Beeinflusst die Refinanzierung eines Kredits die Kreditwürdigkeit?

Durch die Refinanzierung eines Kredits können Sie Geld sparen. Sie können weniger für Ihre monatlichen Zahlungen ausgeben und in manchen Fällen sogar den Gesamtzinsbetrag reduzieren. Allein diese Gründe reichen aus, um die meisten Menschen davon zu überzeugen, den Abzug zu betätigen. Aber wie sieht es mit Ihrer Kreditwürdigkeit aus? Beeinträchtigt die Refinanzierung Ihre Kreditwürdigkeit?

Ein kleiner, kurzfristiger Hit

Bei einer Refinanzierung werden Sie wahrscheinlich nur geringfügige Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit feststellen. Das macht Sinn, wenn Sie verstehen, wie Kredit-Scores funktionieren: Sie haben einen Kredit beantragt, der Ihre Kreditwürdigkeit normalerweise leicht beeinträchtigt. Wir werden weiter unten auf einige Details eingehen, aber eine wichtigere Frage istob es wichtig ist oder nicht.

Eine Refinanzierung könnte Ihre finanzielle Situation erheblich verbessern. Wenn das bedeutet, dass Ihre Punktzahl vorübergehend sinkt, sollten Sie das tunnichtrefinanzieren? Der Sinn einer guten Kreditwürdigkeit besteht darin, die Vorteile zu nutzen – insbesondere die Möglichkeit, bessere Kredite zu erhalten (obwohl dies auch bei Versicherungskosten und Miete helfen kann). Wenn Sie also über diese Fähigkeit verfügen, gibt es kaum Gründe, sie nicht zu nutzen.

Wann man eine Refinanzierung vermeiden sollte

Mir kommen mindestens zwei Situationen in den Sinn, in denen Sie möglicherweise keine Refinanzierung vornehmen möchten und nur eine davon mit der Kreditwürdigkeit zusammenhängt. Sie müssen jedoch Ihr eigenes Urteilsvermögen einsetzen; Es kann auch andere Situationen geben und die folgenden Szenarien sind möglicherweise nicht wirklich so schlimm.

Sie sind dabei, einen großen (oder wichtigen) Kredit zu beantragen

Wenn Sie sich darauf vorbereiten, einen wichtigen Kredit aufzunehmen (z. B. einen Kredit für den Kauf eines Eigenheims), überlegen Sie es sich zweimal, bevor Sie eine Refinanzierung vornehmen. Sie möchten Ihre Kreditwürdigkeit in dieser Situation nicht senken, da Sie sonst möglicherweise einen höheren Zinssatz erhalten – und möglicherweise sogar abgelehnt werden. Es macht beispielsweise keinen Sinn, bei der Refinanzierung Ihres (relativ kleinen) Autokredits ein paar Dollar zu sparen, wenn Sie dadurch einen höheren Zinssatz für Ihren (relativ großen) Wohnungsbaukredit erhalten.

Warten Sie, bis Ihr wichtiger Kredit genehmigt wurde, um den weniger wichtigen Kredit zu refinanzieren. Das Gleiche gilt, wenn Sie mehrere Kredite refinanzieren möchten: Beginnen Sie mit dem Kredit, der Ihnen am meisten nützt, und arbeiten Sie sich von dort aus nach unten.

Der neue Kredit ist nicht wirklich besser

Ein weiterer Grund, eine Refinanzierung zu vermeiden, besteht darin, dass Sie am Ende möglicherweise in einer schlechteren Lage sein könnten als zuvor. Möglicherweise können Sie einen niedrigeren Zinssatz oder eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten, aber was ist der Kompromiss?

Wenn Sie in einen neuen Kredit umfinanzieren, kann es sein, dass sich die Laufzeit des Kredits verlängert. Die Rückzahlung dauert länger und die Zahlungen zu Beginn des Darlehens bestehen hauptsächlich aus Zinsen. Besonders dramatisch ist dies bei längerfristigen Krediten – wenn Ihre Hypothek nur noch 15 Jahre läuft und Sie auf eine 30-jährige Hypothek umfinanzieren. Bei Autokrediten sehen Sie möglicherweise nicht den gleichen Effekt, aber Sie können Ihre Zinskosten erhöhen. Auch wenn es vielleicht so isterscheinenWenn Sie ein besseres Angebot erhalten haben, zahlen Sie möglicherweise mehr Zinsen, wenn Sie den Kredit wechseln. Führen Sie die Zahlen durch, um sicherzustellen, dass die Refinanzierung sinnvoll ist.

Möglicherweise stellen Sie auch fest, dass Sie die Refinanzierung in ein weniger günstiges Darlehen umwandeln. Wenn Sie beispielsweise von einem Bundesstudiendarlehen zu einem privaten Studiendarlehen umfinanzieren, verzichten Sie auf die Vorteile von Bundesdarlehen. Ebenso die Refinanzierung eines Kredits, den Sie früher hattenkaufenEin Haus könnte Ihr Risiko erhöhen, wenn Sie es nicht zurückzahlen (indem Sie es in eine Rückgriffsschuld umwandeln).

Auch hier gilt: Aufgrund Ihrer Situation möchten Sie möglicherweise einen Kredit umfinanzieren, auch wenn dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt oder Ihr Risiko erhöht. Sie müssen das Gesamtbild bewerten, um zu entscheiden, was das Beste ist.