Deckt die Haustierversicherung Vorerkrankungen ab?

Menschen lieben ihre vierbeinigen Begleiter und wir sehen sie oft als Familie. Kein Wunder also, dass wir uns Sorgen machen, wenn eines unserer Haustiere krank wird. Aber Tierarztrechnungen, insbesondere bei chronischen Problemen, können sich schnell auf Tausende von Dollar belaufen. 

Eine Haustierversicherung kann dazu beitragen, die Kosten überschaubarer zu machen. Vorerkrankungen können jedoch vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein. Im Folgenden besprechen wir, was Vorerkrankungen sind, ob Ihr Versicherer diese abdeckt und welche Alternativen es gibt, falls dies nicht der Fall ist.

Was sind Vorerkrankungen bei Haustieren?

Im Allgemeinen handelt es sich bei Vorerkrankungen bei Haustieren um alle Erkrankungen, die bei Ihrem Haustier vor dem Abschluss einer Haustierversicherung oder während der anfänglichen Wartezeit einer Police aufgetreten sind, unabhängig davon, ob diese diagnostiziert oder nicht diagnostiziert wurden. (Typisch für die Unfall- und Krankenversicherung ist eine Wartezeit von zwei Wochen.) 

Die genaue Definition einer Vorerkrankung bei Haustieren variiert je nach Versicherer, ebenso wie die Frage, wie weit zurück ein Versicherer die Krankenakten prüft, um zu beurteilen, ob eine Vorerkrankung vorliegt. Normalerweise können Sie trotzdem eine Police abschließen, wenn bei Ihrem Haustier Vorerkrankungen vorliegen. Allerdings können Versicherer kürzlich aufgetretene Krankheiten und bestimmte Erkrankungen vom Versicherungsschutz ausschließen. 

Bilaterale Bedingungen

Bilaterale Erkrankungen sind medizinische Probleme, die auf beiden Körperseiten auftreten können und häufig auch auftreten, wie z. B. Hüftdysplasie. Ihr Versicherer deckt möglicherweise eine beidseitige Erkrankung auf beiden Seiten nicht ab, wenn es sich bei der ersten Instanz um eine bereits bestehende Erkrankung handelt. Mit anderen Worten: Versicherer decken möglicherweise eine beidseitige Erkrankung, die sich auf der zweiten Seite entwickelt, nicht ab, wenn Ihr Haustier vor Inkrafttreten des Versicherungsschutzes oder vor Ablauf der Wartezeit Symptome auf der ersten Seite entwickelte. 

Angenommen, Ihr Hund hat bereits einen Kreuzbandriss am rechten Knie. Während der Versicherungszeit entwickelt Ihr Haustier die Erkrankung am linken Knie. Tierversicherungsgesellschaften betrachten den neuen Kreuzbandriss möglicherweise als eine bereits bestehende Erkrankung, für die kein Versicherungsschutz für Haustiere besteht.

Häufige Vorerkrankungen bei Haustieren

Die Versicherer legen in der Police fest, welche Erkrankungen als Vorerkrankungen gelten. Zu den häufigsten Erkrankungen zählen jedoch Krebs, Herzerkrankungen und Arthritis. Versicherer können diese als unheilbare Vorerkrankungen betrachten, zusammen mit anderen häufigen chronischen Erkrankungen wie:

• Allergien
• Diabetes
• Hyperthyreose und Hypothyreose
• Harn- oder Blasenkristalle und Verstopfungen
• Bilaterale Erkrankungen wie Hüft- und Ellenbogendysplasie, Kreuzbandprobleme, Katarakt und Patellaluxation

Die Bedingungen Ihrer Police legen fest, welche unheilbaren Erkrankungen dauerhaft vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind, unabhängig davon, wie lange Ihr Haustier vor einem erneuten Auftreten beschwerdefrei war. 

Einige heilbare Vorerkrankungen können später jedoch erstattungsfähig sein, wenn im angegebenen Zeitraum keine Symptome oder Episoden auftreten. Dazu gehören:

• Ohrenentzündungen
• Infektionen der Atemwege
• Harnwegs- und Blasenentzündungen
• Durchfall
• Erbrechen
• Andere Magen-Darm-Erkrankungen

Wie bewertet Ihr Versicherer Ihr Haustier?

