Benötigt Ihr Unternehmen eine Produkthaftpflichtversicherung?

ByDr. J. K. Hartmann

Als Inhaber eines Kleinunternehmens ist der Abschluss einer Versicherung ein entscheidender Teil des Schutzes des Unternehmens, an dessen Aufbau Sie so hart gearbeitet haben. Die Entscheidung, welche Art von Versicherung am besten zu Ihrem Unternehmen passt, kann überwältigend sein, insbesondere angesichts der vielen verschiedenen verfügbaren Optionen.

Möglicherweise haben Sie den Begriff „Produkthaftpflichtversicherung“ gehört und sich gefragt, ob diese für Ihr Kleinunternehmen notwendig ist. Erfahren Sie, was eine Produkthaftpflichtversicherung abdeckt, wie viel sie normalerweise kostet, welche Faktoren ihren Preis beeinflussen und wie Sie den Versicherungsschutz abschließen können.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Produkthaftpflichtversicherung schützt Unternehmen, wenn ein von ihnen hergestelltes oder verkauftes Produkt Schaden verursacht.
  • Die allgemeine Haftpflichtversicherung umfasst typischerweise eine Produkthaftpflichtversicherung. Allerdings können Unternehmer zusätzliche Limits erwerben, wenn sie mehr Schutz wünschen.
  • Die Kosten für den Versicherungsschutz für Unternehmen können variieren, hängen jedoch in der Regel davon ab, wie gefährlich die Produkte des Unternehmens sind, von der Art des Unternehmens, der Höhe der Einnahmen, die das Unternehmen mit seinen Produkten erzielt, seiner Erfahrung und früheren Ansprüchen.

Was die Produkthaftpflichtversicherung abdeckt

Im Allgemeinen schützt eine Produkthaftpflichtversicherung Ihr Unternehmen, wenn ein von Ihnen hergestelltes oder verkauftes Produkt Schaden verursacht, sagte der zertifizierte SCORE-Mentor und Unternehmensversicherungsexperte Walt Abbott gegenüber Swip Health in einem Telefoninterview.

Um die Bedeutung einer Produkthaftpflichtversicherung zu verdeutlichen, führte Abbott das Beispiel eines Restaurants an. Wenn ein Kunde in Ihrem Restaurant eine Lebensmittelvergiftung erleidet oder auf andere Weise schlecht auf das Essen reagiert, bietet Ihnen eine Produkthaftpflichtversicherung Schutz, sofern der Vorfall aus einem abgedeckten Grund geschieht. Im Allgemeinen kann Ihre Police Folgendes abdecken:

  • Konstruktionsfehler
  • Herstellungsfehler
  • Wenn sich ein Kunde mit Ihrem Produkt verletzt, auch wenn es nicht Ihre Schuld war
  • Wenn Sie keine ordnungsgemäßen Warnungen zur korrekten Verwendung des Produkts gegeben haben

Normalerweise übernimmt die Versicherungsgesellschaft Ihre Anwaltskosten und andere Kosten im Zusammenhang mit der Verteidigung Ihres Unternehmens während des Rechtsstreits.

Wenn ein Gast durch den Vorfall verletzt wird, das Restaurant jedoch nicht verklagt, übermittelt der Geschäftsinhaber die Informationen an seine Versicherungsgesellschaft, die entscheidet, ob sie eine Entschädigung leisten möchte – auf finanziellem oder anderem Wege.

Notiz

Wenn Sie sich Ihre Versicherungspolice ansehen, werden Sie feststellen, dass die Produkthaftpflichtversicherung in der Regel mit einer abgeschlossenen Betriebsabsicherung kombiniert wird. Hierbei handelt es sich um eine Versicherungsart, die in erster Linie dem Schutz von Auftragnehmern dient, die am Bau beteiligt sind. Es wird wahrscheinlich keine Auswirkungen auf Ihr Unternehmen haben, wenn Sie nicht in dieser Branche tätig sind, aber Sie werden den Wortlaut wahrscheinlich trotzdem in Ihrer Police sehen, sagte Abbott.

Ist es Teil der allgemeinen Haftpflichtversicherung?

Obwohl es seltene Fälle gibt, in denen die Produkthaftpflichtversicherung separat ist, ist sie normalerweise Teil der allgemeinen Haftpflichtversicherung, sagte Abbott gegenüber Swip Health. Der Abschluss einer allgemeinen Haftpflichtversicherung besteht aus mehreren Abschnitten, und die Produkthaftpflichtversicherung ist häufig einer der Abschnitte, die automatisch enthalten sind.

