Beste Fonds für das Ruhestandseinkommen

ByDr. J. K. Hartmann
Sehen Sie sich unsere Liste der besten Einkommensfonds für den Ruhestand an.

Einer der wichtigsten Aspekte der Altersvorsorgeplanung besteht darin, zu wissen, wie man die besten Altersvorsorgefonds findet. Aber was genau macht die besten Einkommensfonds für den Ruhestand aus und wie sollten Anleger die richtigen Fonds für ihre Bedürfnisse auswählen? Wir erklären Ihnen, was Sie über Investitionen in Investmentfonds im Ruhestand wissen müssen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Das Hauptziel von Einkommensfonds besteht darin, ein stetiges Einkommen zu erzielen, zu dem Dividendenerträge aus Aktien oder festverzinsliche Erträge aus Anleihen gehören können.
  • Es gibt zwei Haupttypen von Altersvorsorgefonds: ausgeglichene Fonds und Stichtags-Rentenfonds.
  • Balanced-Fonds behalten eine feste Allokation von Aktien und Anleihen bei, während Zielfonds eine Allokation haben, die mit der Zeit konservativer wird.
  • Bei der Auswahl der besten Fonds für den Ruhestand ist es ratsam, die Kosten niedrig zu halten, was dazu beitragen kann, die Leistung zu steigern und einen größeren Teil der Rendite zu behalten.

Definition des Altersvorsorgefonds

Altersvorsorgefonds sind Portfolios, die in der Regel aus einer konservativen Vermögensallokation aus Aktien, Anleihen und Barmitteln bestehen und sich am besten für Anleger eignen, die bereits im Ruhestand sind oder kurz vor dem Rentenalter stehen. Das Hauptziel von Einkommensfonds besteht darin, den Anlegern ein stetiges Einkommen zu bieten, das Dividendenerträge aus Aktien oder festverzinsliche Erträge aus Anleihen umfassen kann.

Notiz

Neben der Bereitstellung einer Einkommensquelle streben die besten Altersvorsorgefonds häufig auch danach, drei übergeordnete Ziele in Einklang zu bringen: Vermögenserhalt, Einkommen und Wachstum. Oberste Priorität hat beispielsweise die Erzielung positiver Renditen (über 0 %); Die zweite Priorität besteht darin, Renditen auf oder über der Inflationsrate zu erzielen. und die dritte Priorität besteht darin, das Vermögen zu vergrößern.

Arten von Altersvorsorgefonds

Es gibt verschiedene Arten von Fonds, mit denen Anleger im Ruhestand Einkommen erzielen können. Dazu können Dividenden-Aktienfonds, Rentenfonds oder Hybridfonds gehören, die in eine Kombination aus Aktien und Anleihen investieren. Es gibt jedoch zwei Haupttypen von Altersvorsorgefonds: ausgewogene Fonds und Stichtags-Rentenfonds.

  • Ausgewogene Fonds: Diese Altersvorsorgefonds verfügen in der Regel über eine relativ feste Allokation von Aktien und Anleihen. Die Allokation ist typischerweise eine konservative Mischung aus etwa 20 bis 40 % Dividendenaktien und 60 bis 80 % Anleihen.
  • Altersvorsorgefonds zum Stichtag: Die Zuteilung dieser Altersvorsorgefonds wird im Laufe der Zeit allmählich konservativer. Beispielsweise kann ein Rentner einen Rentenfonds mit Stichtag 2020 kaufen, der für jemanden geeignet ist, der in diesem Jahrzehnt in den Ruhestand geht. Die Allokation wird einige Aktien umfassen, wird aber auf Anleihen ausgerichtet sein, und mit der Zeit wird die Allokation zunehmend in Anleihen erfolgen.