Tierversicherer prüfen die Krankenakte Ihres Haustiers, um Vorerkrankungen festzustellen. Zu den Krankenakten Ihres Haustieres gehören:

• Anamnese der Tierarztbesuche und untersuchte Symptome
• Details zu Wellness-Tests
• Persönliche Daten wie Alter und Rasse
• Impfstatus
• Geschichte der Medikamente
• Notfallbesuche im Krankenhaus
• Ernährungs- und Bewegungsgewohnheiten

Alle Diagnosen oder Symptome, die vor Ihrer Anmeldung oder zu irgendeinem Zeitpunkt während der Wartezeit der Police auftreten, gelten als bereits vorhanden. Im Allgemeinen gilt: Je früher Sie eine Haustierversicherung abschließen, desto weniger Vorerkrankungen werden in der Krankenakte Ihres Haustiers aufgeführt, sodass es wahrscheinlicher ist, dass es ab dem Auftreten der ersten Symptome versichert ist. 

Versicherer prüfen auch die Rasse Ihres Haustiers, um häufige rassespezifische Beschwerden zu ermitteln, die vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden sollten, wie z. B. Taubheit bei Dalmatinern und Kardiomyopathie bei Perserkatzen. Es ist wichtig, dass Sie die Bedingungen Ihrer Police lesen, bevor Sie sich anmelden, um sicherzustellen, dass Sie über den Versicherungsschutz verfügen, den Sie erwarten. 

Versicherung für Haustiere mit Vorerkrankungen

Es wird Ihnen schwer fallen, eine Haustierversicherung zu finden, die gleich nach der Anmeldung eine Deckung für eine kürzlich aufgetretene oder symptomatische Vorerkrankung bietet. Einige sind jedoch in Bezug auf Definitionen und Wartezeiten nachsichtiger als andere, sodass es hilfreich ist, sich umzuschauen. 

Beispielsweise decken Versicherer wie die ASPCA Pet Health Insurance heilbare Vorerkrankungen nach 180 Tagen ohne Symptome und Behandlungen ab, während bei Embrace eine Wartezeit von 12 Monaten erforderlich ist.

Um die beste Haustierversicherung für Haustiere mit Vorerkrankungen zu finden, analysieren Sie die Haustierversicherungen und stellen Sie Folgendes fest:

• Was stellt eine Vorerkrankung dar?
• Kleingedruckte Ausschlüsse für das Auftreten oder Wiederauftreten bestimmter Erkrankungen, auch wenn Ihr Haustier Wartezeiten einhält 
• Dauer besonderer und allgemeiner Wartezeiten
• Alle Ausschlüsse der Krankenversicherung für die Rasse Ihres Haustieres

Alternativen zur Haustierversicherung

Wenn die Haustierversicherung die Kosten im Zusammenhang mit der Vorerkrankung Ihres Begleiters nicht abdeckt, gibt es Alternativen, um die Behandlungskosten erschwinglicher zu machen. 

Veterinär-Rabattpläne

Tierarzt-Rabattpläne sind Programme, bei denen Tierärzte innerhalb eines Netzwerks vereinbaren, Rabatte auf bestimmte Eingriffe anzubieten. Es handelt sich nicht um eine Haustierversicherung, aber sie kann die Gebühren für Behandlungen senken, die Ihr Haustier benötigt. Sie können den Programmen online beitreten oder Rabattkarten in Geschäften wie Drogerien und Convenience-Stores finden. 

Preisvergleich

Veterinärmedizinische Eingriffe kosten nicht in jeder Veterinärpraxis gleich viel. Sie können erheblich sparen, indem Sie örtliche Tierärzte anrufen und nachfragen, wer bessere Preise hat. 

Haustiersparfonds

Ein allgemeiner Notfallfonds oder ein spezieller Fonds für Ihr Haustier kann viel dazu beitragen, die psychische und finanzielle Belastung durch unerwartete Tierarztrechnungen zu lindern. Während Sie dies mit einem separaten Sparkonto bei Ihrer Bank tun können, ermöglichen Alternativen wie Pawp einmal im Jahr den Zugriff auf einen 3.000-Dollar-Fonds für Notfälle gegen eine feste Prämie von 19 Dollar pro Monat.

Kreditfinanzierung und Zahlungspläne 

Tierärzte können mit Kreditkartenunternehmen wie CareCredit zusammenarbeiten, um Finanzierungsoptionen anzubieten.Andere arbeiten mit Dienstleistern zusammen, um Zahlungspläne bereitzustellen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem örtlichen Tierarzt, welche Möglichkeiten es gibt. 

Finanzielle Hilfsprogramme

Einige Stiftungen und Programme helfen einkommensschwachen Familien und anderen Gruppen, die Kosten für die medizinische Versorgung durch einen Tierarzt zu bezahlen, wie zum Beispiel:

• FACE-Stiftung
• Brown Dog Foundation, Inc.
• Stiftung für behinderte Haustiere
• Magic Bullet Fund
• Der Haustierfonds

Häufig gestellte Fragen (FAQs)