Traditionell mussten Sie vor dem Kauf eines Hauses eine Anzahlung in Höhe von 10 bis 20 % der angesparten Hauskosten leisten. Hypothekengeber versuchten, sich durch diese Standards zu schützen, weil sie darauf hindeuteten, dass Sie wahrscheinlich verantwortungsbewusster mit ihrem Geld umgehen würden. Es hat sie auch geschützt, weil sie nicht den vollen Wert Ihres Hauses ausgeliehen haben. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, besteht eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Verlust vollständig wiedererlangen.
In den letzten Jahren hat sich jedoch einiges geändert. Es ist jetzt möglich, Ihr Haus ohne Anzahlung zu kaufen. Das klingt vielleicht nach einer guten Nachricht, aber es gibt Grund zur Vorsicht.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Es ist möglich, ein Haus ohne Anzahlung (oder mit einer sehr geringen Anzahlung) zu kaufen, aber das birgt Risiken.
- Wenn Sie keine 20 % zur Rückzahlung haben, müssen Sie in der Regel in irgendeiner Form eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen.
- Wenn Sie zu einem Zeitpunkt, an dem die Immobilienpreise ihren Höhepunkt erreichen, ohne Anzahlung kaufen, kann es sein, dass Sie mehr Schulden haben, als Ihr Haus wert ist, wenn der Immobilienmarkt sinkt.
- Eine Anzahlung kann die Größe Ihres Hauses, das Sie sich leisten können, vergrößern und Ihnen dabei helfen, ein Haus an einem besseren Standort zu kaufen.
Vermeidung der Anzahlung
Im Jahr 2021 boten einige Banken eine nahezu 100-prozentige Finanzierung eines Eigenheims an, wobei eine Anzahlung von 3 % eine weithin beworbene Hypothekenoption war. Bestimmte Paare haben möglicherweise auch Anspruch auf ein FHA-Darlehen, wodurch die Notwendigkeit einer hohen Anzahlung entfällt. Banken bieten auch Hypotheken mit einfacheren Voraussetzungen an, dies ist jedoch aufgrund höherer Zinssätze und Abschlusskosten möglicherweise nicht die beste Option.
Wenn Sie keine 20 % zurückzahlen können, müssen Sie in der Regel eine private Hypothekenversicherung (PMI) in irgendeiner Form bezahlen. Aber einige Leute haben sogar zwei Kredite aufgenommen, um die PMI-Kosten zu vermeiden – und haben immer noch keine Anzahlung für ihr Haus geleistet.
Der beste Weg, diese Kosten zu vermeiden, besteht jedoch darin, nach Möglichkeit für eine Anzahlung für Ihr Eigenheim zu sparen. Dies ist aus mehreren Gründen ein besserer Ansatz.
Gründe für eine Anzahlung
In erster Linie beweist eine Anzahlung, dass Sie finanziell bereit und verantwortungsbewusst genug sind, um ein Haus zu kaufen. Wenn Sie ein Haus kaufen, sind Sie für alle damit verbundenen Instandhaltungskosten verantwortlich. Sie müssen für Reparaturen und die Hausratversicherung aufkommen. Wenn Sie für eine Anzahlung sparen, beweisen Sie sich selbst und der Bank, dass Sie in der Lage sind, diese Opfer zu bringen. In vielen Fällen ist Ihre Hypothek höher als die Miete, die Sie zahlen. Ihre Sparfähigkeit zeigt also, dass Sie für die Erhöhung bereit sind.
Ein weiterer Grund für eine Anzahlung besteht darin, dass sie Sie im Falle eines Umzugs absichert und der Wohnungsmarkt zurückgegangen ist. Viele Menschen können ihr Haus nicht verkaufen, weil sie es ohne Anzahlung gekauft haben, als die Immobilienpreise ihren Höhepunkt erreichten, und jetzt schulden sie mehr, als ihr Haus wert ist. Es gibt keinen schönen Ausweg aus dieser Situation. Entweder verlieren Sie viel Geld oder Sie ruinieren Ihre Kreditwürdigkeit – oder Sie werden beides tun.
Viele Menschen halten in dieser Situation an ihrem Zuhause fest und hoffen, dass sich die Umstände verbessern. Eine Anzahlung schützt Sie zwar nicht vollständig davor, bietet Ihnen aber einen soliden Puffer gegen einen Abschwung. Sofern der Wert Ihres Hauses nicht um mehr als 20 % sinkt, sind Sie viel besser dran, da Sie mit etwas Eigenkapital begonnen haben.
Vermeiden Sie die Reue des Käufers
Wenn Sie eine Anzahlung für ein Haus leisten, können Sie den Kauf Ihres Hauses nicht bereuen. Wenn Sie für eine Anzahlung sparen, zeigen Sie nicht nur, dass Sie finanziell bereit sind, ein Haus zu kaufen, sondern können auch ein Haus kaufen, das Ihnen gefällt, und den Kauf nicht bereuen.
Notiz
Durch die Anzahlung können Sie sich ein Haus mehr leisten, das Sie sich leisten können, und es kann Ihnen dabei helfen, ein Haus an einem besseren Standort zu kaufen. Im Wesentlichen haben Sie dadurch mehr Auswahlmöglichkeiten, da Sie immer noch Anspruch auf den gleichen Betrag Ihrer Hypothek haben; Bei der Anzahlung handelt es sich lediglich um zusätzliches Geld, das Ihre Kaufkraft steigern kann.
Wann und wie man kauft
Wenn die Hypothekenzinsen niedrig sind, verspüren Sie möglicherweise den Druck, sofort zu kaufen, auch wenn Sie keine Anzahlung leisten, damit Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens Zinsen sparen können. Aber bevor Sie sich auf große finanzielle Verpflichtungen einlassen, stellen Sie sicher, dass Sie damit klarkommen. Nutzen Sie unseren Hypothekenzahlungsrechner, um die tatsächlichen Kosten für den Kauf eines Eigenheims ohne Anzahlung zu ermitteln.
Wenn Sie sich für den Kauf eines Eigenheims entscheiden, müssen Sie sicherstellen, dass Sie die beste Hypothek mit einem festen Zinssatz wählen. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz steigen Ihre Hypothekenzahlungen, wenn der Zinssatz steigt. Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie etwas Geld für Reparaturen zu Hause gespart haben. So sind Sie auf die unvorhersehbaren Kosten des Eigenheimbesitzes bestens vorbereitet.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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