Berechnen Sie Kreditzinsen mit Rechnern oder Vorlagen

Der einfachste Weg, die Kreditzinsen zu berechnen, ist mit einem Taschenrechner oder einer Tabellenkalkulation, Sie können dies aber auch manuell tun, wenn Sie möchten. Für schnelle Antworten,Verwenden Sie Technologie – Online-Rechner oder Tabellenkalkulationen. Um die Details zu verstehen, müssen Sie einen Teil der Berechnungen selbst durchführen. Sie werden fundiertere Entscheidungen treffen, wenn Sie die Zahlen verstehen.

Types of Interest

Um die richtigen Informationen zu erhalten, müssen Sie genau verstehen, wie Zinsen berechnet werden. Dies hängt vom jeweiligen Darlehen und den Regeln des Kreditgebers ab.

Beispielsweise berechnen Kreditkarten oft täglich Zinsen – es lohnt sich also, die Zahlung so schnell wie möglich vorzunehmen. Andere Kreditgeber berechnen die Zinsen möglicherweise monatlich oder jährlich. Dieses Detail ist wichtig, da Sie für Ihre Berechnungen die richtigen Zahlen verwenden müssen. Kreditgeber geben die Zinssätze in der Regel als jährlichen Prozentsatz (APR) an.Wenn Sie jedoch monatlich Zinsen zahlen, müssen Sie diesen Zinssatz für Ihre Berechnungen in einen monatlichen Zinssatz umrechnen, indem Sie ihn durch 12 dividieren. Beispielsweise wird aus einer jährlichen Rate von 12 % eine monatliche Rate von 1 %.

Tabellenkalkulationen und Rechner

Wenn Sie so wenig Mathematik wie möglich machen möchten, gibt es zwei Möglichkeiten, die Vorteile der Technologie zu nutzen:

• Spreadsheets: Mit Microsoft Excel, Google Sheets und anderen Programmen können Sie ganz einfach ein Modell Ihres Kredits erstellen. Mit einem Basismodell können Sie Eingaben ändern, um den Vergleich verschiedener Kredite zu sehen und die Gesamtzinskosten über die gesamte Laufzeit anzuzeigen.
• Kredittilgungsrechner:Dieses Tool berechnet Ihre monatliche Zahlung, zeigt an, wie hoch die Zinsen für jede Zahlung sind und wie viel Sie jeden Monat auf Ihr Guthaben zurückzahlen.

So berechnen Sie die Kreditzinsen selbst

Wenn Sie keine Tabellenkalkulation oder einen Taschenrechner verwenden möchten, können Sie alles von Hand erledigen und so zum Profi im Verständnis von Zinsaufwendungen werden.

Für Standardkredite für Eigenheime, Autos und Studenten, der beste Weg, dies zu tun, ist die Erstellung einer Tilgungstabelle. In dieser Tabelle werden alle Zahlungen, monatlichen Zins- und Kapitalbeträge sowie Ihr verbleibender Kreditsaldo zu einem bestimmten Zeitpunkt aufgeführt (genau wie in einer Tabellenkalkulation oder einem guten Taschenrechner).Um eine Berechnung durchzuführen, benötigen Sie mehrere Informationen:

• Der Zinssatz
• Die Laufzeit des Darlehens
• Der Kreditsaldo, für den Sie Zinsen zahlen (bekannt als Rektor)
• Die monatliche Zahlung

Für einen schnellen Kostenvoranschlag Bei den Zinskosten können Sie mit einer einfachen Zinsberechnung „nahe genug“ kommen.

Einfaches Zinsbeispiel

Angenommen, Sie leihen sich ein Jahr lang einen Kredit von 100 $ zu 6 %. Wie viel Zinsen zahlen Sie?

Die einfache Zinsformel lautet:

• Zinsen = Kapital x Zinssatz x Zeit 
• Zinsen = 100 $ x 0,06 x 1
• Zinsen = 6 $

Die meisten Kredite sind nicht so einfach. Sie zahlen über viele Jahre hinweg zurück, und jedes Jahr werden Zinsen berechnet, die sich manchmal sogar erhöhen und dazu führen, dass Ihr Guthaben wächst. Bei Zinseszinsen fallen Zinsen für alle unbezahlten Zinsen an.

