Der ultimative Leitfaden zur Kfz-Versicherung

Eine Kfz-Versicherung ist kompliziert. Fast jeder Autofahrer in den USA ist gesetzlich verpflichtet, eine Kfz-Versicherung abzuschließen, aber Sie sind möglicherweise verwirrt darüber, wie das funktioniert. Was deckt es ab? Wie viel kostet es? Warum kostet es so viel? Werfen wir einen genaueren Blick auf die Funktionsweise, mit der Sie Zeit und Geld sparen können.

Arten des Kfz-Versicherungsschutzes

Eine Kfz-Versicherung kann unter anderem deshalb kompliziert erscheinen, weil sie mehrere verschiedene Deckungsarten umfassen kann. In den meisten Bundesstaaten gelten Mindestversicherungsanforderungen, und Sie können eine zusätzliche Deckung hinzufügen, um die Kosten in mehr Situationen abzudecken. Hier sind die Deckungsarten, die Sie in Autoversicherungen finden.

Haftung

In den meisten Bundesstaaten ist dies ein wesentlicher Versicherungsschutz. Ihre Police kann zwei Arten der Haftpflichtversicherung umfassen: die Haftpflicht für Personenschäden und die Haftpflicht für Sachschäden. Wenn sich herausstellt, dass Sie an einem Unfall schuld sind, trägt die Haftpflichtversicherung dazu bei, die Kosten zu decken, die der Gegenpartei entstehen.

Mit der Haftpflichtversicherung für Personenschäden trägt Ihre Versicherung dazu bei, die Arztrechnungen der Gegenpartei zu decken. Mit der Sachschadenhaftpflicht trägt Ihre Versicherung dazu bei, Schäden am Fahrzeug der Gegenpartei oder an Gebäuden abzudecken, die Ihr Fahrzeug angefahren hat.

Die Haftpflichtversicherung wird in der Regel auf Ihrer Erklärungsseite als Kombination aus drei Zahlen angegeben. Sie könnten beispielsweise eine Deckung von 25/50/10 haben. Die erste Zahl (25) bedeutet, dass einer einzelnen Person, die bei einem Unfall verletzt wurde, bis zu 25.000 US-Dollar ausgezahlt werden könnten. Die zweite Zahl (50) bedeutet, dass bei einem Unfall, bei dem mehrere Personen verletzt werden, bis zu 50.000 US-Dollar ausgezahlt werden könnten. Die dritte Zahl (10) bezieht sich auf Sachschäden, was bedeutet, dass eine Deckung von bis zu 10.000 US-Dollar für Schäden am Eigentum einer anderen Person gewährt wird.

Personenschadenschutz und medizinische Zahlungen

In einigen Bundesstaaten ist der Abschluss einer Personenschadenschutzversicherung (PIP) erforderlich. In anderen Bundesstaaten haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, entweder eine PIP-Versicherung oder eine Krankenversicherung abzuschließen.Der Personenschadenschutz bietet einen umfassenderen Schutz als die Krankenversicherung. Damit sind Sie und Ihre Passagiere im Falle eines Unfalls abgesichert. PIP übernimmt die Kosten für medizinische Behandlung, Lohnausfälle und nichtmedizinische Kosten.

Der Krankenversicherungsschutz hilft Ihnen, Ihre Arztrechnungen und die Ihrer Passagiere zu bezahlen, wenn es zu Verletzungen aufgrund eines Autounfalls kommt. Es spielt keine Rolle, wer schuld ist.Sie sollte auch nicht als Ersatz für die Krankenversicherung verwendet werden, da sie nur die medizinischen Kosten für Verletzungen abdeckt, die bei dem Autounfall entstanden sind.

Nicht versicherter/unterversicherter Autofahrer

Die meisten Staaten verlangen, dass Sie über eine nicht-/unterversicherte Kfz-Versicherung verfügen. Dies hilft, Ihre medizinischen Kosten und Schäden an Ihrem Fahrzeug zu decken, wenn die Gegenpartei einen Unfall verursacht hat, aber nicht oder nicht ausreichend versichert ist. Wenn Ihr Auto beispielsweise bei einem Unfall mit Fahrerflucht beschädigt wird und die Gegenpartei nicht gefunden wird, werden die Reparaturen Ihres Fahrzeugs möglicherweise von der Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt, die nicht versichert ist.

