Langfristiges Sparen kann verwirrend sein. Es gibt viele Orte, an denen Sie Ihr Geld anlegen können, mit unterschiedlichem Risiko.
Wenn Sie ein Einlagenzertifikat (Certificate of Deposit, CD) als Sparmethode in Betracht ziehen, ist es wichtig, den Unterschied zwischen herkömmlichen Bank- und Broker-CDs zu verstehen. Erfahren Sie mehr über jeden Typ sowie die Vor- und Nachteile.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bank-CDs werden von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten.
- Vermittelte CDs werden von Dritten gekauft und verkauft.
- Bank-CDs sind leicht zu erwerben, können jedoch kostspielig sein, wenn Sie Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum der CDs abheben möchten.
- Von vermittelten CDs kann man zwar leicht loskommen, bei steigenden Zinsen kann es jedoch zu Verlusten kommen.
Was ist eine Bank-CD?
Bank-CDs sind langfristige Sparinstrumente, die direkt von verschiedenen Banken und Kreditgenossenschaften angeboten werden. Diese Banken nehmen Einlagen über CDs entgegen, mit der Absicht, diese Mittel auszuleihen. Da das in eine CD investierte Geld für einen Zeitraum von Monaten bis Jahren gesperrt ist, besteht für die Bank ein geringeres Risiko, dass Einleger Geld abheben, das für solche Kredite verwendet werden könnte. Häufig bietet eine Bank CDs mit unterschiedlichen Laufzeiten an, wobei die Renditen mit der Zeit steigen.
Was ist eine vermittelte CD?
Vermittelte CDs werden von einem Dritten vermittelt. Sie werden von Maklerfirmen gekauft und dann an Verbraucher weiterverkauft. Manchmal fallen für vermittelte CDs erhebliche Gebühren an und sie sind möglicherweise nicht so risikoarm, wie Sie denken.
Vor- und Nachteile von Bank-CDs
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Sie können in jede Bankfiliale gehen oder jederzeit Bank-CDs bei reinen Online-Banken kaufen.
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Wenn Sie vorzeitig aussteigen möchten, müssen Sie auf einen Teil der Zinsen verzichten, können aber Ihr gesamtes Kapital behalten.
Bank-CDs sind das traditionellere Sparinstrument. Sie können in jede Bankfiliale gehen oder sie ganz einfach bei jeder Online-Bank kaufen. Für die meisten Menschen, die weniger als 250.000 US-Dollar investieren müssen, sind Bank-CDs in der Regel das bessere Angebot.
Wenn Sie vorzeitig aus einer Bank-CD aussteigen möchten, müssen Sie in der Regel auf einen Teil der Zinsen verzichten, können aber Ihr gesamtes Kapital behalten. Bevor Sie sich eine CD zulegen, sollten Sie sich durch die richtigen Fragen darüber informieren, was Sie kaufen.
Vor- und Nachteile von vermittelten CDs
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Über das Maklerunternehmen ist es einfach, große Geldbeträge bei verschiedenen Banken einzuzahlen.
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Bei steigenden Zinsen würden Sie Geld verlieren, wenn Sie eine vermittelte CD vorzeitig verkaufen würden.
Der größte Unterschied zwischen Bank-CDs und Broker-CDs besteht in der Art und Weise, wie sie gekauft und verkauft werden. Vermittelte CDs werden von Maklerfirmen und nicht direkt von der Bank gekauft und verkauft.
Wenn Sie frühzeitig aus einer vermittelten CD aussteigen möchten, verkaufen Sie die CD wie eine Aktie, eine Anleihe oder einen Investmentfonds. Anstatt es zu schließen – wie Sie es bei einer Bank tun würden – verkaufen Sie es auf dem Sekundärmarkt.
Notiz
Es ist immer eine gute Idee, sich nach den besten CD-Tarifen umzusehen, da diese zwischen den Institutionen sehr unterschiedlich sein können.
Wenn Sie in einem Umfeld steigender Zinssätze eine vermittelte CD frühzeitig verkaufen, ist es wahrscheinlich, dass Sie Geld verlieren.
Der größte Vorteil von vermittelten CDs ist die einfache Einzahlung großer Geldbeträge bei verschiedenen Banken über ein Maklerunternehmen. Dadurch können Sie Ihre Einlagen bei jedem Institut unter 250.000 US-Dollar halten, was bedeutet, dass Sie bei der FDIC versichert sind.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Welche Gebühren zahlen Sie?
Die Gebühren schmälern einen Teil aller Einnahmen, die Sie mit Ihrer CD erzielen. In den meisten Fällen erheben Banken keine Gebühren für CDs, Maklerfirmen jedoch häufig. Es ist wichtig, genau zu wissen, was Ihnen in Rechnung gestellt wird und wie sich dies auf Ihre tatsächlichen Einnahmen auswirkt.
Wer hat die höchsten Raten?
Für Anleger mit geringeren Geldbeträgen bieten Online-Banken in der Regel die besten Konditionen an. Wenn Sie einen erheblichen Geldbetrag investieren müssen – 100.000 US-Dollar oder mehr – können Sie manchmal mit Ihrer Bank höhere CD-Sätze aushandeln. Lokale Banken bieten Ihnen oft bessere Zinssätze als große Nationalbanken.
Wie hoch ist die Strafe für eine vorzeitige Auszahlung?
Die meisten Banken erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 90 Tagen Zinsen. Dies kann jedoch von Bank zu Bank unterschiedlich sein, daher ist es wichtig, dies zu überprüfen. Bei vermittelten CDs müssen Sie Ihre CDs wie Aktien oder Anleihen verkaufen. Daher ist es eine gute Idee, sicherzustellen, dass Sie das Geld haben, um die CD die ganze Zeit über zu behalten, da es keine Garantie für den Preis gibt, den Sie erhalten.
Wie schwer ist die CD zu verstehen?
Bank-CDs sind in der Regel unkompliziert. Vermittelte CDs können komplexer sein. Manchmal sind vermittelte CDs kündbar, das heißt, sie können innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgekauft werden. Dies macht es schwieriger, langfristig einen guten Zinssatz zu sichern.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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