Passives Investieren und Indexinvestitionen sind zwei Schlagworte in der Finanzwelt. Ersteres bezieht sich auf eine Art Fondsmanagement; Letzteres ist eine Strategie. Indexinvestitionen sind der Aufbau eines Portfolios oder Fonds auf der Grundlage von Indizes wie dem Dow Jones Industrial Average.
Passiv verwaltete Anlagen sind Fonds oder Portfolios, die nicht aktiv von einem Anleger oder Finanzexperten verwaltet werden. Indexfonds basieren auf Vermögenswerten mit solider Wertentwicklung. Das bedeutet, dass sie nicht so viel Aufmerksamkeit erfordern wie ein Fonds, der auf Anlagen basiert, die nicht in einem Index enthalten sind.
Sowohl beim passiven Investieren als auch beim Indexinvestment bestehen Risiken. Erfahren Sie mehr über die einzelnen Konzepte und die damit verbundenen Risiken.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Aktienindizes werden von erfahrenen Anlegern ausgewählt. Anschließend werden sie gemittelt und über Zeiträume hinweg verfolgt, um die Leistung zu messen.
- Indizes werden in einem Fonds zusammengefasst, wo sie Kapital von Anlegern sammeln, das von den Fondsmanagern in zugrunde liegende Anlagen investiert wird.
- Passiv verwaltete Indexfonds sind tendenziell weniger riskant, da sie auf der historischen Wertentwicklung basieren.
- Ihr Portfolio sollte ausgewogen sein und auf verschiedene Anlagearten verteilt sein.
Was ist ein Indexfonds?
Aktienindizes sind Listen von Aktien, die von erfahrenen Anlegern aufgrund ihrer Leistung, Renditezuverlässigkeit und Langlebigkeit ausgewählt wurden. Es gibt mehrere Indizes, die beliebtesten sind jedoch der Standard & Poor’s (S&P) 500 und der Dow Jones Industrial Average.
Die täglichen, wöchentlichen, monatlichen und jährlichen Aktienkurse dieser Indizes werden gemittelt und dann verfolgt. Dies ist die Zahl, die Sie möglicherweise in den täglichen Aktiennachrichten sehen, wenn dort über den Anstieg oder Rückgang eines der Durchschnittswerte gesprochen wird.
Ein weiterer beliebter Index ist der Russell 2000-Index. Bei diesem Index handelt es sich um eine Liste von Small-Cap-Unternehmen – Unternehmen mit einer geringen Marktkapazität –, die Menschen anziehen, die an Investitionen in kleinere Unternehmen interessiert sind.
Notiz
Indexfonds können aus jeder Anlageart erstellt werden. Zur Erstellung von Indexfonds können US-Staatsanleihen, Kommunalanleihen, Unternehmensanleihen und sogar bestimmte Marktsektoren wie Versorgungsunternehmen oder Gesundheitswesen verwendet werden.
Ein Fonds ist ein Anlagepool, in den eine Gruppe von Anlegern Kapital investiert. Die Fondsmanager stecken das Geld dann in die zugrunde liegenden Vermögenswerte. Ein Indexfonds ist ein Fonds, dessen zugrunde liegende Anlagen aus dem Index stammen, auf dem er basiert.
Was ist ein passiv verwalteter Indexfonds?
Wenn die Manager eines Fonds die zugrunde liegenden Anlagen ständig ändern und Kapital verschieben, wird der Fonds aktiv verwaltet. Passive Fonds basieren meist auf einem der Aktienindizes. Diese ändern sich nur gelegentlich. Wenn eine Aktie aus einem Index entfernt und ersetzt wird, tun die Fondsmanager dasselbe.
Ein passiv verwalteter Indexfonds ist ein Fonds, der auf einem Index basiert, der nicht dem neuesten Trend folgt; Die Manager stellen sicher, dass die zugrunde liegenden Anlagen immer aus dem Index stammen, den sie abbilden.
Wichtig
Passiv verwaltete Fonds sind nicht immer Indexfonds. Aber Indexfonds werden fast immer passiv verwaltet.
Risiko passiv verwalteter Indexfonds
Über kurze Zeiträume können die Aktienkurse (gemessen an den Börsenindizes) volatilen Schwankungen nach oben oder unten unterliegen. Wilde Schwankungen wie diese erklären die Risiken, die beim Investieren häufig auftreten. Auch passiv verwaltete Indexfonds bergen das Risiko eines finanziellen Verlusts.