Kollision

Die Kaskoversicherung hilft, Schäden an Ihrem Auto zu decken, wenn Sie einen Unfall verursacht haben. Eine Kollision entsteht, wenn ein Fahrzeug in Bewegung ist und auf ein Objekt prallt. Es kann sich um einen Briefkasten, eine Leitplanke, ein anderes Fahrzeug oder einen anderen unbelebten Gegenstand handeln. Die Kaskoversicherung deckt möglicherweise auch den Fall ab, dass Sie in ein Schlagloch geraten oder Ihr Fahrzeug überschlägt.

Umfassend

Die Vollkaskoversicherung deckt ein breites Spektrum an Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, sofern diese nicht auf eine Kollision zurückzuführen sind. Die meisten Policen decken Schäden durch Hagel, Überschwemmungen, Tornados, Tiertreffer, Feuer, Diebstahl, Vandalismus und Schäden durch herabfallende Gegenstände ab.

Auch Schäden an der Windschutzscheibe können durch eine Vollkaskoversicherung abgedeckt werden. Einige Versicherungsgesellschaften bieten auch einen separaten Vollglasschutz an, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Windschutzscheibe auszutauschen, ohne die volle Selbstbeteiligung zahlen zu müssen.

Pannenhilfe

Hierbei handelt es sich um eine optionale, aber in der Regel erschwingliche Art der Deckung. Wenn Ihr Auto eine Panne hat, können Sie es zu einer örtlichen Serviceeinrichtung abschleppen lassen (gemäß den Bedingungen Ihrer Police). Pannenhilfe kann auch Hilfe umfassen, wenn Sie aus Ihrem Auto ausgesperrt sind, wenn Sie einen Sprung benötigen oder wenn Ihnen das Benzin ausgeht.

Mietrückerstattung

Für viele Fahrer, die kein Ersatzfahrzeug haben, ist es wichtig, nach einem Schadensfall Zugang zu einem Mietwagen zu haben. Mit der Mietrückerstattung können Sie einen Teil Ihrer Mietkosten decken, wenn Sie ein Fahrzeug mieten müssen, während Ihr aktuelles Fahrzeug repariert wird. Für diesen Versicherungsschutz gelten möglicherweise Tageslimits und Ihr Versicherer begrenzt möglicherweise die Anzahl der Tage, an denen Sie den Versicherungsschutz nutzen können.

Einige Versicherungsträger schließen automatisch eine geringe Deckungssumme ein, wenn Ihr Fahrzeug einen versicherten Unfall hatte. Andernfalls müssen Sie den Versicherungsschutz zu Ihrer Police hinzufügen.

Lückenversicherung

Haben Sie mehr Schulden, als Ihr Fahrzeug wert ist? Die Lückenversicherung deckt im Falle eines Totalschadens die Differenz zwischen dem Wert Ihres Fahrzeugs und dem, was Sie schulden. Sie können dies häufig bei Ihrem Händler beim Kauf eines neuen Fahrzeugs sowie bei Ihrem Kreditgeber oder Ihrer Versicherungsgesellschaft erwerben. Möglicherweise möchten Sie alle Optionen abwägen, bevor Sie entscheiden, wo Sie eine Gap-Versicherung abschließen möchten.

Elemente, die sich auf die Kosten der Kfz-Versicherung auswirken

Die Kosten für die Kfz-Versicherung variieren von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft. Sie variieren auch von Person zu Person, selbst wenn Sie denselben Versicherungsschutz von derselben Firma erwerben. Diese Faktoren beeinflussen Ihre Kfz-Versicherungskosten.

Ihre politischen Entscheidungen

Sie haben eine gewisse Kontrolle über Ihre Versicherungskosten (auch Versicherungsprämien genannt). Solange Sie die Mindestanforderungen Ihres Staates erfüllen, können Sie Ihre Versicherungsgrenzen, die Art Ihres Versicherungsschutzes und Ihre Selbstbehalte anpassen.

