Behebung einer abfälligen Gutschrift in Ihrem Bericht

ByDr. J. K. Hartmann

A derogatory credit item is a result of having negative information on your credit report. Negative items like previous delinquency, high balances, or other items show you’re a potential risk if you borrow more money. Diese negativen Informationen werden Ihrer Kreditauskunft von den Gläubigern hinzugefügt, bei denen Sie Konten haben, oder durch öffentliche Aufzeichnungen, die Sie beim örtlichen oder staatlichen Gericht hinterlegt haben.

Da Ihre Kreditwürdigkeit auf der Grundlage der Informationen in Ihrer Kreditauskunft berechnet wird, können abfällige Kreditpunkte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Viele Kredit-Score-Anbieter wie myFICO und Credit Karma stellen Ihnen personalisierte Informationen zu den Elementen zur Verfügung, die sich auf Ihre Kredit-Score auswirken.

Erfahren Sie mehr über abfällige Kredite und wie Sie diese ändern können.

Arten von abwertenden Gutschriften

Verschiedene abwertende Elemente wirken sich auf unterschiedliche Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit aus – einige Elemente werden wichtiger als andere. Beispielsweise schadet eine einzige verspätete Zahlung Ihrer Kreditwürdigkeit, jedoch nicht so stark wie eine Insolvenz, die sich fast mehr als alles andere auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.Auch mehrere abwertende Punkte führen zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Dies sind die Arten von abfälligen Kreditartikeln, die in Ihrer Kreditauskunft erscheinen können:

  • Verspätete Zahlungendie aus Kreditkarten- und Kreditzahlungen resultieren, die mehr als 30 Tage verspätet sind
  • Abbuchungenaus Schulden, die mehr als 180 Tage überfällig sind und als uneinbringlich abgeschrieben wurden
  • Inkassoaus Schulden, die verkauft oder an einen Drittschuldner abgetreten wurden
  • Zwangsvollstreckungaus ausstehenden Hypothekenzahlungen resultieren
  • Rücknahmedie aus säumigen Autokreditzahlungen resultieren
  • Schuldenregulierungaus einer Vereinbarung zwischen Ihnen und einem Gläubiger resultieren, den ausstehenden Betrag zu reduzieren und den Restbetrag zu streichen
  • Konkursdie sich aus dem rechtlichen Verfahren zur gerichtlichen Schuldenbegleichung ergeben

Warnung

Eine abfällige Kreditwürdigkeit bedeutet nicht automatisch, dass Ihre Anträge abgelehnt werden, aber es wird Ihnen schwerer fallen, eine Genehmigung zu erhalten, wenn diese Punkte in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind. Wenn Ihnen ein abfälliger Kredit gewährt wird, zahlen Sie möglicherweise höhere Zinssätze, müssen eine Anzahlung oder Kaution leisten oder beides.

Wie lange ist der Abzugskredit gültig?

Abfällige Kredite können Sie noch lange begleiten. Einige Arten abfälliger Informationen – wie zum Beispiel Insolvenz – können bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Die meisten anderen abfälligen Informationen – verspätete Zahlungen und Inkassokonten – bleiben nur sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Normalerweise verschwinden diese Artikel automatisch aus Ihrer Kreditauskunft, sobald die Frist für die Kreditauskunft abgelaufen ist.

In Ihre Kreditauskunft können nur genaue, aktuelle und vollständige Informationen aufgenommen werden. Sie können einen Fehler oder einen veralteten abfälligen Artikel bei den Kreditauskunfteien anfechten, um ihn aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen.

In einigen Fällen kann die Entfernung negativer Informationen Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, dies hängt jedoch von den übrigen Informationen in Ihrer Kreditauskunft ab.

Nachteilige Gutschriften abbezahlen

Es kann von Vorteil sein, abfällige Kreditposten abzubezahlen, die in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Möglicherweise steigt Ihre Kreditwürdigkeit nicht sofort, nachdem Sie einen negativen Posten abbezahlt haben. Allerdings genehmigen die meisten Kreditgeber einen Hypothekenantrag nicht, wenn in Ihrer Kreditauskunft unbezahlte abfällige Posten aufgeführt sind. Stellen Sie sicher, dass die Konten gültig sind, bevor Sie die Zahlung senden, insbesondere bei Inkassokonten.

Wichtig

Wenn Sie einen abwertenden Artikel abbezahlen, wird dieser nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, aber Ihre Kreditauskunft wird aktualisiert, um anzuzeigen, dass Sie Swip Health abbezahlt haben.

Möglicherweise können Sie einen abfälligen Status ändern, um zu zeigen, dass Sie auf dem neuesten Stand sind, indem Sie überfällige Konten nachholen. Dies ist bei Konten möglich, die mehrere Monate überfällig sind, aber noch nicht abgebucht wurden.

Überprüfen Sie Ihre letzte Rechnung oder rufen Sie Ihren Gläubiger an, um den Betrag zu erfahren, den Sie zahlen müssen, um wieder eingeholt zu werden. In manchen Fällen können Sie Ihre Mindestzahlung einige Monate lang fristgerecht leisten, um Ihr Konto wieder auf den aktuellen Stand zu bringen.

Tipps zur Überwindung herabwürdigender Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit profitiert von positiven Informationen. Wenn Sie andere Konten pünktlich begleichen, kann es sein, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit bereits verbessert, lange bevor die abfälligen Posten aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden.

Ihre aktuelle Bonitätshistorie wirkt sich stärker auf Ihre Kreditwürdigkeit aus als alte abfällige Kreditposten. Offene Konten mit pünktlichen Zahlungen tragen daher dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Es kann sein, dass Sie keine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, bis die abfälligen Punkte vollständig aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wurden. Bei guter Bonität haben Sie jedoch weiterhin Anspruch auf viele Kreditkarten und Kredite.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Kann ich eine Hypothek mit einer negativen Bonitätsnote aufnehmen?

Letztendlich wird Ihr Kreditgeber Ihre Gesamtkreditwürdigkeit berücksichtigen, wenn er entscheidet, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen und welche Konditionen er Ihnen anbieten möchte. Wenn Sie so viele negative Noten haben, dass Ihre Kreditwürdigkeit in den niedrigen 600er-Bereich oder darunter sinkt, könnten Sie Schwierigkeiten haben, sich für bestimmte Hypotheken zu qualifizieren. Für Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit stehen jedoch Hypothekenoptionen zur Verfügung, z. B. FHA-Darlehen, USDA-Darlehen und VA-Darlehen.

Wie kann ich eine abwertende Note in meiner Kreditauskunft anfechten?

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft negative Informationen finden, die Ihrer Meinung nach unzutreffend sind, sollten Sie dies direkt bei der Kreditauskunftei anfechten, die sie in der Bonitätsauskunft aufgeführt hat. Sie können Streitigkeiten per Post oder Telefon einreichen. Die Kreditauskunfteien haben in der Regel 30 bis 45 Tage Zeit, um zu antworten.Stellen Sie sicher, dass Sie alle notwendigen Nachweise einreichen, die belegen, warum Sie das abwertende Zeichen für unzutreffend halten.