Auf welche Qualifikationen als Finanzberater sollten Sie achten?

ByDr. J. K. Hartmann

Die Einstellung des richtigen Finanzprofis kann wie die Suche nach dem perfekten Partner sein. Sie vertrauen dieser Person etwas an, das Ihnen am Herzen liegt: Ihr Geld. Sie möchten sicherstellen, dass sie über das nötige Fachwissen verfügen, um die Herausforderungen und Fragen zu bewältigen, die Sie im Laufe der Jahre haben werden. Wie können Sie wissen, ob sie das Zeug dazu haben?

Der erste Schritt bei der Prüfung eines Finanzprofis besteht darin, zu wissen, was die Bezeichnung hinter seinem Namen bedeutet. Hier erfahren Sie, in welcher Art von Finanzwesen sie ausgebildet sind.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Certified Financial Planner (CFP) muss die Anforderungen an Ausbildung, Erfahrung und Ethik erfüllen. Sie müssen eine Prüfung bestehen.
  • Die meisten CFP-Berater sind auf einen Bereich spezialisiert, beispielsweise Investitionen, Steuern oder Nachlassplanung. Achten Sie darauf, das Richtige für Ihre Ziele auszuwählen.
  • Nur Certified Public Accountants (CPAs) können sich als Personal Financial Specialists (PFSs) qualifizieren. Sie können eine gute Wahl für Steuerangelegenheiten sein.
  • Ein Certified Investment Management Analyst (CIMA) könnte das Richtige für Sie sein, wenn Sie Unterstützung bei der Verwaltung Ihres Anlageportfolios suchen.

Bezeichnungen für die Finanzplanung

Suchen Sie nach einem Fachmann, der das CFP erreicht hat®Zertifizierter FinanzplanerTMTitel, wenn Sie einen Finanzberater für Ihre Familie auswählen. Sie müssen die GFP erfüllen®Für die Verwendung dieser Bezeichnung gelten die Anforderungen des Vorstands an Ausbildung, Prüfung, Erfahrung und Ethik. 

Die Prüfung deckt ein breites Spektrum an Versicherungs-, Anlage-, Steuer-, Nachlassplanungs- und Finanzplanungsthemen ab. Aber die meisten dieser Fachleute sind Experten nur in einem. Sie nutzen andere in ihren Netzwerken, um Angelegenheiten zu erledigen, die über ihre Fähigkeiten hinausgehen. Erfahren Sie mehr über die CFP®Titel von der CFP®Board of Standards.

Eine weitere würdige Bezeichnung ist „Personal Financial Specialist“ (PFS). Nur Certified Public Accountants (CPAs) können diesen Titel erlangen.

Notiz

Möglicherweise möchten Sie jemanden mit einem PFS-Titel finden, wenn Sie fortgeschrittene Steuerplanungsbedürfnisse und Bedenken hinsichtlich der Finanzplanung haben.

Bezeichnungen für Ruhestandsplaner

Viele Titel deuten darauf hin, dass jemand über Fachkenntnisse verfügt, die von Senioren benötigt werden. Aber viele davon gelten nicht als glaubwürdig. Das Wall Street Journal sagt, dass Ihr Finanzberater eine der folgenden drei Bezeichnungen haben soll, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Der Retirement Management Analyst® oder RMA® wurde von der Retirement Income Industry Association gegründet. Der Retirement Income Certified Professional® oder RICP® wird vom American College angeboten.Der Certified Retirement Counselor® oder CRC® wurde von der International Foundation for Retirement Education gegründet.

Einen detaillierten Vergleich dieser drei Auszeichnungen des Branchenexperten Michael Kitces finden Sie unter „RICP vs. RMA vs. CRC – Auswahl der Auszeichnung für das beste Ruhestandseinkommen für Finanzberater“.

Qualifikationen im Bereich Investmentmanagement

Finden Sie jemanden mit einem CFA®-Titel, wenn Sie einen Anlageberater mit der Verwaltung eines Portfolios aus Aktien und Anleihen beauftragen möchten. Dies steht für Chartered Financial Analyst. Das bedeutet, dass sie viele Jahre lang studieren mussten. Sie verfügen über fundierte Kenntnisse der Wertpapierbranche, da sie drei Prüfungsstufen bestanden haben. Die meisten Spitzenpositionen in der Welt der Investmentfondsverwaltung werden von Personen besetzt, die mindestens eine CFA-Auszeichnung erworben haben. 

Denken Sie an jemanden, der über die CIMA-Zertifizierung verfügt, wenn Sie einen Berater mit der Verwaltung eines Investmentfondsportfolios oder der Auswahl zugrunde liegender Berater für Teile Ihres Portfolios beauftragen. CIMA steht für Certified Investment Management Analyst®. Dieser Titel erfordert Expertenwissen in den Bereichen Statistik, Finanzen, Wirtschaft, Spezialmärkte, Portfoliotheorie und Verhaltensfinanzierung. Der Schwerpunkt liegt auf der Auswahl von Portfoliomanagern für den Aufbau diversifizierter Portfolios.

Versicherungsprofis

Möglicherweise benötigen Sie niemanden, der sich mit Underwriting auskennt oder über fortgeschrittene Kenntnisse darüber verfügt, warum ein Versicherungsprodukt nicht den gleichen Preis hat wie ein anderes. Doch viele Planer nutzen Versicherungen als Mittel zur Risikoübertragung oder Steuerplanung. Es kann sinnvoll sein, den Hintergrund Ihres Berufs zu kennen.

Viele dieser Fachleute besitzen den Titel Chartered Financial Consultant® oder ChFC®. Die meisten ChFC-Profis werden fast 400 Stunden aufwenden, um diese Marke zu erreichen. Um dies zu gewährleisten, müssen sie alle zwei Jahre eine 30-stündige Weiterbildung absolvieren. Themen wie Finanzplanung, Einkommensbesteuerung und Ruhestandsplanung werden in diesem Lehrplan behandelt. 

Zusätzliche Ressourcen

Ein Finanzberater kann viele weitere Bezeichnungen erwerben. Für viele davon sind jedoch keine strengen Standards erforderlich. Sie sollen lediglich jemandem helfen, Buchstaben hinter seinen Namen hinzuzufügen. Überprüfen Sie immer die Referenzen und Beschwerdeprotokolle Ihres Beraters, bevor Sie ihn beauftragen.