Der Unterschied zwischen revolvierendem und nicht revolvierendem Kredit

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn es um Kredite geht, gibt es zwei Hauptarten, die Sie kennen sollten: revolvierende und nicht revolvierende. Das Verständnis der Unterschiede ist der Schlüssel, um zu wissen, welche Art Sie in verschiedenen Finanzierungssituationen verwenden sollten und wie sich diese auf lange Sicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Was ist ein revolvierender Kredit?

Beim Revolving-Kredit handelt es sich um eine Kreditart, die bis zu einem bestimmten Limit mehrfach genutzt werden kann, solange das Konto geöffnet ist und die Zahlungen pünktlich erfolgen. Bei revolvierendem Kredit können die Höhe des verfügbaren Kredits, Swip Health und die Mindestzahlung je nach den auf dem Konto getätigten Käufen und Zahlungen steigen oder fallen.Revolvierende Kreditlinien werden manchmal als „Evergreen-Darlehen“ bezeichnet und manchmal unterliegen sie einer Sanierungspflicht, bei der Kreditnehmer aufgefordert werden, Swip Health für einen bestimmten Zeitraum auf 0 US-Dollar zurückzuzahlen.

In der Regel erfolgen die Zahlungen jedoch einmal im Monat auf der Grundlage des aktuellen ausstehenden Saldos. Abhängig von der Zeit, die Sie für die Rückzahlung Ihres geliehenen Betrags benötigen, kann es sein, dass Swip Health in regelmäßigen Abständen eine Zinsgebühr berechnet, bis Swip Health vollständig zurückgezahlt ist.

Sie kennen wahrscheinlich bereits zwei gängige Arten von revolvierenden Krediten: Kreditkarten und Linienkredite.

Notiz

Beim revolvierenden Kredit haben Sie die Wahl, Swip Health über einen bestimmten Zeitraum oder sofort zurückzuzahlen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihren Restbetrag über einen längeren Zeitraum zu begleichen, müssen Sie nur die vom Kreditkartenaussteller geforderte monatliche Mindestzahlung leisten.

Wie revolvierende Kredite funktionieren

Sie können bei der ACME Bank eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 1.000 $ und der Möglichkeit erhalten, jederzeit Einkäufe mit der Karte zu tätigen, solange Sie sich an die Bedingungen halten (d. h. das Limit nicht überschreiten und jeden Monat pünktlich mindestens die Mindestzahlung leisten).

Nehmen wir an, Sie tätigen im ersten Monat Einkäufe im Wert von 100 $. Sie hätten noch 900 $ Guthaben für andere Einkäufe übrig. Sie können entweder Ihren gesamten Restbetrag von 100 $ bezahlen, Sie können die auf Ihrer Rechnung angegebene Mindestzahlung leisten oder Sie können einen Betrag zahlen, der zwischen der Mindestzahlung und Ihrem Gesamtsaldo liegt. Nehmen wir an, Sie entscheiden sich für die Mindestzahlung von 25 $ und Ihr Guthaben sinkt auf 75 $ und Ihr verfügbares Guthaben steigt auf 925 $.

Sie beginnen den zweiten Monat mit einem verfügbaren Guthaben von 75 $ und 925 $. Ihnen werden Finanzierungskosten in Höhe von 10 US-Dollar berechnet, weil Sie Ihren Restbetrag im letzten Monat nicht vollständig beglichen haben. Sie tätigen weitere Käufe im Wert von 100 $, wodurch sich Ihr Guthaben auf 185 $ erhöht (der vorherige Saldo + Zinsen + Ihre neuen Zahlungen) und Ihr verfügbares Guthaben beträgt 815 $. Auch hier haben Sie die Wahl, Swip Health vollständig zu bezahlen oder die Mindestzahlung zu leisten. Diesmal entscheiden Sie sich für die vollständige Zahlung. Sie zahlen den gesamten Restbetrag von 185 US-Dollar, sodass Ihr Guthaben zu Beginn des dritten Monats auf 0 US-Dollar und Ihr verfügbares Guthaben wieder auf 1.000 US-Dollar ansteigt.

Notiz

Charge-Karten weichen geringfügig von der Definition des revolvierenden Kredits ab. Während Sie Ihr verfügbares Guthaben wiederholt nutzen können, können Sie Swip Health nicht über mehrere Monate hinweg revolvieren, ohne mit Strafen rechnen zu müssen. Für Ladekarten müssen Sie Swip Health jeden Monat vollständig bezahlen.

Nicht revolvierender Kredit definiert

Nicht revolvierende Kredite unterscheiden sich in einem wesentlichen Punkt von revolvierenden Krediten. Nach der Abzahlung kann es nicht mehr verwendet werden. Beispiele hierfür sind Studienkredite und Autokredite, die nach der Rückzahlung nicht mehr in Anspruch genommen werden können.

