Viele Kreditnehmer könnten in echte finanzielle Schwierigkeiten geraten, wenn das Studienkreditsystem des Bundes wieder normal läuft und sie wieder Zahlungen leisten müssen, wie neue Untersuchungen zeigen.
Wichtige Erkenntnisse
- Laut einer neuen Analyse könnten viele Menschen mit Studienkrediten der Bundesregierung in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten geraten, wenn eine pandemiebedingte Zahlungspause ausläuft.
- Ökonomen der New Yorker Federal Reserve stellten fest, dass Kreditnehmer mit anderen Kreditarten, die nicht von der Zahlungspause profitierten, während der Pandemie in finanzielle Schwierigkeiten gerieten. Das deutet darauf hin, dass denen mit direkten Bundesdarlehen Schwierigkeiten bevorstehen – eine weitaus größere und im Durchschnitt finanziell schwächere Gruppe.
- Vielen Kreditnehmern wird es wahrscheinlich schwer fallen, ihre Schulden für ihre Studiendarlehen und andere Arten von Schulden zu begleichen, sagten die Forscher.
Ökonomen der Federal Reserve Bank of New York prognostizierten, dass viele Kreditnehmer mit Bundesstudiendarlehen nicht nur bei diesen Darlehen, sondern auch bei anderen Schulden in Verzug geraten würden, wenn die Nachsichtspolitik aus der Zeit der Pandemie im Mai endet. Durch die zeitlich begrenzte Nachsicht bei der Pandemiehilfe wurden die Zinsen für Studienkredite des Bundes abgeschafft und die Menschen konnten ihre Zahlungen ganz auslassen. Rund 37 Millionen Kreditnehmer mit sogenannten direkten Bundesdarlehen erhielten die Stundung.
„Wir gehen davon aus, dass direkte Kreditnehmer wahrscheinlich einen erheblichen Anstieg der Zahlungsausfälle erleben werden, sowohl bei Studienkrediten als auch bei anderen Schulden, sobald die Nachsicht endet“, schrieben die Ökonomen am Dienstag in einem Bericht.
Das Weiße Haus muss noch sagen, ob es zulassen wird, dass die Nachsicht während der Pandemie wie derzeit geplant ausläuft, sie zum sechsten Mal verlängert oder sogar einen Teil der Studentenschulden erlässt. Die Untersuchung der New York Fed wirft ein Licht auf die möglichen finanziellen Folgen, wenn das bundesstaatliche Studiendarlehensprogramm aus seinem derzeitigen Stillstand erweckt wird.
Die Forscher der New York Fed stützten ihre Ergebnisse auf eine Analyse von Kreditnehmern mit Krediten, die keine Stundung erhielten. Diese Kreditnehmer hatten entweder Privatkredite oder staatlich abgesicherte, aber privat finanzierte Kredite, die sich beide von Direktkrediten unterscheiden. Von der Stundung waren nur Direktkredite betroffen, die vollständig vom Bund finanziert werden.
Die New Yorker Fed untersuchte die Ergebnisse während der Pandemie für 10 Millionen Kreditnehmer mit Privatkrediten oder Family Federal Education Loans, die im Besitz von Geschäftsbanken sind. Keiner dieser Kreditnehmer erhielt die gleiche Erleichterung bei Zinsen und monatlichen Zahlungen wie Menschen mit Direktkrediten.
Kreditnehmer mit Privatkrediten haben sich während der Pandemie gut geschlagen, wobei die Ausfallraten Ende 2021 auf einen Tiefststand von 3,6 % sanken. Diese Kreditnehmer haben tendenziell eine höhere Kreditwürdigkeit als Kreditnehmer mit Direktkrediten oder solche mit FFEL-Krediten, was darauf hindeutet, dass ihre finanzielle Situation besser ist.
Den FFEL-Kreditnehmern ging es nicht so gut. Obwohl die Ausfallraten zunächst sanken, als die Pandemie ausbrach und die Banken einige begrenzte Stundungsoptionen anboten, stiegen sie im Laufe der Zeit an und erreichten schließlich bis Ende 2021 wieder das Vor-Pandemie-Niveau von 5,4 %. Aber das ist noch nicht alles: Diese Kreditnehmer verzeichneten auch einen Anstieg der Zahlungsausfälle bei Nicht-Studentendarlehensschulden um 33 %.
Personen mit Direktdarlehen sind wahrscheinlich einem noch größeren Risiko ausgesetzt, wenn sie wieder mit der Rückzahlung ihres Studiendarlehens beginnen müssen. Diese Kreditnehmer befinden sich tendenziell zunächst in einer schwächeren finanziellen Lage, mit einem durchschnittlichen Kreditscore von 654 im Vergleich zu 687 für FFEL-Kreditnehmer und 713 für private Kreditnehmer. Laut den Forschern der New Yorker Fed haben sie auch höhere Schuldenstände und machten vor dem Ausbruch der Pandemie weniger Fortschritte bei ihren Zahlungen.
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