Die 7 am häufigsten gestellten Fragen zum Ruhestand

Möglicherweise haben Sie eine lange Liste mit Fragen zu Ihrem Ruhestand und seiner Finanzierung. Es ist nicht immer einfach, Informationen zu finden. Deshalb finden Sie hier Antworten auf sieben der am häufigsten gestellten Fragen zum Ruhestand.

1. Wann sollte ich mit der Inanspruchnahme der Sozialversicherung beginnen?

Die Frage, wann man Sozialversicherung in Anspruch nehmen soll, steht ganz oben auf der Liste, denn diese Entscheidung muss fast jeder Amerikaner treffen. Sie erhalten weniger Monatseinkommen, wenn Sie die Leistungen früher beziehen, und mehr Monatseinkommen, wenn Sie die Leistungen aufschieben.

Zu viele Menschen gehen davon aus, dass dies eine einfache Entscheidung ist, und entscheiden sich frühzeitig für die Option, die ihnen Geld in die Tasche steckt. Eine solche Entscheidung könnte eine Familie Tausende (in manchen Fällen sogar Hunderttausende) an entgangenen Leistungen kosten.

Anstatt sich unabhängig von Ihrer übrigen Situation für die Sozialversicherung zu entscheiden, sollten Sie prüfen, wie sie ganzheitlich zu allen Aspekten Ihres Altersvorsorgeplans passt. Berücksichtigen Sie Faktoren wie Inflation, Langlebigkeit, die Notwendigkeit eines garantierten Einkommens, die Höhe Ihres finanziellen Vermögens, ob Sie planen, im Ruhestand Teilzeit zu arbeiten, und Ihre Steuersituation. Andere Variablen, wie das Einkommen Ihres Ehepartners oder Ex-Ehepartners, können ebenfalls eine Rolle bei dieser Entscheidung spielen.

2. Wie lange reicht mein Geld?

Dies ist eine häufige Frage zum Ruhestand und eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie Folgendes schätzen:

• Wie lange wirst du leben?
• Wie viel werden Sie ausgeben?
• Welche Rendite erzielen Sie mit Ersparnissen und Investitionen?
• Welche Arten von medizinischen Kosten werden auf Sie zukommen?
• Wie hoch wird Ihr Steuersatz sein?

Sobald Sie diese Posten hochgerechnet haben, können Sie abschätzen, wie lange Ihr Geld im Ruhestand noch reicht. Anstatt sich jedoch auf eine Zahl festzulegen, ist es am besten, ein paar Szenarien zu entwickeln, die Ihnen zeigen, wie viel Sie benötigen würden, wenn Ihre Rendite geringer wäre oder Sie mehr ausgeben würden. Durch diese Art der Planung erhalten Sie eine Bandbreite an erforderlichen Einsparungen. Dies ist ein besserer und konservativerer Ansatz als die Festlegung einer einzelnen Zahl.

3. Wie viel Geld brauche ich, um in den Ruhestand zu gehen?

Wie bei der vorherigen Ruhestandsfrage hängt die Antwort auf diese Frage von vielen Variablen ab, ungeachtet dessen, was einige der allzu vereinfachten Online-Rechner möglicherweise verraten. Manche Menschen geben sehr wenig aus, arbeiten ihr ganzes Leben lang am gleichen Arbeitsplatz und gehen mit einer beträchtlichen monatlichen Rente oder einem Einkommen von einem Rentenkonto in den Ruhestand. Möglicherweise benötigen sie über diese Rente hinaus nur sehr wenig Geld, um ein angenehmes Leben zu führen. Andere sind es gewohnt, viel auszugeben und haben kein Renten- oder Rentenkonto. Sie benötigen entweder große Ersparnisse, um ihren Lebensstil zu finanzieren, oder eine Möglichkeit, mit weniger Geld auskommen zu können. Wenn Sie eine Schätzung Ihres eigenen Bedarfs an Rentengeldern erstellen möchten, können Sie anhand der folgenden vier Schritte abschätzen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen.

