Die beste Menge an Investmentfonds zur Diversifizierung

ByDr. J. K. Hartmann
Geld zu verdienen, indem man in Investmentfonds investiert, ist nicht so, als würde man Geld mit anderen Anlagen verdienen, denn wie man einen Gewinn erwirtschaftet, hängt von den zugrunde liegenden Anlagen ab, die von Ihrem Fonds gehalten werden.

Sie haben vielleicht schon von der Weisheit der Diversifizierung beim Investieren gehört. Aber wie viele Investmentfonds benötigen Sie, um dies zu erreichen? Die Antwort beginnt mit drei Worten: Es kommt darauf an.

Möglicherweise finden Sie in nur einem Fonds eine ausreichende Diversifizierung. Möglicherweise benötigen Sie jedoch viele Mittel, um Ihr Vermögen zu diversifizieren.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die richtige Diversifizierung hängt von Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz ab.
  • Drei oder vier Investmentfonds sollten das Minimum sein, wenn Sie eine geringe oder mäßige Risikotoleranz haben.
  • Bei der Designstrategie „Core and Satellite“ handelt es sich um eine Methode, die den Besitz vieler kleinerer Investitionen zusammen mit einem „Core“-Investmentfonds beinhaltet, in den Sie den größten Teil Ihres Geldes gesteckt haben.

Ihr Anlageziel

Ihr Anlageziel ist Ihr Ziel dafür, wie Ihr Portfolio Ihren finanziellen Bedürfnissen gerecht wird. Dies ist ein langfristiges Wachstum, um für viele Menschen den Ruhestand zu finanzieren. Aber andere sind möglicherweise bereits im Ruhestand, und dies würde ihre Zielsetzung ändern. Sie streben nach laufenden Einnahmen und langfristigem Wachstum. Andere wiederum möchten möglicherweise einfach ihr derzeitiges Vermögensniveau beibehalten. Ihnen geht es mehr um Sicherheit als um Wachstum oder Einkommen.

Notiz

Ihr Ziel bestimmt, über welche Anlageklassen und Wertpapierarten Sie verfügen sollten, um den Zweck Ihres Portfolios zu erfüllen. Aber dafür benötigen Sie wahrscheinlich mehr als einen Investmentfonds.

Diversifikation und Risikotoleranz

Risikotoleranz ist ein Anlagebegriff, der sich auf die Höhe des Marktrisikos bezieht, das Sie im Hinblick auf Höhen und Tiefen tolerieren können. Wenn Sie über eine hohe Risikotoleranz verfügen, wären Sie bereit, an Ihren Geldern festzuhalten, wenn sie an Wert verlieren, selbst in einem schweren Bärenmarkt.

Es ist oft riskanter, nur einen oder zwei Investmentfonds zu halten, wenn es sich um Aktienfonds handelt. Es stimmt, dass diese auf lange Sicht eine gute Leistung erbringen können. Kurzfristig kann es jedoch zu extremen Höhen und Tiefen kommen, die als Volatilität bezeichnet werden.

Ein Fragebogen zur Risikotoleranz kann hilfreich sein, wenn Sie nicht wissen, mit wie viel Risiko Sie umgehen können. Es wird Ihnen eine Reihe von Fragen zu verschiedenen Marktszenarien stellen. Sie können Ihre Reaktion darauf vorhersagen. Dies kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welcher Investmentfonds am besten zu Ihren Zielen passt.

Arten von Investmentfonds

Wenn Sie wie die meisten Anleger sind, ist es am besten, mindestens drei oder vier Investmentfonds mit unterschiedlichen Stilen und Zielen zu halten. Sie sollten die Volatilität verringern, indem sie Fondstypen kombinieren, die nicht die gleichen Merkmale aufweisen. Aktienfonds können in einem Bärenmarkt stark an Wert verlieren. Aber Rentenfonds können im gleichen Markt ihren Wert halten oder sogar an Wert gewinnen.

Es gibt zwei Haupttypen von Investmentfonds: Aktienfonds und Rentenfonds. Aktien und Anleihen sind ebenfalls zwei der drei wichtigsten Anlageklassen. Sie können auch in Geldmarktfonds investieren. Diese würden die dritte Anlageklasse darstellen: Bargeld.

Auf der einfachsten Ebene bedeutet Diversifikation, dass Sie in mindestens zwei Investmentfonds investieren – einen Aktienfonds und einen Rentenfonds. Auch Geldmarktfonds können Teil eines Portfolios sein, wenn Sie schnellen Zugang zu Bargeld benötigen und eine geringe Risikotoleranz haben.

Sie benötigen mehr Aktienfonds als Rentenfonds, wenn Sie eine mittlere bis hohe Risikotoleranz und ein langfristiges Wachstumsziel haben.

Aufbau eines Investmentfonds-Portfolios

Wenn Sie möchten, können Sie auch in einen Fonds investieren. Aber es ist klug, ein Portfolio aufzubauen. Verwalten Sie es entsprechend Ihren individuellen Anforderungen. Sie können jahrelange Theorie nutzen, um ein abwechslungsreiches und auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes System zu entwickeln.

Eine Portfolio-Theorie kann in ein gemeinsames und bewährtes Design vereinfacht werden, das als „Kern und Satellit“ bekannt ist. Diese Struktur ist genau so, wie sie sich anhört. Sie würden mit dem „Kern“ beginnen. Dabei handelt es sich häufig um einen Large-Cap-Aktienindexfonds. Es wird den größten Teil Ihres Portfolios ausmachen. Bauen Sie mit „Satelliten“-Mitteln um den Kern herum auf. Diese repräsentieren jeweils kleinere Teile Ihres Portfolios.

Für einen langfristig orientierten Investor mit mittlerer Risikotoleranz wäre das Core- und Satellitenportfolio das Richtige. Die Vermögensaufteilung besteht zu 65 % aus Aktien, zu 30 % aus Anleihen und zu 5 % aus Bargeld/Geldmarkt und ist wie folgt sortiert: 40 % Large-Cap-Aktien (Index), 10 % Small-Cap-Aktien, 15 % ausländische Aktien, 30 % mittelfristige Anleihen usw
5 % Bargeld/Geldmarkt.

Dieser Mix ist gut abwechslungsreich. Jeder Fonds hat seinen eigenen Anlagestil, der den anderen Fonds nicht allzu ähnlich ist. Basierend auf historischen Durchschnittswerten dürfte dieses Portfolio langfristig eine durchschnittliche Rendite von 5 % bis 8 % erwirtschaften.

Notiz

Für andere Modelle können Sie einen Blick auf ein aggressives Investmentfondsportfolio und ein konservatives Portfolio werfen.

Die ideale Anzahl liegt oft zwischen drei und fünf Fonds. In manchen Fällen sind Sie mit nur einem Fonds ausreichend diversifiziert. Es kommt selten vor, dass Sie mehr als 10 Fonds benötigen.

HINWEIS: Die Informationen auf dieser Website dienen ausschließlich Diskussionszwecken. Es sollte nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Keinesfalls stellen diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.