• Richtlinienlimits: Je mehr Versicherungsschutz Sie erhalten, desto höher sind Ihre Kosten. Auch wenn es verlockend sein könnte, sich für eine staatliche Mindestversicherung zu entscheiden, sollten Sie darüber nachdenken, mehr zu erwerben, wenn diese bezahlbar ist. Die staatlichen Haftungshöchstgrenzen sind in der Regel niedrig und die tatsächlichen Kosten im Zusammenhang mit einem Unfall können hoch sein. Arztrechnungen können beispielsweise sehr schnell sehr teuer werden.
• Arten der Deckung: Vollkasko- und Kollisionsschutz sind oft optional, aber Ihr Kreditgeber kann von Ihnen den Abschluss dieser Arten von Versicherungsschutz verlangen, wenn Sie ein Auto finanziert oder geleast haben. Wenn dieser Versicherungsschutz für Sie optional ist, fordern Sie beim Abschluss einer Police Angebote mit und ohne diesen Versicherungsschutz an. Bedenken Sie, dass der Verzicht auf diesen Versicherungsschutz zu höheren potenziellen Selbstbeteiligungskosten führt, wenn etwas mit Ihrem Fahrzeug passiert.
• Selbstbehalte: Ein Selbstbehalt ist der Geldbetrag, den Sie nach einem Schadensfall aus eigener Tasche zahlen, bevor Ihr Versicherungsschutz beginnt. Eine höhere Selbstbeteiligung bedeutet eine geringere Versicherungsprämie. Verschiedene Deckungsarten in Ihrer Police können unterschiedliche Selbstbehalte haben.

Bewertungsfaktoren

Versicherungsunternehmen nutzen auch statistische Daten, um zu ermitteln, bei welchen Fahrern ein höheres Risiko besteht. Sie berechnen potenziell risikoreicheren Fahrern höhere Prämien. Hier sind gängige Bewertungsfaktoren.

• Dein Alter: Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass das Alter ein Faktor ist. Neue Fahrer zahlen am meisten, mit zunehmender Erfahrung sinken die Tarife. Später im Leben steigen die Raten wieder an. Beispielsweise könnten einem 75-jährigen Fahrer genauso hohe Tarife berechnet werden wie einem neu zugelassenen Teenager.
• Ihr Fahrzeug: Wenn Sie ein hochwertiges Fahrzeug haben, sind Ihre Versicherungskosten höher. Auch die Kosten für einen Sportwagen sind höher als für einen Minivan.
• Ihr Fahrbericht: Sie zahlen mehr für die Versicherung, wenn Sie in der Vergangenheit Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung oder anderer Verkehrsverstöße hatten.
• Ihr Schadenverlauf: Versicherungsunternehmen prüfen auch, ob Sie in der Vergangenheit Kfz-Versicherungsansprüche geltend gemacht haben und wofür diese Ansprüche galten. Wenn Sie häufig Ansprüche geltend machen, wird Ihnen wahrscheinlich ein höherer Satz berechnet.
• Ihr Standort: Auch Ihr Wohnort kann sich auf Ihren Kfz-Versicherungstarif auswirken. Versicherungsträger überwachen Schadensfälle, und wenn Sie in einem Hochrisikogebiet leben, kann sich dies auf die Zahlung Ihrer Kfz-Versicherung auswirken.
• Ihre Kreditwürdigkeit: In den meisten Staaten ist es Versicherungsträgern gestattet, die Bonitätsbewertung als Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kfz-Versicherungsprämien heranzuziehen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist in der Regel Ihr Kfz-Versicherungssatz.

Rabatte

Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten verschiedene Rabatte an. Dazu können Rabatte für mehrere Fahrzeuge und mehrere Policen gehören. Versicherungsgesellschaften können auch Rabatte gewähren, wenn Sie keine Ansprüche geltend machen. Versuchen Sie, alle Ihre Versicherungspolicen bei einem Versicherungsträger abzuschließen, um die Rabatte zu maximieren.

So kaufen Sie eine Kfz-Versicherung ein

Der erste Schritt beim Abschluss einer Kfz-Versicherung besteht darin, mehrere Angebote einzuholen. Beginnen Sie damit, Angebote für die gleiche Art der Deckung von mehreren Unternehmen einzuholen. Sobald Sie einen Versicherungsanbieter ausgewählt haben, können Sie mit diesem zusammenarbeiten, um Ihren Versicherungsschutz an Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget anzupassen.

Sie sollten Ihren Versicherungsschutz auch regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass er weiterhin Ihren Anforderungen entspricht. Eine jährliche Überprüfung ist eine gute Idee. Möglicherweise müssen Sie auch einen neuen Versicherungsschutz abschließen, wenn Ihr Versicherer Ihre Police nicht verlängert. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Versicherung zu finden, wenden Sie sich an die Versicherungsabteilung Ihres Staates.