Oft wird ein „Budget“ mit einem „Hauptbuch“ gleichgesetzt. Obwohl es sich hierbei um verwandte Konzepte handelt, haben die beiden Wörter unterschiedliche Bedeutungen.
Ein Budget ist ein Instrument, das hilft, Ausgabegewohnheiten mit Prioritäten, Zielen und Werten in Einklang zu bringen. Ihr Budget sollte eine Blaupause sein, die Ihre Ausgabenentscheidungen prägt und Ihnen einen Überblick über Ihre Finanzen aus der Vogelperspektive bietet.
Ein Hauptbuch hingegen ist hautnah und persönlich; Sein Zweck besteht darin, Ihre Ausgaben zu verfolgen, während sie anfallen. Es handelt sich um einen Artikel (entweder physisch oder digital), mit dem Sie Ihre Ausgaben dokumentieren können. Dieses Datenerfassungstool soll auch bei der Budgeterstellung hilfreich sein.
Budgets und Hauptbücher können zusammenarbeiten, um Ihnen dabei zu helfen, Einblick in Ihre Ausgaben zu gewinnen, finanzielle Ziele festzulegen und anzupassen sowie für die Zukunft zu planen.
Inhaltsverzeichnis
Bücher der Vergangenheit und Gegenwart
Historisch gesehen war ein Hauptbuch eine Broschüre, die die Leute in ihrer Handtasche oder Tasche trugen und in der sie ihre Ausgaben am Verkaufsort manuell aufschrieben. In jüngerer Zeit sammelten Menschen Quittungen und tippten sie zu Hause auf ihrem Computer in ihre Bücher ein. Andere nutzten ihre Kreditkartenabrechnung als grobes, automatisiertes Hauptbuch.
Heutzutage nutzen viele Menschen Softwareprogramme und Websites, die ihre Konten lesen, die Daten sammeln und als automatisierte digitale Hauptbücher fungieren. Diese Programme fungieren oft als eine Kombination aus Hauptbuch und Budget, sammeln Daten und synthetisieren sie dann zur Analyse und Entscheidungsfindung.
Budgets bestimmen die Zukunft
Indem Sie Ihr bestehendes persönliches Ausgabeverhalten untersuchen, können Sie die Bereiche in Ihrem Budget ermitteln, in denen Sie Änderungen vornehmen möchten.
Sie können beispielsweise Ihre Ausgaben untersuchen und feststellen, dass Sie 5 % einer Ausgabenkategorie, beispielsweise Kleidung, in eine andere Kategorie, beispielsweise Ruhestand, umleiten möchten. Im folgenden Monat können Sie Ihr Hauptbuch studieren, um zu sehen, wie effektiv Sie dieses Ziel im Vergleich zu Ihrem Budget erreicht haben.
Ein Budget ist ein flexibles Instrument, mit dem Sie sich je nach Bedarf an neue Ziele oder finanzielle Notfälle anpassen können.
Hauptbücher vs. Budgets
Hauptbücher liefern die Finanzdaten, die die Grundlage für ein erfolgreiches Budget bilden. Wenn Sie die Unterschiede zwischen den beiden Tools verstehen, können Sie sie gemeinsam effektiver nutzen.
| Hauptbücher | Budgets |
|---|---|
| Sind Datenerfassungstools | Sind Planungstools |
| Konzentrieren Sie sich auf die Gegenwart | Konzentrieren Sie sich auf die Zukunft |
| Stellen Sie Finanzinformationen zur Verwendung in einem Budget bereit | Nutzen Sie Finanzinformationen aus Hauptbüchern, um Ihre Ausgaben zu steuern |
Ein Beispiel für die Zusammenarbeit von Budgets und Hauptbüchern
Angenommen, Sally erfasst die meisten ihrer Einkäufe, indem sie Quittungen einsammelt. Am Ende jedes Tages trägt sie den Betrag, den sie ausgibt, in eine Tabelle ein. Da sie dies täglich tut, verbringt sie pro Arbeitstag nur etwa fünf Minuten (weniger als eine halbe Stunde pro Woche) mit der Bearbeitung dieser Aufgabe.
Am Ende des Monats überprüft Sally ihre Ausgaben und stellt fest, dass sie viel mehr Geld für das Essen in Restaurants ausgibt, als ihr bewusst war. Sie möchte auch eine Reise nach Italien unternehmen. Ausgestattet mit den Daten aus ihrem Hauptbuch (der Tabelle) erstellt sie ein Budget (ein übergeordnetes Ziel), das sie dazu anleitet, weniger für Restaurantmahlzeiten auszugeben und stattdessen einen Urlaubsfonds aufzubauen.
Notiz
Laut einer Umfrage des Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. verfolgen 59 % der Verbraucher ihre Ausgaben nicht – und zwei von fünf geben an, dass sie nie ein Budget eingehalten haben.
Automatisierte Websites
Budgetierungs-Websites wie Mint.com fungieren als automatisierte Hauptbücher. Sie verfolgen und kategorisieren Ihre Ausgaben und zeigen Ihre persönlichen Ausgaben in Form von Grafiken, Diagrammen und anderen hilfreichen visuellen Elementen an. Der Datenerfassungsaspekt dieser Websites spiegelt eher Buchqualitäten als Budgetqualitäten wider.
Auf diesen Websites können Sie auch Ihre Ziele für zukünftige Ausgaben eingeben. Auf Mint.com können Sie beispielsweise eingeben, dass Sie 40.000 US-Dollar für eine Anzahlung für ein Haus sparen möchten. Es gibt sogar ein Tool, mit dem Sie anhand Ihres Einkommens berechnen können, wie viel Geld Sie sinnvollerweise für ein Haus ausgeben können. Anschließend können Sie die Konten oder Kategorien auswählen, von denen Sie Ihre Anzahlungsersparnisse abheben möchten. und überwachen Sie den Fortschritt, den Sie auf dem Weg zu Ihrem Ziel machen. Der Aspekt der Fortschrittsverfolgung spiegelt eine echte Budgetierung wider, die möglicherweise nie vollständig automatisiert werden kann, da sie menschliche Elemente wie Urteilsvermögen, Bewertung und kritisches Denken erfordert.
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