Da unternehmens- und staatlich finanzierte Renten mittlerweile der Vergangenheit angehören, gehen viele Amerikaner mit weniger Geld in den Ruhestand, als sie benötigen, und die Altersvorsorge wird immer mehr zu einer individuellen Verantwortung und weniger zu einer unternehmerischen oder staatlichen Verpflichtung. Budgetieren Sie konservativ, während Sie Ihre Pläne schmieden, um sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse, Altersvorsorgekonten und Sozialversicherungseinkommen Ihre Altersvorsorgepläne unterstützen können.

4. Sollte ich eine Rente kaufen?

Eine Rente ist ein Versicherungsprodukt, das Ihr Einkommen lebenslang absichert. Wenn Sie über andere garantierte Einkommensquellen wie Sozialversicherung und Rente verfügen und diese Quellen den Großteil Ihrer Lebenshaltungskosten im Ruhestand decken, müssen Sie wahrscheinlich kein zusätzliches Einkommen versichern. Wenn Sie jedoch nicht über ein hohes garantiertes Einkommen verfügen, kann es sinnvoll sein, eine Rente zu kaufen, die ein Mindestmaß an zukünftigem Einkommen sichert.

Diese Entscheidung sollte, wie die meisten Finanzentscheidungen, am besten im Rahmen eines ganzheitlichen Finanzplans getroffen werden. Wie bei allem gibt es auch bei Rentenversicherungen Vor- und Nachteile – insbesondere die hohen Kosten (im Verhältnis zur erwarteten Auszahlung) der meisten Rentenoptionen. Bei der Entscheidung, ob eine Rente erworben werden soll oder nicht, ist es ratsam, die Kosten gegen den erwarteten Nutzen abzuwägen.

5. Wie viel werde ich ausgeben?

Manche Menschen geben im Ruhestand mehr aus. Sie reisen oder gehen mehr Hobbys nach, etwa Golf, Skifahren oder Bootfahren. Andere stellen fest, dass sie weniger ausgeben, weil sie nicht mehr pendeln, für die chemische Reinigung bezahlen oder nicht mehr so ​​viel auswärts essen.

Um herauszufinden, wie viel Sie im Ruhestand ausgeben könnten, schauen Sie sich Ihre aktuellen Ausgaben an. Schätzen Sie dann ab, welche Posten sich erhöhen oder verringern könnten, um ein Rentenbudget zu erstellen. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Krankenversicherungsplan für Rentner anbietet, berücksichtigen Sie unbedingt die Prämien, die Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, insbesondere wenn Sie in den Ruhestand gehen, bevor Sie Anspruch auf Medicare haben.

6. Wie bezahle ich die medizinischen Kosten im Ruhestand?

Der Medicare-Krankenversicherungsschutz beginnt im Alter von 65 Jahren, deckt jedoch im Durchschnitt nur etwa 50 % Ihrer gesamten Gesundheitskosten im Ruhestand ab. Sie müssen Kosten für Augenpflege, Zahnbehandlungen, Hörgeräte, Zuzahlungen, Medicare-Teil-B-Prämien und Prämien für andere Zusatzversicherungen, die Sie möglicherweise abschließen, wie z. B. eine Medigap-Versicherung oder eine Langzeitpflegeversicherung, selbst tragen.

7. Soll ich meine Rente als Einmalzahlung beziehen?

Viele Renten bieten eine Kapitaloption oder eine Rentenoption an, die das monatliche Einkommen lebenslang zahlt. Viele Menschen entscheiden sich für die Pauschalzahlung, ohne die Ergebnisse ihrer möglichen Entscheidungen sorgfältig abzuwägen. Betrachtet man die Lebenserwartung, ist die Rentenoption möglicherweise eine viel bessere Option als die Kapitalzahlung. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie Ihre Rentenentscheidungen sorgfältig unter Berücksichtigung Ihrer gesamten finanziellen Situation prüfen.