Beispiele für Investmentfonds-Portfolios für 3 Arten von Anlegern

ByDr. J. K. Hartmann
Wenn Sie schon immer wissen wollten, wie man in Investmentfonds investiert, wird Ihnen diese kurze Erklärung den Einstieg erleichtern.

Es gibt drei Haupttypen von Anlegern: aggressiv, gemäßigt und konservativ. Allen gemeinsam ist, dass ein Investmentfonds-Portfolio für sie funktioniert. Jede Klasse hat ein einzigartiges Risiko, mit dem sie umgehen kann.

Vor diesem Hintergrund tendieren Sie dazu, sich den Arten von Anlageprodukten und Renditen zuzuwenden, die für Sie am besten geeignet sind. Die weite Welt der Investmentfondsprodukte kann Ihnen Renditen bieten, unabhängig von Ihren Zielen.

Hier sind einige allgemeine Portfolio-Beispiele für jede Art von Denkweise. Sie können sie als Grundlage verwenden und Einblicke in die grundlegenden Methoden zum Aufbau eines Portfolios gewinnen. Sie sind möglicherweise nicht für jeden geeignet. Passen Sie sie daher an, wenn Sie es für Ihre Bedürfnisse und Ziele für richtig halten.

Aggressives Investmentfonds-Portfolio

Ein aggressives Investmentfondsportfolio eignet sich am besten für Anleger mit einer höheren Risikotoleranz und einem längeren Anlagehorizont. Der Zeithorizont ist der Zeitraum, bis Sie Ihr Geld zurückerhalten möchten. Im Allgemeinen beträgt dieser Zeitraum bei Personen mit dieser Denkweise mehr als 10 Jahre.

Aggressive Anleger sind bereit, extreme Marktvolatilität in Kauf zu nehmen. Marktvolatilität ist das Auf und Ab der Preisbewegung, die Sie während einer Handelsperiode beobachten können. Diese Denkweise lässt Volatilität zu und hofft gleichzeitig auf höhere Renditen, die die Inflation bei weitem übertreffen.

Kommt es zu einem starken Marktabschwung, benötigen Sie viel Zeit, um den Wertverlust auszugleichen. Kurz gesagt: Je mehr Aktien Sie besitzen, desto länger sollte Ihr Anlagezeitraum sein.

Notiz

Wenn dies auf Sie zutrifft, benötigen Sie eine Investitionsfrist von mehr als 10 Jahren, damit Sie eine höhere Aktienallokation und risikoreichere Investitionen tätigen können. Dieser Zeitrahmen gibt Ihren Vermögenswerten Zeit, sich von fallenden Preisen zu erholen.

Hier ist ein Beispiel für ein Portfolio mit einer Allokation von 85 % Aktien und 15 % Anleihen nach Investmentfondstyp für einen aggressiven Anleger.

  • Investieren Sie 30 % in einen Large-Cap-Aktienfonds (z. B. einen Indexfonds).
  • Investieren Sie 15 % in einen Mid-Cap-Aktienfonds.
  • Weitere 15 % sollten in einen Small-Cap-Aktienfonds fließen.
  • Legen Sie 25 % in einen ausländischen Aktienfonds oder Aktienfonds aus Schwellenländern an.
  • Investieren Sie die letzten 15 % in einen mittelfristigen Rentenfonds.

Aggressive Portfolios funktionieren am besten für Sie, wenn Sie in den Zwanzigern, Dreißigern oder Vierzigern sind. Dies liegt daran, dass Sie einige Jahrzehnte Zeit haben, um zu investieren und eventuelle Verluste aus Marktschwankungen auszugleichen.

Ein aggressiver Mix kann im Laufe der Zeit eine durchschnittliche Rendite von 7 % bis 10 % erzielen. Im besten Jahr könnte es 30 bis 40 % zulegen. Im schlimmsten Jahr könnte es um 20 bis 30 % sinken. Um Ihr Portfolio aufzubauen, sollten Sie die Investmentfonds so auswählen, dass sie zur Mischung passen, oder sie nach Bedarf anpassen. 

Moderate Investor-Investmentfonds-Portfolio

Ein moderates Portfolio aus Investmentfonds eignet sich am besten, wenn Sie eine mittlere Risikotoleranz und eine Laufzeit von mehr als fünf Jahren haben. In diesem Fall wären Sie bereit, im Austausch für Renditen, die über der Inflation liegen, eine gewisse Marktvolatilität in Kauf zu nehmen.

Hier ist ein moderates Portfoliobeispiel eines Investmentfondstyps, der zu 65 % aus Aktien, zu 30 % aus Anleihen und zu 5 % aus Bargeld oder Geldmarktfonds besteht.