Beispiel aus dem wirklichen Leben

Angenommen, Sie leihen sich 100.000 US-Dollar zu einem effektiven Jahreszins von 6 %, die über einen Zeitraum von 30 Jahren monatlich zurückgezahlt werden. Wie viel Zinsen zahlen Sie? Gehen Sie davon aus, dass es sich um einen Standard-Ratenkredit handelt, etwa um einen Wohnungsbaukredit. (Hinweis: Die monatliche Zahlung beträgt 599,55 $.)

Tatsächlich zahlen Sie jeden Monat einen anderen Zinsbetrag – im Idealfall verringert sich der Betrag jeden Monat. Diese Kredite durchlaufen einen Prozess namens Tilgung, der Ihren Kreditsaldo im Laufe der Zeit reduziert, während Sie weiterhin Zahlungen leisten.

Die Tabelle unten zeigt, wie Ihre Kreditberechnung aussehen könnte. Die Gesamtzinsen für die ersten drei Zahlungen betragen 1.498,50 $ (500 $ + 499,50 $ + 499 $). Um diese Tabelle selbst zu erstellen, führen Sie die folgenden Schritte aus:

1. Berechnen Sie die monatliche Zahlung.
2. Wandeln Sie den jährlichen Zinssatz in einen monatlichen Zinssatz um, indem Sie ihn durch 12 dividieren (6 % jährlich dividiert durch 12 Monate ergeben einen monatlichen Zinssatz von 0,5 %).
3. Berechnen Sie die monatlichen Zinsen, indem Sie den monatlichen Zinssatz mit dem Kreditsaldo zu Beginn des Monats multiplizieren (100.000 US-Dollar multipliziert mit 0,5 % entsprechen 500 US-Dollar für den ersten Monat).
4. Ziehen Sie die Zinskosten von der monatlichen Zahlung ab. Führen Sie in einer zusätzlichen Spalte eine laufende Liste, wenn Sie das Interesse im Laufe der Zeit verfolgen möchten.
5. Wenden Sie den Rest der monatlichen Zahlung auf die Kapitalrückzahlung an. So reduzieren Sie Ihren Kreditsaldo – durch Tilgung.
6. Berechnen Sie Ihren Restkreditsaldo.
7. Kopieren Sie den verbleibenden Kreditsaldo an den Anfang der nächsten Zeile.
8. Wiederholen Sie die Schritte 2 bis 8, bis der Kredit abbezahlt ist.

Sie werden sehen, dass ein Teil jeder Zahlung für Zinsaufwendungen verwendet wird, während der Rest zur Tilgung des Darlehenssaldos dient. Zahlungen in den ersten Jahren decken in erster Linie Ihre Zinskosten ab, und das gilt insbesondere für langfristige Kredite wie eine Hypothek. Mit der Zeit sinkt der Zinsanteil und Sie tilgen den Kredit schneller.

Berechnung der Kreditkartenzinsen

Die Berechnung bei Kreditkarten ist ähnlich, kann jedoch komplizierter sein. Ihr Kartenaussteller kann beispielsweise eine Tageszinsmethode verwenden oder die Zinsen monatlich auf der Grundlage eines Durchschnittssaldos berechnen. Die Mindestzahlungen variieren auch je nach Kartenaussteller und hängen davon ab, wie der Kartenaussteller Gewinne erwirtschaftet. Einzelheiten finden Sie im Kleingedruckten der Kreditkartenvereinbarung.

Zinsaufwendungen

Zinsen erhöhen effektiv den Preis der Dinge, die Sie kaufen, sei es ein neues Zuhause, ein Auto oder die Ausrüstung für Ihr Unternehmen. In manchen Fällen sind diese Zinskosten steuerlich absetzbar – ein Grund mehr, sie nicht außer Acht zu lassen.In anderen Fällen sind Zinsen einfach der Preis, den Sie für die Verwendung des Geldes einer anderen Person zahlen.

Um Ihre Finanzen zu verstehen, ist es ratsam, bei jeder Kreditaufnahme die Zinskosten zu berechnen. Auf diese Weise können Sie die Kosten verschiedener Kredite vergleichen und wichtige Entscheidungen treffen, beispielsweise wie viel Sie für ein Haus oder ein Auto ausgeben möchten. Sie können Kreditgeber vergleichen, zwischen längeren oder kürzeren Kreditlaufzeiten wählen und herausfinden, wie stark sich der Zinssatz tatsächlich auf Ihre Gesamtzinskosten auswirkt.

Beispiel einer Tilgungstabelle

Häufig gestellte Fragen (FAQs)