Die 20/10-Faustregel

Die 20/10-Faustregel begrenzt die Zahlung von Verbraucherschulden auf nicht mehr als 20 % Ihres BetragsjährlichEinkommen zum Mitnehmen und nicht mehr als 10 % IhresmonatlichEinkommen zum Mitnehmen.

Diese Richtlinie kann Ihnen dabei helfen, die Höhe Ihrer Schulden zu begrenzen, was für Ihre finanzielle Gesundheit und Ihre Kreditwürdigkeit wichtig ist. Es hat jedoch einige Nachteile.

Erfahren Sie, wie Sie die 20/10-Faustregel berechnen und welche Vor- und Nachteile ihre Verwendung hat.

Was ist die 20/10-Faustregel?

Die 20/10-Regel legt Grenzen fest, wie viel von Ihrem jährlichen und monatlichen Nettolohn für die Tilgung von Verbraucherschulden verwendet werden soll. Diese Regel kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie zu viel für die Schuldentilgung ausgeben, und die zusätzliche Kreditaufnahme begrenzen, die Sie bereit sind, aufzunehmen.

Die 20/10-Regel besteht aus zwei Teilen:

• 20 % des Jahreseinkommens: Dies beschreibt den Teil Ihres Jahreseinkommens, der für Schulden ausgegeben werden soll. Wenn Sie alle Ihre Verbraucherschulden berücksichtigen, sollte Ihre Kreditaufnahme nicht mehr als 20 % Ihres Jahreseinkommens nach Steuern (Ihrem Nettoeinkommen) betragen.
• 10 % des monatlichen Einkommens: Im zweiten Teil wird beschrieben, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen für die Schuldentilgung verwendet werden soll. Ihre monatlichen Verbraucherschuldenzahlungen sollten nicht mehr als 10 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens betragen.

So verwenden Sie die 20/10-Faustregel

Die 20/10-Faustregel ist einfach anzuwenden, da sie nur zwei einfache Berechnungen erfordert, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

Beginnen Sie mit Ihrem monatlichen Einkommen nach Steuern. Dabei handelt es sich um den Betrag, der auf Ihrem Scheckabschnitt aufgedruckt ist oder jeden Monat auf Ihr Konto eingezahlt wird. Multiplizieren Sie diesen Betrag mit 10 %. Das ist der Betrag, den Sie gemäß der 20/10-Regel jeden Monat für die Schuldentilgung ausgeben sollten. Zum Beispiel:

5.000 $ pro Monat x 0,10 = 500 $

Wenn Sie 5.000 US-Dollar pro Monat mit nach Hause nehmen, sollten Ihre monatlichen gesamten Verbraucherschulden nicht mehr als 500 US-Dollar betragen.

Schauen Sie sich als Nächstes Ihre jährlichen Schuldenverpflichtungen an. Multiplizieren Sie Ihr monatliches Einkommen nach Steuern mit 12, um Ihr jährliches Einkommen nach Steuern zu erhalten. Dann multiplizieren Sie diesen Betrag mit 20 %.

Die Summe Ihrer ausstehenden Verbraucherschulden sollte diesen Betrag nicht überschreiten. Zum Beispiel:

(5.000 $ pro Monat x 12 Monate) x 0,20 = 12.000 $

Wenn Sie 5.000 US-Dollar pro Monat oder 60.000 US-Dollar pro Jahr mit nach Hause nehmen, sollten Ihre jährlichen Gesamtschulden nicht mehr als 12.000 US-Dollar betragen.

Wenn Ihre Schulden nicht innerhalb der von Ihnen berechneten Zahlen liegen, fließt möglicherweise ein zu großer Teil Ihres Einkommens in die Schuldentilgung. Dies könnte zu finanziellen Belastungen führen.

Die 20/10-Regel kann Ihnen in zweierlei Hinsicht helfen. Es kann eine Richtlinie für die Verwaltung Ihres Geldes sein, indem es Ihnen konkrete Höchstgrenzen für die Höhe Ihrer Schulden vorgibt, und es kann Ihnen einen Rahmen geben, wie Sie Ihre Finanzen unter Kontrolle bringen.

Durch die Berechnung des Höchstbetrags, den Sie für die Schuldentilgung einsetzen sollten, kann Ihnen die 20/10-Regel dabei helfen, Ziele festzulegen, auf die Sie hinarbeiten möchten. Dies kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, wo Sie Ihre Finanzgewohnheiten ändern müssen, wenn Sie Ihre Kreditaufnahme begrenzen und mit der Tilgung der Verbraucherschulden beginnen.