  • Legen Sie 40 % in einen Large-Cap-Aktienfonds (wie einen Index) an.
  • Investieren Sie 10 % in einen Small-Cap-Aktienfonds.
  • Weitere 15 % sollen in einen ausländischen Aktienfonds fließen.
  • Legen Sie 30 % in einen mittelfristigen Rentenfonds fest.
  • Investieren Sie Ihre letzten 5 % in einen Bargeld- oder Geldmarktfonds.

Dieses moderate Portfolio könnte eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % bis 8 % erzielen. Der beste jährliche Anstieg könnte 20 bis 30 % betragen, und der größte Rückgang in einem Jahr kann zwischen 20 und 25 % liegen.

Notiz

Die meisten Anleger neigen dazu, der gemäßigten Denkweise zu verfallen. Wenn das auf Sie zutrifft, bedeutet das, dass Sie gute Renditen erzielen möchten, aber kein hohes Marktrisiko eingehen möchten.

Beispiel eines Investmentfonds-Portfolios für konservative Anleger

Ein konservatives Portfolio aus Investmentfonds ist am besten, wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben. Sie benötigen außerdem einen Zeithorizont, der über drei Jahre hinausgeht. Konservative Anleger sind nicht bereit, Phasen extremer Marktvolatilität hinzunehmen und streben Renditen an, die der Inflation entsprechen oder diese leicht übertreffen.

Hier ist ein Beispiel für ein konservatives Investmentfonds-Portfolio nach Fondstyp mit 25 % Aktien, 45 % Anleihen und 30 % Bargeld und Geldmarktfonds.

  • Legen Sie 15 % in einen Large-Cap-Aktienfonds (wie einen Index) an.
  • Investieren Sie 5 % in einen Small-Cap-Aktienfonds.
  • Weitere 5 % sollen in einen ausländischen Aktienfonds fließen.
  • Legen Sie 45 % in einen mittelfristigen Rentenfonds fest.
  • Investieren Sie Ihre letzten 30 % in einen Bargeld- oder Geldmarktfonds.

Der höchste Gewinn, den dieses Portfolio in einem Jahr erzielen könnte, könnte 15 % betragen. In einem schlechten Jahr könnte es von 5 % auf 10 % sinken.

Die Hilfe eines Finanzberaters

Bedenken Sie, dass alle Anleger unterschiedlich sind. Selbst wenn Sie in eine dieser drei großen Kategorien fallen, kann sich Ihre Situation von der anderer unterscheiden. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater ist für neue Anleger eine der besten Möglichkeiten, in die Märkte einzusteigen. Renditen und Marktvolatilität können variieren und hängen davon ab, wie Sie Ihr Portfolio aufgebaut haben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was sind die Vor- und Nachteile einer Anlage in Investmentfonds?

Investmentfonds können Ihnen dabei helfen, ein ausgewogenes Portfolio aufzubauen, aber sie sind nicht die einzige Möglichkeit. Das gleiche Engagement können Sie mit zahlreichen anderen Anlageprodukten erreichen. Zu den Vorteilen einer Anlage in Investmentfonds gehört, dass sie professionell verwaltet und diversifiziert werden. Dies erleichtert die Anlage und bietet einen gewissen Schutz vor Volatilität. Anleger, die die Verwaltungsgebühren minimieren oder eine bessere Kontrolle über ihre Anlagen haben möchten, könnten dies jedoch als Nachteile empfinden. Investmentfonds werden auch nicht wie Aktien oder Exchange Traded Funds (ETFs) gehandelt, was bedeutet, dass Sie nicht den ganzen Tag über nach Belieben mit Investmentfondsanteilen handeln können.

Welche Kosten sind mit der Anlage in Investmentfonds verbunden?

Wenn es sich bei dem Investmentfonds, in den Sie investieren, um einen No-Load-Fonds handelt, können die einzigen Investitionskosten durch Nachschlagen der Kostenquote ermittelt werden. Dies ist ein Prozentsatz des Fonds, den das Unternehmen als Vergütung für die Verwaltung des Fonds behält. Im Allgemeinen weisen aktiv verwaltete Fonds höhere Kostenquoten auf als passiv verwaltete Indexfonds und liegen im Allgemeinen zwischen 0,015 % und 1 % oder mehr. Bei einigen Investmentfonds fallen zudem Verkaufsaufschläge an, die beim Kauf oder Verkauf von Anteilen erhoben werden (abhängig von ihrer Struktur). Bedenken Sie, dass Ihr Makler Ihnen möglicherweise auch Gebühren für den Kauf oder Verkauf von Investmentfondsanteilen berechnet.