Es gibt Grenzen, die Inkassobüros nicht überschreiten dürfen, und die Behörden sagen, dass die fälschliche Androhung von Schuldnern mit Verhaftung, die Nutzung sozialer Medien für Hetzkampagnen gegen sie und die Belästigung durch wiederholte beleidigende Telefonanrufe dazu gehören.
Wichtige Erkenntnisse
- Bundes- und Landesbehörden fordern ein Gericht auf, ein Netzwerk von Inkassounternehmen in New York zu schließen, das zahlreiche Verbraucherbeschwerden wegen angeblicher Anwendung von Taktiken hervorgerufen hat, deren Ziel es ist, mit „emotionalem Terrorismus“ verglichen zu werden.
- Zu den Methoden gehörte, sich auf Freunde, Verwandte und Arbeitgeber der Schuldner zu konzentrieren, um sie in eine „Armee“ zu verwandeln, die die Schuldner zur Zahlung drängen würde.
- Das Inkasso ist ein großer Schwachpunkt für Verbraucher – Behörden erhalten mehr Beschwerden über Inkassounternehmen als jede andere Art von Finanzunternehmen außer Kreditauskunfteien.
Dabei handelte es sich alles um Taktiken, die eine Gruppe von in New York ansässigen Inkassounternehmen angeblich zwischen 2015 und 2020 gegen rund 293.000 Menschen anwendete, was die Aufmerksamkeit von Bundes- und Landesbehörden auf sich zog, die kurz davor stehen, die Unternehmen zu schließen. Die Aufsichtsbehörde der Regierung für räuberische Kreditvergabe, das Consumer Financial Protection Bureau, forderte diese Woche zusammen mit dem Generalstaatsanwalt des Staates New York ein Bundesgericht auf, sechs Unternehmen zu schließen und ihre Führungskräfte vollständig aus dem Inkassogeschäft auszuschließen, und schloss damit eine im September 2020 eingereichte Klage ab. Die Angeklagten haben dem vereinbarten Urteil zugestimmt, das noch vom Gericht genehmigt werden muss.
Laut der Datenbank für Verbraucherbeschwerden des CFPB ist das Inkasso eine der größten Beschwerden von Verbrauchern über Finanzprodukte und -unternehmen – gleich nach Problemen mit der Kreditauskunft. Bis Dienstag hatten im vergangenen Jahr fast 68.000 Menschen Beschwerden wegen Inkasso eingereicht. Die meisten kamen, weil Unternehmen versuchten, Schulden einzutreiben, die Verbraucher nicht schuldeten.Die sechs Unternehmen, die geschlossen werden sollten, waren selbst Quelle „zahlreicher“ Beschwerden bei den Behörden und lösten mehr als 20 private Klagen von Personen aus, von denen sie versuchten, Schulden einzutreiben, heißt es in der CFPB-Klage.
„Räuberische Schuldeneintreiber machen ihren Gewinn, indem sie hart arbeitende Verbraucher ins Visier nehmen und sie dann illegal noch tiefer verschulden“, sagte die New Yorker Generalstaatsanwältin Letitia James in einer Pressemitteilung. „Die heutige Aktion sollte ein starkes Signal an Inkassobüros im ganzen Land sein, dass wir nicht zögern werden, die volle Kraft des Gesetzes einzusetzen, um sie zur Rechenschaft zu ziehen, wenn sie Verbraucher schädigen.“
Scott A. Croce – der in Buffalo ansässige Chiropraktiker, der zusammen mit seiner Frau Susan Croce und dem Vertriebsprofi Christopher De Ri Miteigentümer der Unternehmen war – reagierte nicht auf eine in seinem Büro hinterlassene Bitte um Stellungnahme.
Die Unternehmen, darunter JPL Recovery Solutions, Regency One Capital und ROC Asset Solutions, wickelten alle ihre Geschäfte am selben Standort in Getzville, New York, ab und erwarben ausgefallene hochverzinsliche Privatkredite, Kurzzeitkredite, Kreditkartenschulden und andere Arten von Schulden für „einen Cent pro Dollar“, so die CFPB. Die Unternehmen versuchten dann, die Schulden von den Verbrauchern einzutreiben, und erwirtschafteten zwischen 2015 und 2020 einen Bruttoumsatz von etwa 93 Millionen US-Dollar, sagte das Büro.
Druck auf die Verbraucher ausüben, indem man „den Topf umrührt“
Die CFPB warf den Unternehmen vor, bei der Eintreibung von Schulden aggressive und betrügerische Methoden anzuwenden, darunter eine besonders heimtückische Taktik, die von den Zielpersonen als „emotionaler Terrorismus“ bezeichnet wird.
Mithilfe des sogenannten Circles-Ansatzes nutzten Inkassobüros beispielsweise soziale Medien, um Freunde, Bekannte und Arbeitgeber von Schuldnern zu finden, und riefen dann diese anstelle des Schuldners an und taten so, als würden sie versuchen, den Schuldner ausfindig zu machen, obwohl sie in Wirklichkeit bereits über die Kontaktinformationen verfügten. Die Anrufer unterstellten, dass die Person in Schwierigkeiten steckte.
Ein solches „Umrühren“ würde oft dazu führen, dass Dritte den Verbraucher selbst anrufen.
„Auf diese Weise können die Familie, Freunde und Kollegen des Verbrauchers als ‚Armee‘ des Sammlers dienen und den Verbraucher unter Druck setzen, auf die Forderungen des Sammlers einzugehen“, heißt es in der Klageschrift des Büros.
In anderen Fällen drohten Inkassobüros den Schuldnern fälschlicherweise mit Festnahme oder Lohnpfändung oder bombardierten sie mit Telefonanrufen in erniedrigender und herabwürdigender Sprache, so das Büro.
Zusätzlich zur Schließung der Unternehmen und dem lebenslangen Ausschluss ihrer Eigentümer und Manager vom Inkassogeschäft müssen die Angeklagten Strafen in Höhe von 4 Millionen US-Dollar zahlen, wenn der Richter das festgelegte Urteil durchführt.
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