zu minimieren, sowie Treuhand- und Nachlassverwaltungsdienste.

Santander

Die Private Wealth-Abteilung von Santander Private Banking International bietet eine Reihe von Boutique-Dienstleistungen an, darunter Immobilienberatung und Finanzierungslösungen. Die Abteilung verlangt von den Kunden ein Mindestvermögen von 20 Millionen Euro.

Stadt

Zusätzlich zu ihrem vierten Platz in der Gesamtwertung wurde Citi von Euromoney zur besten Privatbank für internationale Kunden gekürt. Citi bietet verschiedene Dienstleistungen für unterschiedliche Kundentypen an: professionelle Anleger, vermögende Privatpersonen, Family Offices sowie Anwälte und Anwaltskanzleien.

Morgan Stanley

Zusätzlich zu ihrem insgesamt fünften Platz wurde Morgan Stanley als beste Privatbank für Supervermögende (Personen mit einem Vermögen von 1 bis 5 Millionen US-Dollar), ESG (Umwelt, Soziales und Governance)/Impact Investing und Einführung innovativer oder aufkommender Technologien ausgezeichnet. Morgan Stanley bietet Lifestyle-Beratungsdienste von Signature Access an, darunter Flugzeugmanagement und Cybersicherheit.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viel Geld benötigen Sie, um ein privates Bankkonto zu eröffnen?

Der für die Eröffnung eines privaten Bankkontos erforderliche Betrag variiert je nach Institut. Normalerweise benötigen Sie mindestens mehrere Hunderttausend Dollar, wenn nicht sogar Millionen. Viele dieser Institutionen bieten jedoch für Kunden mit weniger Geld die Möglichkeit, eingeschränktere Konten zu eröffnen oder gegen eine Gebühr auf Privatkonten zuzugreifen.

Wie viel Geld können Sie maximal auf einem Bankkonto haben?

Obwohl es keine Begrenzung für den Geldbetrag gibt, den Sie bei einer Bank anlegen können, ist es nicht unbedingt ratsam, weiterhin Geld auf Sparkonten anzuhäufen. Die FDIC-Versicherung deckt nur 250.000 US-Dollar pro Einleger und Eigentumskategorie ab.