Salzkorn

Der Hauptvorteil der 20/10-Faustregel besteht darin, dass sie Ihre Kreditaufnahme und die Höhe der aufgenommenen Schulden begrenzt. Eine konkrete Richtlinie schafft Struktur, die Ihnen die Verwaltung Ihrer Finanzen erleichtern kann.

Allerdings hat die 20/10-Regel auch Nachteile. Ob Sie sich dafür entscheiden, dem zu folgen, kann von Ihrer individuellen finanziellen Situation abhängen.

Hypothek

Die 20/10-Regel umfasst nicht Ihre Hypothek oder Mietzahlung. Dies gilt nur für Ihre Verbraucherschulden, einschließlich Zahlungen an:

• Kreditkarten
• Autokredite
• Studienkredite
• Sonstige Finanzierungsverpflichtungen

Kreditgeber genehmigen Ihnen oft eine Hypothek, die Ihr Gesamtschulden-Einkommens-Verhältnis auf nicht mehr als 43 % Ihres Monatseinkommens erhöht.Dies ist weit mehr als die 10 %, die die 20/10-Regel zulässt.

Studienkredite

Die Zahlen in der 20/10-Regel können auch für alle, die Studienkreditschulden haben, restriktiv sein.

Allein durch ein Studiendarlehen können Sie leicht die 20/10-Schwelle erreichen oder sogar überschreiten. Die Anwendung der 20/10-Regel würde verhindern, dass Sie zusätzliche Verbraucherschulden aufnehmen, bis Sie Ihr Studiendarlehen zurückgezahlt haben.

Wenn Sie wie im vorherigen Beispiel 5.000 US-Dollar pro Monat mit nach Hause nehmen und Ihre monatlichen Studentenzahlungen 400 US-Dollar betragen, bleiben Ihnen nur 100 US-Dollar pro Monat, die Sie für andere Verbraucherschulden ausgeben könnten, beispielsweise für eine Autozahlung, wenn Sie diese Regel befolgen.

Es stimmt zwar, dass Sie die Höhe Ihrer Schulden begrenzen sollten, aber Sie müssen sich nicht an die 20/10-Regel halten, um bequem zu leben. Sie sollten jedoch die Höhe Ihrer Schulden minimieren und daran arbeiten, alle Ihre Verbraucherschulden abzubezahlen.

20/10-Faustregel vs. 70/20/10-Faustregel

Die 20/10-Faustregel geht nicht darauf ein, wie viel Sie in anderen Kategorien wie Lebenshaltungskosten oder Sparen für den Ruhestand ausgeben sollten. Stattdessen wird nur darauf geachtet, wie hoch Ihre Schulden sind.

Im Gegensatz dazu sieht die 70/20/10-Faustregel ein umfassenderes finanzielles Bild vor, indem auch Ihre anderen Ausgaben begrenzt werden.

Nach der 70/20/10-Regel sollten Sie Folgendes ausgeben:

• 70 % Ihres Einkommens nach Steuern für Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel, Kinderbetreuung, Versicherungen, Ermessenskosten sowie Ihre Miete oder Hypothek
• 20 % auf Ersparnisse, z. B. Ihren Notfallfonds, Rentenkonten, College-Fonds oder andere Sparziele
• 10 % auf Verbraucherschulden, beispielsweise Kreditkartenzahlungen oder einen Autokredit.

Sowohl die 20/10-Regel als auch die 70/20/10-Regel bieten einen Rahmen für die Verwaltung Ihrer Finanzen, die Begrenzung Ihrer Ausgaben und die Bewertung etwaiger Schulden, die Sie aufnehmen möchten.

Welches System Sie nutzen, hängt von Ihrem persönlichen Ausgabeverhalten ab. Möglicherweise müssen Sie beide Optionen ausprobieren, um herauszufinden, welches Tool für Sie das bessere ist.

Benötigen Sie zusätzliche Hilfe? Keine Panik

Es ist möglich, dass Sie Ihre Schulden nicht innerhalb der von der 20/10-Faustregel vorgeschlagenen Richtlinien halten können. Wenn dies der Fall ist, scheuen Sie sich nicht, um Hilfe zu bitten, sei es von vertrauenswürdigen Familienmitgliedern und Freunden oder einem Finanzexperten.

Wenn Ihre Schulden nicht mehr zu bewältigen sind, sollten Sie einen Schuldenmanagementplan in Betracht ziehen, der die Schließung Ihrer bestehenden Kreditkarten und die Beauftragung eines Kreditberaters mit Ihren Gläubigern in Ihrem Namen verhandelt. Die Kreditberatungsdienste begleiten Sie bei diesem Prozess, erstellen einen Zahlungsplan für alle Schulden, die Sie schulden, und führen Sie in eine bessere finanzielle Zukunft.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)