CFP vs. CPA: Was ist der Unterschied?

Wenn Sie nach Finanzberatung suchen, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, sich zwischen der Beauftragung eines zertifizierten Wirtschaftsprüfers (CPA) oder eines zertifizierten Finanzplaners (CFP) zu entscheiden. Abhängig von Ihren Umständen benötigen Sie möglicherweise das eine oder das andere – oder beides.

Irgendwann kann es sinnvoll sein, zusätzliche Hilfe in Anspruch zu nehmen, um beispielsweise herauszufinden, wie Sie Ihre Steuern am besten einreichen. Dann brauchen Sie einen Buchhalter. Möglicherweise benötigen Sie auch jemanden, der Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes, der Planung Ihrer Investitionen oder bei einer größeren Erbschaft hilft. Dann brauchen Sie einen Finanzplaner.

Um den Unterschied zu verstehen, ist es hilfreich, die wichtigsten Dienstleistungen zu kennen, die jeder Beratertyp anbietet.

Was ist der Unterschied zwischen CFPs und CPAs?

Was sie tun

Sowohl CFPs als auch CPAs weisen bei der Bereitstellung von Finanzberatung gewisse Überschneidungen auf. Im Grunde haben sie ähnliche Aufgaben, wenn es darum geht, Menschen bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu helfen. Ein CPA konzentriert sich jedoch mehr auf Steuersituationen, während ein Finanzplaner mit Kunden an Ersparnissen, Investitionen und Schulden arbeitet.

Kundenstamm

Bei CFPs und CPAs gibt es kaum Überschneidungen im Kundenstamm, da CPAs auf viel komplexere Situationen spezialisiert sind. CFP-Kunden benötigen häufig nur eine allgemeine Beratung darüber, was sie mit ihrem Geld tun sollen, oder sie benötigen möglicherweise Hilfe beim Schuldenabbau.

Welches ist das Richtige für Sie?

Die meisten Menschen brauchen keinen Buchhalter, aber manche brauchen einen. Hier erfahren Sie, ob ein CFP oder CPA das Richtige für Sie ist.

Wann Sie einen Buchhalter beauftragen sollten

Die meisten Menschen brauchen keinen Buchhalter. Auch wenn dies seltener vorkommt, gibt es sicherlich einige Fälle, in denen Sie die Fachkenntnisse eines Buchhalters benötigen. Überlegen Sie, ob Sie:

• Besitzen Sie Ihr eigenes Unternehmen
• Verdienen Sie mehr als 200.000 US-Dollar
• Planen Sie, Ihren Kindern eine Erbschaft zu hinterlassen
• Eigene Mietobjekte
• Rechnen Sie mit einem großen Kapitalgewinn

Einfach ausgedrückt: Ein Buchhalter hilft Ihnen bei spezifischen Problemen, die die meisten Menschen nicht haben. Sie können Ihre Steuersituation überprüfen und Ihnen bei der Strukturierung Ihrer Finanzen helfen. Es gibt auch Situationen, in denen die Beauftragung eines Buchhalters Ihnen dabei helfen kann, Geld zu sparen.

Wenn Sie sehr wohlhabend sind oder ein Unternehmen besitzen, können Sie darüber nachdenken, einen Buchhalter zu beauftragen, der Ihnen hilft, die Gesetze rund um Ihre Buchhaltung und Steuern zu verstehen.

Der Besitz einer Mietimmobilie ähnelt dem Besitz eines eigenen Unternehmens. Die Beauftragung eines Buchhalters wird Ihnen daher bei der Buchführung und den steuerlichen Auswirkungen behilflich sein.

Möglicherweise möchten Sie auch einen Buchhalter beauftragen, wenn Sie eine komplizierte Steuersituation haben. Die meisten Menschen können ihre Steuern mit einer Steuervorbereitungssoftware erledigen. Wenn Sie jedoch ein eigenes Unternehmen besitzen oder mehrere große Investitionen besitzen, sollten Sie in Betracht ziehen, einen Wirtschaftsprüfer oder Steuerspezialisten zu beauftragen, der Ihre Steuern für Sie erledigt.

