Die 5 schlechtesten Kreditauskunftseinträge, die Ihre Punktzahl ruinieren können

ByDr. J. K. Hartmann

Es ist leicht, Fehler zu machen, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Manche Fehler sind so schädlich, dass Sie nie möchten, dass sie in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Diese Fehler beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Chancen auf eine Genehmigung für Kreditkarten und Kredite. Schlimmer noch, negative Informationen können sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 sogar zehn Jahre.

Tun Sie, was Sie können, um zu vermeiden, dass diese negativen Einträge zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden. Nehmen Sie zum Beispiel proaktiv Kontakt zu Ihren Gläubigern auf, wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Zahlungen Schritt zu halten. Viele Gläubiger sind bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wenn Sie sie kontaktieren, bevor Sie in Verzug geraten. Sie sind möglicherweise bereit, auf eine Zahlung zu verzichten, Ihnen eine verspätete Zahlung ohne Säumniszuschlag zu gestatten oder Ihr Fälligkeitsdatum zu ändern.

01
vom 05

Abbuchungen


Wenn Ihre Zahlungen vier bis sechs Monate oder länger ausbleiben, könnte Ihr Gläubiger dazu führen, dass Ihr Konto abgebucht wird. Eine Abbuchung liegt vor, wenn Kreditkartenaussteller Ihre Schulden als uneinbringlich abschreiben. Ihr Konto ist geschlossen, aber Sie schulden immer noch die Schulden, und der Gläubiger könnte Sie weiterhin für geschuldete Swip Health belangen.

Abgebuchte Konten verbleiben sieben Jahre lang ab dem Datum der ersten Zahlungsunfähigkeit in Ihrer Kreditauskunft. Mit anderen Worten: Ab Ihrer ersten versäumten Zahlung vergehen sieben Jahre. Wenn Sie die Schulden nach der Abbuchung begleichen, wird dies in Ihrer Kreditauskunft als bezahlte Abbuchung aufgeführt. Es bleibt weiterhin sieben Jahre lang in Ihrem Bericht, hat jedoch möglicherweise weniger Einfluss auf Ihre Punktzahl, wenn es bezahlt wird.

02
vom 05

Inkasso

Gläubiger werden Ihr Konto nicht nur nach einer gewissen Zeit der Nichtzahlung belasten, sondern möglicherweise auch einen externen Inkassobüro beauftragen, um zu versuchen, die Zahlung von Ihnen einzutreiben.

Viele Inkassobüros geben das Inkassokonto in Ihrer Kreditauskunft an und fügen einen weiteren negativen Eintrag hinzu. Der Betrag verbleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, auch nachdem Sie ihn abbezahlt haben. Glücklicherweise wird das Konto aktualisiert, wenn Sie eine Inkassozahlung leisten, sodass angezeigt wird, dass Sie den gesamten Betrag bezahlt haben, sodass Ihr Punktestand etwas weniger Schaden nimmt.

03
vom 05

Konkurs

Mit einem Insolvenzantrag können Sie die Haftung für einige oder alle Ihrer Schulden rechtlich aufheben, abhängig von der Art des Insolvenzantrags, den Sie anmelden. In Ihrer Kreditauskunft werden alle Konten aufgeführt, die Sie in Ihre Insolvenz einbezogen haben. Auch wenn die Insolvenzinformationen sieben bis zehn Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, können Sie manchmal bereits kurz nach der Tilgung Ihrer Schulden mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen.

04
vom 05

Zwangsvollstreckung

Wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten, wird Ihr Kreditgeber Ihr Haus zurücknehmen und es versteigern, um den Hypothekenbetrag zurückzuerhalten. Dieser Vorgang wird als Zwangsvollstreckung bezeichnet. Wenn Ihr Haus zwangsversteigert wird, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit erheblich schädigen und Ihre Fähigkeit, in Zukunft neue Kredite zu erhalten, einschränken. Eine Zwangsvollstreckung bleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft bestehen. Einige Kreditgeber bieten Personen, die bereits eine Zwangsvollstreckung erlitten haben, keine Wohnungsbaudarlehen an, so dass Ihre Fähigkeit, ein Haus zu kaufen, beeinträchtigt werden könnte, selbst wenn die Kreditwürdigkeit dadurch nicht mehr beeinträchtigt wird.

05
vom 05

Rücknahme

Eine Rücknahme erfolgt, wenn Sie mit Ihren Autokreditzahlungen in Verzug geraten und der Kreditgeber Ihr Auto in Besitz nehmen muss. Sie können mit Ihren Zahlungen nur ein paar Tage zu spät kommen und der Kreditgeber kann mit der Rücknahme beginnen. Wenn in Ihrer Kreditauskunft eine Zwangsvollstreckung festgestellt wird, bleibt diese sieben Jahre lang bestehen.

Während sich Steuerpfandrechte, Klagen und Urteile früher auf Ihre Kreditwürdigkeit ausgewirkt haben, ist dies heute nicht mehr der Fall. Steuerpfandrechte liegen vor, wenn Sie Steuern auf eine Immobilie oder gegenüber dem IRS zurückschulden. Gläubiger und Inkassobüros können Klagen einreichen, um säumige Forderungen einzutreiben, und ihnen kann ein Urteil zugesprochen werden.

Wenn diese Informationen in Kreditauskünften zugelassen waren, waren sie oft falsch. Beispielsweise könnte jemand, der ein Steuerpfandrecht hatte und den gleichen Namen wie Sie hatte, seine Akte Ihrem Bericht beifügen. Es war oft schwierig, die Informationen zu korrigieren. Heutzutage sind Insolvenzen die einzigen öffentlich zugänglichen Informationen, die in Kreditauskünften erscheinen.