Die Möglichkeit, dass eine Investition an Wert verliert, ist die Grundvoraussetzung für das Risiko. Wenn Sie eine Aktie kaufen, wissen Sie nicht, ob sie an Wert gewinnt oder verliert. Passiv verwaltete Indexfonds sollen das Risiko reduzieren, das ein Anleger eingeht. Das liegt daran, dass es die von sachkundigen Anlegern und Finanzexperten ausgewählten und in einen Index aufgenommenen Aktien nachverfolgt bzw. in sie investiert.
Die Reduzierung des Risikos bedeutet nicht, dass kein Risiko besteht. Passiv verwaltete Indexfonds können und haben bei Marktschwankungen an Wert verloren.
Investition in einen passiv verwalteten Indexfonds
Anleger akzeptieren Indexfonds oft als risikoärmere, langfristige Anlagen, basierend auf der historischen Wertentwicklung ihrer zugrunde liegenden Vermögenswerte. Einige Anleger glauben, dass langfristige Investitionen riskanter sind als kurzfristige. andere glauben das Gegenteil. Andere ziehen es vor, beide Strategien zu mischen.
Notiz
Passiv verwaltete Indexfonds sind im Allgemeinen auf langfristige Investitionen ausgelegt.
Viele Finanzberater oder erfahrene Anleger empfehlen, in jüngeren Jahren mehr Risiken einzugehen, da man dann mehr Zeit hat, etwaige Verluste auszugleichen. Wenn Sie älter sind, wird empfohlen, weniger Risiken einzugehen. Diese Überzeugungen führen zu fünf grundlegenden Bedenken hinsichtlich Anlagestrategien:
- Langfristig könnte es riskant sein.
- Kurzfristig könnte es riskant sein.
- Mischen Sie kurz- und langfristige Strategien.
- Ein hohes Risiko ist besser, wenn Sie jünger sind.
- Ein geringes Risiko ist besser, wenn Sie älter sind.
Wie können Sie diesen Bedenken mit einem passiv verwalteten Indexfonds begegnen? Sie könnten ein Portfolio aus mehreren Indexfonds erstellen, die sich mit jedem Problem befassen. Wenn Sie zum Beispiel auf der jüngeren Seite wären, schauen wir uns an, wie Sie passiv investieren und ein 100 %iges Aktienportfolio auf verschiedene Indexfonds verteilen könnten. Dies wird auch als Vermögensallokation bezeichnet. So könnte Ihr Mix aussehen:
- 30 % S&P 500-Indexfonds: Geringes Risiko
- 10 % Mid-Cap-Indexfonds: Hohes Risiko
- 10 % Russell 2000 oder Small-Cap-Indexfonds: Höchstes Risiko
- 20 % Internationaler Large-Cap-Indexfonds: Geringes Risiko
- 10 % Schwellenländer-Indexfonds: Höchstes Risiko
- 10 % Internationaler Small-Cap-Indexfonds: Geringes Risiko
- 10 % Immobilienindexfonds: Hohes Risiko
Anleihen wie US-Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen werden oft als risikoarme Anlagen akzeptiert. Es gibt auch Rentenindexfonds. Mit zunehmendem Alter können Sie den Anteil der Aktienindexfonds reduzieren und Ihren Anteil an Rentenindexfonds erhöhen. Dies kann das Risiko in Ihrem Portfolio reduzieren und seinen Gesamtwert erhalten.
Was ist Ihr idealer Vermögensallokationsmix?
Sie hören vielleicht oft, dass Sie in jungen Jahren mehr Risiken eingehen sollten, weil Sie mehr Zeit haben, sich zu erholen. In diesem Fall wird Ihr Vermögensallokationsmix besprochen. Eine der einfachsten Methoden zur Entscheidung über die Allokation Ihres Portfoliovermögens ist die 100-Minus-Alter-Technik. Sie subtrahieren Ihr Alter von 100. Anschließend verwenden Sie das Ergebnis als Prozentsatz der Aktien, die Sie in Ihrem Portfolio haben sollten.
Einige haben diese Technik auf das 110- oder 120-Minus-Alter angepasst. Dies kann dazu beitragen, das Risiko und die Rendite zu erhöhen, während Sie jung sind. Es kann auch die Rendite steigern, wenn Sie älter sind und Ihr Portfolio auf mehr Anleihen als Aktien umgestellt haben.
Eine weitere Theorie, die Ihnen bei der Allokation Ihres Vermögens helfen kann, ist die moderne Portfoliotheorie. Hierbei wird die Mittelwert-Varianz-Analyse verwendet, um das Risiko zu minimieren und die Rendite zu maximieren.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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