Wenn Sie eine große Veränderung in Ihrem Leben erlebt haben, die sich auf Ihre Finanzen auswirkt, wie z. B. die Adoption eines Kindes, der Kauf einer Immobilie oder der Erhalt einer großen Geldsumme, kann die Beauftragung eines Buchhalters Sie beruhigen. Möglicherweise müssen Sie den Buchhalter nur einmal aufsuchen oder nur einmal im Jahr zur Steuerzeit mit ihm sprechen. In jedem Fall ist es finanziell sinnvoll, einen Experten zu haben, den Sie bei Fragen konsultieren können.

Wann Sie einen Finanzplaner verwenden sollten

Ein Finanzplaner unterscheidet sich von einem Buchhalter. Wenn Sie Ratschläge zum Budgetieren, zum Schuldenabbau oder zum Investieren – also zu jeder Art von Planung für Ihr Geld – suchen, ist es möglicherweise an der Zeit, einen Finanzplaner zu beauftragen.

Die Beauftragung eines Finanzplaners kann auf zwei verschiedene Arten erfolgen. Eine Möglichkeit, einen Finanzplaner zu beauftragen, besteht darin, ihm eine Pauschalgebühr zu zahlen, damit er Sie bei der Entwicklung eines Finanzplans unterstützt, damit Sie Vermögen aufbauen können. Ein Berater, der ausschließlich in Ihrem besten Interesse arbeitet und nicht, um seine eigenen Taschen zu füllen, wird als Treuhänder bezeichnet.

Alternativ können Sie einen Finanzplaner beauftragen, der eine Provision für die Produkte erhält, die er Ihnen verkauft, oder für bestimmte, auf Ihre Situation zugeschnittene Investitionen. Allerdings besteht bei dieser Konfiguration das Risiko, dass sich der Planer auf seinen Gewinn konzentriert und nicht auf das, was für Ihre Situation am besten ist.

Zu den Dienstleistungen, bei denen Ihnen ein Finanzplaner helfen kann, gehören:

• Einen Haushalt erstellen und aus der Verschuldung herauskommen
• Sparen fürs College
• Planung für den Ruhestand
• Die besten Investitionen tätigen
• Versicherungsplanung
• Nachlassplanung

Ihre Bank bietet möglicherweise Finanzplanungsdienste an, oder Sie können Freunde um Empfehlungen bitten. Sie sollten die Qualifikationen aller Planer prüfen, die Sie beauftragen möchten. Da nicht alle Finanzplaner zertifiziert sind, müssen Sie sich nach ihrer Erfahrung und ihrem Fachwissen erkundigen, ob sie zertifiziert sind und was sie tun mussten, um diese Zertifizierung zu erhalten.Hüten Sie sich jedoch vor übertriebenen Angaben und falschen Darstellungen.

Eine Option, die das Beste aus beiden Welten vereint

Wenn Sie ein eigenes Unternehmen besitzen, sollten Ihr Buchhalter und Finanzplaner mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihnen dabei zu helfen, finanziell auf dem richtigen Weg zu bleiben. Darüber hinaus arbeiten einige Buchhalter auch als Finanzplaner.

Das Fazit

Zertifizierte Wirtschaftsprüfer helfen Unternehmen, vermögenden Privatpersonen und Personen mit ungewöhnlichen Einkommenssituationen. Sie sind auf Steuerfragen spezialisiert. Finanzplaner hingegen bieten allgemeinere Finanzberatung zu Schulden, Ersparnissen und Investitionen. Sie können zertifiziert (CFP) sein oder auch nicht, daher müssen Kunden potenzielle Finanzplaner recherchieren, bevor sie einen beauftragen. Versuchen Sie, Freunde und Verwandte um Empfehlungen zu bitten, und stellen Sie die Person ein, die am besten zu Ihrem Unternehmen und Ihrer persönlichen Situation passt, damit Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft haben.

Es ist wichtig, dass Sie sowohl Ihrem Finanzplaner als auch Ihrem Buchhalter vertrauen können. Sie sollten in der Lage sein, alle Ihre Finanzen betreffenden Probleme auf eine für Sie verständliche Weise zu erläutern. Sie sollten auch in der Lage sein, die Risiken jeder Investition zu verstehen, bevor Sie sie tätigen. Sie sollten verstehen, wie Ihre Bücher aufgebaut sind und welche Informationen Sie täglich eingeben müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)