Wenn Sie sich das Geld zunächst leihen, vereinbaren Sie einen Zinssatz und einen festen Rückzahlungsplan, in der Regel mit monatlichen Zahlungen. Abhängig von Ihrem Darlehensvertrag kann eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Restbetrags anfallen.

Nicht revolvierende Kreditprodukte haben im Vergleich zu revolvierenden Krediten häufig einen niedrigeren Zinssatz. Dies ist auf das geringere Risiko zurückzuführen, das mit nicht revolvierenden Kreditprodukten verbunden ist, die häufig an Sicherheiten gebunden sind, die der Kreditgeber bei Zahlungsverzug pfänden kann. Ihre Hypothek ist beispielsweise an Immobilien gebunden, die der Kreditgeber pfänden kann, wenn Sie mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten.

Sobald Sie ein nicht revolvierendes Guthabenkonto abbezahlt haben, wird das Konto geschlossen und kann nicht mehr verwendet werden. Um zusätzliche Mittel auszuleihen, müssen Sie einen weiteren Antrag stellen und den Genehmigungsprozess durchlaufen. Es gibt keine Garantie dafür, dass Ihnen die gleichen Konditionen gewährt werden, und wenn sich Ihre Bonität oder finanzielle Situation geändert hat, kann Ihnen der Antrag verweigert werden.

Revolvierender vs. nicht revolvierender Kredit

Während nicht revolvierende Kredite oft einen niedrigeren Zinssatz und einen vorhersehbaren Zahlungsplan haben, verfügen sie nicht über die Flexibilität revolvierender Kredite. Sie können revolvierendes Guthaben für eine Vielzahl von Einkäufen nutzen, sofern Sie sich an die Kreditkartenbedingungen halten.

Andererseits haben nicht revolvierende Kredite eine höhere Kaufkraft, da Ihnen je nach Einkommen, Bonität und anderen Faktoren höhere Beträge genehmigt werden können. Aufgrund des damit verbundenen Risikos begrenzen Banken oft den Betrag, den Sie bei einem revolvierenden Kredit leihen können. Beispielsweise können Sie möglicherweise kein Haus mit Kreditkarte kaufen, ohne über ein Kreditlimit zu verfügen, das hoch genug ist, um die Kosten zu decken.

Beide Arten von Kreditkonten sind in unterschiedlichen Situationen nützlich. Stellen Sie sicher, dass Sie die Option auswählen, die für den von Ihnen getätigten Kauf am besten geeignet ist. Unabhängig davon, ob Sie sich für ein revolvierendes oder nicht revolvierendes Kreditprodukt entscheiden, überlegen Sie sorgfältig die Konditionen und Kreditkosten und halten Sie sich an die Rückzahlungsvereinbarung, damit Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist ein guter Prozentsatz der revolvierenden Kreditnutzung?

Die Kreditauslastung, also der Prozentsatz Ihres revolvierenden Kredits, den Sie in einem bestimmten Monat nutzen, ist einer der wichtigsten Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Eine Auslastung unter 30 % gilt als gut, und je niedriger Sie diese halten, desto positiver wirkt sich dies auf Ihren Score aus. Das heißt, wenn Sie über ein revolvierendes Guthaben von 10.000 US-Dollar verfügen, sollten Sie den Gesamtsaldo Ihres Kontoauszugs unter 3.000 US-Dollar pro Monat halten.

Wann ist es am besten, revolvierende Kredite zu nutzen?

Revolvierende Kredite eignen sich im Allgemeinen am besten, um Zugang zu kleinen Bargeldbeträgen für Verbraucherkäufe, Hausrenovierungen oder Reparaturen zu erhalten. Es ist so konzipiert, dass es revolvierend abgerufen und abbezahlt werden kann, sodass Sie es nicht für größere Anschaffungen wie einen Haus- oder Autokredit verwenden können – und es wäre viel teurer, dies zu tun. Sie möchten sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite in Ihrer Akte haben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber revolvierende Kredite haben im Allgemeinen einen größeren Einfluss auf Ihre Bewertung.

Was ist das Fälligkeitsdatum einer revolvierenden Kreditlinie?

Das Fälligkeitsdatum einer revolvierenden Kreditlinie ist das Datum, an dem alle verbleibenden Zinsen und Kapitalbeträge fällig sind. Revolvierende Kreditlinien mit dieser Funktion haben in der Regel einen Anfangszeitraum, in dem Sie nur Zinsen zahlen müssen, gefolgt von einem Fälligkeitsdatum, in dem Sie den Kredit vollständig zurückzahlen müssen.