Wenn Sie der Meinung sind, dass es notwendig ist, Ihren Schutz über das hinaus, was Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung bietet, zu erhöhen, können Sie zusätzliche Produkthaftpflichtversicherungen abschließen, sagte Abbot.

Sie werden wahrscheinlich auch eine Produkthaftpflichtversicherung in der Police eines Geschäftsinhabers sehen, bei der es sich um eine spezielle Art von Versicherungspolice handelt, die für kleine Unternehmen konzipiert ist. Es umfasst eine allgemeine Haftpflichtversicherung, und Unternehmer können auch eine Sach- und Anlagenversicherung hinzufügen.

Notiz

Der Abschluss einer allgemeinen Haftpflichtversicherung sei immer empfehlenswert, sagte Abbott. Je nachdem, in welcher Branche Sie tätig sind und mit welchen Unternehmen Sie zusammenarbeiten, kann dies als Teil Ihres Vertrags erforderlich sein, wenn Sie mit anderen Unternehmen zusammenarbeiten.

Wie viel kostet eine Produkthaftpflichtversicherung?

Die Kosten für den Versicherungsschutz für Unternehmen können je nach verschiedenen Faktoren erheblich variieren. Ein kleines Unternehmen mit einem relativ geringen Umsatz könnte damit rechnen, eine Mindestprämie von etwa 500 US-Dollar für eine Jahrespolice eines Geschäftsinhabers mit allgemeiner Haftpflichtversicherung zu zahlen, schätzte Abbott. Während ein produzierendes Unternehmen, das mit einem gefährlichen Produkt zu tun hat, viel höhere Prämien zahlen müsste; Abbott schätzte in diesem Fall die jährliche Police eines Geschäftsinhabers ab 2.000 US-Dollar.

Der Preis der Police eines Geschäftsinhabers richtet sich unter anderem nach dem Umsatz Ihres Unternehmens und der Art des Kleinunternehmens selbst. Underwriter prüfen auch, welche Erfahrung ein kleines Unternehmen in dem jeweiligen Bereich hat, in dem es tätig ist, und welche Art von Ansprüchen in der Vergangenheit gegen das Unternehmen geltend gemacht wurden.

So schließen Sie eine Produkthaftpflichtversicherung ab

Ein guter Ausgangspunkt für die Suche nach einer Unternehmensversicherung könnte darin bestehen, sich an das Unternehmen zu wenden, bei dem Sie eine Privatversicherung abgeschlossen haben, und zu fragen, ob es auch Versicherungspolicen für Kleinunternehmen anbietet.

Eine Versicherungsgesellschaft sendet Ihnen in der Regel einen Antrag mit einer Liste von Fragen, die sich unter anderem auf die Art Ihres Unternehmens, Ihre Erfahrung und Informationen zu früheren Schadensfällen beziehen. es wird die Police entsprechend zitieren.

Sie können sich auch an einen unabhängigen Versicherungsvertreter wenden, der Ihnen zum Vergleich Angebote verschiedener Unternehmen unterbreiten kann.

Notiz

Für ein Unternehmen könne es manchmal schwierig sein, Versicherungsschutz zu finden, sagte Abbott. Obwohl viele Versicherungsunternehmen Unternehmensversicherungen anbieten, versichern sie kleine Unternehmen oft nicht.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist der Unterschied zwischen Produkthaftung und verschuldensunabhängiger Haftung?

Produkthaftung ist ein allgemeiner Begriff, der die Haftung Ihres Unternehmens beschreibt, wenn ein Produkt Schaden verursacht. Die verschuldensunabhängige Haftung bezieht sich auf einen Grund für einen Produkthaftungsanspruch, bei dem eines Ihrer Produkte jemanden verletzt und es nicht Ihre Schuld ist.

Warum kann es für Startup-Unternehmen schwierig sein, eine Produkthaftpflichtversicherung abzuschließen?

Start-up-Unternehmen können oft Schwierigkeiten haben, Versicherungsschutz zu finden, da sie unter anderem keine Geschäftsgeschichte haben und ihre Einnahmen in der Regel gering sind. Allerdings, so Abbott, sei eine Versicherung möglich; Es kommt nur darauf an, die richtige Passform zu finden.

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Korrektur – 10. Juni 2022:Dieser Artikel wurde aktualisiert, um den geschätzten Anfangssatz für eine Jahresversicherung für Geschäftsinhaber zu korrigieren.