Die besten Altersvorsorgefonds

Bei der Suche nach den besten Altersvorsorgefonds ist es ratsam, eine Zuteilung zu finden, die Ihrer Risikotoleranz sowie Ihren Einkommens- und Wachstumsbedürfnissen entspricht. Um unsere Liste auf einige wenige Altersvorsorgefonds einzugrenzen, haben wir nur No-Load-Fonds mit niedrigen Kostenquoten aufgenommen. Anschließend haben wir nach Fonds gesucht, die speziell für das Ruhestandseinkommen konzipiert sind.

Hier sind einige der besten Einkommensfonds für den Ruhestand, die wir gefunden haben:

  • Vanguard LifeStrategy Income Fund(VASIX): Dieser Fonds bietet Anlegern einen diversifizierten Mix aus Vanguard-Indexfonds, der als komplettes Portfolio in nur einem Fonds konzipiert ist. VASIX wird wahrscheinlich Rentner anziehen, die bereits geneigt sind, die kostengünstigen, passiv verwalteten Indexfonds von Vanguard zu nutzen. Die Vermögensallokation ist eine konservative Mischung aus etwa 20 % Aktien und 80 % Anleihen. Die Kostenquote beträgt 0,11 %.
  • Der Fidelity Freedom Income Fund(FFFAX): Dieser Fonds ist ein weiterer konservativer Altersvorsorgefonds, der eine relativ feste Allokation von etwa 20 % Aktien und 80 % Anleihen vorhält. Das Ziel des Fonds besteht darin, hohe laufende Erträge zu erzielen und gleichzeitig einen Kapitalzuwachs zu erzielen. Die Kostenquote für FFFAX beträgt 0,47 %.
  • Fidelity Capital & Income Fund(FAGIX): Anleger im Ruhestand, die ein höheres Marktrisiko im Gegenzug für eine höhere potenzielle Rendite und ein höheres Wachstum tolerieren können, sollten FAGIX in Betracht ziehen. Um die außergewöhnliche Rendite von 4,95 % zu erzielen, besteht das Fondsportfolio größtenteils aus hochverzinslichen Anleihen mit Investment-Grade-Rating oder niedrigerer Bonität. Obwohl diese Allokation das Risiko erhöht, sind die Renditen durchweg höher als bei Investmentfonds, die in höherwertige Anleihen wie US-Staatsanleihen investieren. Auch die Kosten sind mit 0,69 % etwas höher, aber für einen gut verwalteten Investmentfonds immer noch niedrig.

  • Vanguard Target Retirement 2020 Fund(VTWNX): Dieser Fonds richtet sich an kürzlich oder bald pensionierte Anleger (zwischen 2018 und 2022). Die aktuelle Allokation besteht zu etwa 50 % aus Aktien und zu 50 % aus Anleihen, was für ein Gleichgewicht zwischen Einkommen und Wachstum sorgen kann. Da es sich um einen Investmentfonds mit Stichtag handelt, wird VTWNX im Laufe der Zeit konservativer wachsen. Die Kostenquote für VTWNX beträgt 0,13 %.

Notiz

Um die besten Investitionen für den Ruhestand auszuwählen, ist es hilfreich, den Unterschied zwischen Rendite und Rendite zu verstehen. Die Rendite, die Sie mit einer Investition erzielen, ist der Geldbetrag, den Sie damit verdienen, während die Rendite die Höhe des Einkommens ist, das die Investition generiert. Die Rendite wird normalerweise als Prozentsatz dargestellt, während die Rendite als Dollarbetrag dargestellt wird.

Das Fazit

Rentenfonds können eine clevere Anlagemöglichkeit für Rentner sein, die lieber in ein verwaltetes Portfolio aus Aktien und Anleihen investieren, anstatt die Fonds selbst auszuwählen und die Vermögenswerte zu verwalten. Bei der Auswahl der besten Fonds für den Ruhestand ist es im Allgemeinen ratsam, die Ausgaben niedrig zu halten, was dazu beitragen kann, die Leistung zu steigern und mehr von der Rendite zu erhalten, die Sie als Einkommen anstreben.

Swip Health bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen oder -beratung an. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keinen Rückschluss auf zukünftige Ergebnisse zu. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts.