Die Auswirkungen eines Bank Runs auf Bankinstitute

Ein Bank Run liegt vor, wenn eine große Anzahl von Kunden gleichzeitig ihre Einlagen von einer Bank abhebt, meist aus Angst, dass eine Bank zahlungsunfähig ist oder werden wird. Kunden verlangen im Allgemeinen Bargeld und können das Geld in Staatsanleihen oder andere Institutionen investieren, die sie für sicherer halten.

Um die Zeit der Weltwirtschaftskrise erlangten Banküberfälle traurige Berühmtheit, als einige Verbraucher ihre gesamten Ersparnisse verloren.Kurz darauf gründete die Regierung die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), eine unabhängige Agentur, die die Bankeinlagen von Verbrauchern im Falle ähnlicher Finanzkatastrophen schützt, die zu Bankausfällen führen.

Das bedeutet zwar, dass das Risiko, das Verbraucher mit ihren Einlagen eingehen, jetzt deutlich geringer ist als früher, aber das Verständnis von Bank Runs kann Ihnen helfen, panische Abhebungen zu vermeiden, die den Banken und der Gesamtwirtschaft schaden können.

Bank Runs können zu Vermögensverkäufen und Verlusten führen

Da US-Banken das sogenannte Fractional Reserve Banking nutzen, stehen nicht alle Kundeneinlagen bei den Banken in bar zur sofortigen Abhebung zur Verfügung. Stattdessen bewahren Banken nur einen Bruchteil der Kundeneinlagen in Form von Bargeld in Tresoren und Geldautomaten auf. Ein Teil wird in Rücklagen gehalten, ein Teil wird für Kredite oder andere Arten von Investitionen verwendet.

Im Allgemeinen benötigen die meisten Kunden ihr Geld nicht gleichzeitig. Wenn viele Kunden gleichzeitig versuchen, ihr Geld abzuheben, kann die Nachfrage nach Einlagen eine Bank überfordern. Um ihren Verpflichtungen nachzukommen, kann eine Bank sogar gezwungen sein, langfristige Vermögenswerte zu verkaufen.

Wenn eine Bank gezwungen ist, durch den Verkauf von Anlagen Bargeld zu erwirtschaften, muss sie möglicherweise erhebliche Verluste erleiden, da der Höhepunkt einer Finanzkrise für die Bank im Allgemeinen ein schlechter Zeitpunkt ist, Vermögenswerte gegen Bargeld einzutauschen.

Bank Runs können zu Bankinsolvenzen führen

Bank Runs basieren auf der Angst vor einer Bankinsolvenz, die letztlich auf der Angst vor Geldverlust beruht. Kunden denken (oft zu Recht), dass sie ihr gesamtes Geld verlieren, wenn eine Bank pleitegeht.Diese Sorge ist verständlich; Ihre hart verdienten Ersparnisse scheinen in Gefahr zu sein, also stürzen Sie sich verzweifelt auf den Ausstieg.

Leider können sogar Gerüchte, dass eine Bank den Menschen ihr Geld nicht geben kann, als sich selbst erfüllende Prophezeiungen wirken. Eine Bank steht vielleicht auf unsicherem Boden, ist aber weit von einem Scheitern entfernt. Wenn jedoch alle glauben, dass die Bank zahlungsunfähig ist oder sein wird und gleichzeitig Geld abziehen, wird die Bank plötzlich viel schwächer.

Wenn eine Bank den Abhebungswünschen der Kunden nicht nachkommen kann – oder es auch nur das Gerücht gibt, dass die Bank dazu nicht in der Lage sein wird – verschlimmert sich die Situation. Kunden befürchten, dass sie „die Letzten am Ausgang“ sind und versuchen möglicherweise, so viel wie möglich abzuheben, sodass die Bank ihren Kunden ihr Geld nicht mehr auszahlen kann. Im schlimmsten Fall kann eine Bank zahlungsunfähig werden, was zum völligen Bankrott führt.Wenn eine Bank vorher nicht scheitern würde, steigt die Wahrscheinlichkeit einer Insolvenz während und nach einer Panik.

Ein Bankrun kann bei einem bestimmten Finanzinstitut oder auf nationaler Ebene passieren und zu einem wirtschaftlichen Niedergang führen.Wenn Anleger oder Kontoinhaber glauben, dass das Banken- oder Finanzsystem eines bestimmten Landes kurz vor dem Zusammenbruch steht, versuchen sie möglicherweise sogar, Gelder an ausländische Banken zu transferieren.

Die FDIC schützt Banken und Verbraucher vor Runs

Die Einrichtung einer landesweiten Versicherung für Bankeinlagen durch die FDIC hat dazu geführt, dass die Verbraucher Sicherheit in Bezug auf ihre Einlagen haben und Runs und nachfolgende Bankinsolvenzen seltener vorkommen.

Allerdings werden die meisten Einleger in den USA kein Geld verlieren, selbst wenn es zu Anstürmen kommt und ihre Bank in Konkurs geht. Tatsächlich dürften ihnen dadurch keine nennenswerten Unannehmlichkeiten entstehen. Durch die FDIC-Versicherung erhalten Kunden bei teilnehmenden Banken möglicherweise vollständigen oder teilweisen Schutz vor finanziellen Verlusten, wenn eine Bank ausfällt.Bundesversicherte Kreditgenossenschaften genießen einen ähnlichen Versicherungsschutz durch den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).In beiden Fällen ist der Schutz im Allgemeinen auf 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro Institution und pro Eigentumskategorie begrenzt.

Wenn eine offene Bank die Einlagen einer insolventen Bank übernimmt, können versicherte Kunden der insolventen Bank weiterhin Schecks ausstellen, Geld einzahlen und elektronische Überweisungen tätigen, als ob nichts passiert wäre.Irgendwann stellen sie möglicherweise fest, dass sich der Name und das Logo auf ihren Kontoauszügen ändern, ihr Kontostand jedoch derselbe ist, wie er gewesen wäre, wenn die Bank geöffnet geblieben wäre.

Das Fazit

Bankruns sind eine beängstigende Aussicht, die zu Bankverlusten und -pleiten sowie einem wirtschaftlichen Niedergang führen kann. Aber die Verfügbarkeit einer Einlagensicherung bedeutet, dass diese heutzutage weniger wahrscheinlich ist und im Allgemeinen nicht gerechtfertigt ist, es sei denn, die Einleger sind nicht vollständig durch die FDIC oder NCUSIF abgesichert oder ein völliger Zusammenbruch des Finanzsystems steht unmittelbar bevor und Sie befürchten, dass Ihr Geld wertlos wird.

Sie können die Panik, die Bankstürme auslöst, minimieren und sogar Ihren Teil dazu beitragen, die Wirtschaft anzukurbeln, indem Sie Ihr Geld bis zum Limit auf FDIC- oder NCUSIF-versicherten Konten halten und Herdenverhalten vermeiden.