Arten von Wohnungsbaudarlehen für Erstkäufer von Eigenheimen

Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, stehen staatlich abgesicherte oder garantierte Darlehensoptionen zur Verfügung, die niedrigere Zinssätze, Anzahlungen und Gebühren sowie Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit bieten. Die Qualifikationen für diese Darlehen – zu denen FHA-, USDA- und VA-Darlehen gehören – können variieren, es handelt sich jedoch um kostengünstigere Finanzierungsoptionen für neue Hauskäufer.

Arten von Krediten und ihre Anforderungen

FHA-Darlehen

Mit einem FHA-Darlehen können Erstkäufer von Eigenheimen eine Anzahlung von nur 3,5 % leisten, indem sie persönliche Ersparnisse oder Beiträge eines Familienmitglieds, Arbeitgebers oder einer Wohltätigkeitsorganisation als Geschenk verwenden.Es gibt zwar keine Einkommensvoraussetzungen, Kreditgeber streben jedoch eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500 an.Die maximalen Kreditbeträge variieren je nach Standort des Hauses.

Kredite werden von privaten Kreditgebern angeboten, sind jedoch durch die Federal Housing Administration versichert, die für alle FHA-Darlehen eine Hypothekenversicherung verlangt. Sie zahlen die Hypothekenversicherung im Voraus und als Teil Ihrer monatlichen Zahlung. Sie können die Vorabkosten für die Hypothekenversicherung in Ihre Hypothek einbeziehen, dadurch erhöht sich jedoch Ihre monatliche Zahlung.

USDA-Darlehen

Das US-Landwirtschaftsministerium bietet Darlehen ähnlich einem FHA-Darlehen an, USDA-Darlehen sind jedoch für Hauskäufer mit geringem Einkommen oder geringen Ersparnissen gedacht, die ein Haus in einer ländlichen Gegend kaufen. Es gibt keine Mindestanzahlung, aber Hauskäufer müssen im Voraus eine monatliche Prämie für die Hypothekenversicherung zahlen.

Das USDA hat keinen Mindestkredit-Score, aber Sie müssen einen Score von mindestens 640 haben, damit Kreditgeber Sie über das automatisierte Kreditvergabesystem genehmigen können.Um eine Genehmigung durch automatisiertes Underwriting zu erhalten, dürfen Sie außerdem keine ausstehenden Bundesschulden oder schwerwiegenden Zahlungsrückstände haben. Kreditgeber können Ihren Antrag möglicherweise noch genehmigen, müssen den Kredit jedoch manuell zeichnen.

VA-Darlehen

Berechtigte Militärangehörige, Veteranen und ihre Familien können über das US-Veteranenministerium Anspruch auf ein Darlehen haben. Es gibt keine Hypothekenversicherung, da die VA-Garantie die Notwendigkeit einer Versicherung ersetzt und keine Anzahlung erforderlich ist. Es gibt jedoch eine Vorabfinanzierungsgebühr, die auf der Grundlage der Art der Dienstleistung, der Anzahlung, des Behindertenstatus, der Frage, ob Sie kaufen oder umfinanzieren, und der Frage, ob es sich um Ihr erstes VA-Darlehen handelt, berechnet wird.

Die VA legt weder eine Mindestkreditwürdigkeit noch ein maximales Schulden-Einkommens-Verhältnis fest. Wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis jedoch hoch ist, prüfen die Kreditgeber andere Informationen in Ihrem Antrag, z. B. hohe Ersparnisse oder eine langfristige Beschäftigung, um zu zeigen, dass Sie ein guter Kandidat für einen Kredit sind.

Guter Nachbar von nebenan

Das Darlehensprogramm „Good Neighbor Next Door“ wird vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung angeboten. Es hilft Polizeibeamten, Lehrern der Vorschul- bis 12. Klasse, Feuerwehrleuten und Rettungssanitätern beim Kauf von Häusern in ausgewiesenen Revitalisierungsgebieten. Hauskäufer erhalten 50 % Ermäßigung auf den Listenpreis berechtigter Häuser, wenn sie sich bereit erklären, das Haus für die nächsten drei Jahre als Hauptwohnsitz zu bewohnen.

Hauskäufer können eine Mindestanzahlung von 100 US-Dollar leisten und die Abschlusskosten und vorausbezahlten Kosten in die Hypothek einbeziehen.Es gibt keine Einkommensgrenzen und Sie können sich mit einem Kredit-Score von mindestens 500 qualifizieren, aber Sie benötigen einen Score über 580, um sich für die maximale Finanzierung zu qualifizieren.

Fannie Mae und Freddie Mac

Fannie Mae und Freddie Mac sind staatlich unterstützte Hypothekenbanken, die Hypotheken garantieren, was den Kauf eines Eigenheims für Erstkäufer erleichtert.

HomeOne-Hypothek

Mit der HomeOne-Hypothek von Freddie Mac können Erstkäufer ein Haus mit nur 3 % Anzahlung kaufen. Es gibt keine Einkommens- oder geografischen Einschränkungen, aber Erstkäufer eines Eigenheims müssen einen Kurs zur Eigenheimkäuferausbildung absolvieren und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 haben. Für 35 % des finanzierten Betrags ist eine Hypothekenversicherung erforderlich, die kündbar ist, sobald Sie 20 % Eigenkapital erreicht haben. Das Darlehen kann für den Kauf einer Einzelimmobilie, einer Eigentumswohnung oder einer geplanten Wohneinheitsentwicklung verwendet werden. Es kann nicht für den Kauf eines Fertighauses verwendet werden.

HomeReady-Hypothek

Diese Kreditoption wird von Fannie Mae und Freddie Mac für Kreditnehmer mit geringem Einkommen angeboten. Es ermöglicht Hauskäufern, ihre Mindestanzahlung von 3 % aus externen Quellen zu finanzieren. Sie können sich mit einem Kredit-Score von nur 620 qualifizieren, aber mit einem Score über 680 qualifizieren Sie sich möglicherweise für einen günstigeren Preis. Obwohl es keine spezifischen Einkommensvoraussetzungen gibt, müssen Sie zwei Jahre lang ein konstantes Einkommen nachweisen und eine Hypothekenversicherung für bis zu 25 % des finanzierten Betrags ist erforderlich (auch diese ist kündbar, sobald Sie 20 % Eigenkapital erreicht haben). Für Erstkäufer ist ein Hauskauf-Schulungskurs erforderlich. Wenn Sie das Haus jedoch zusammen mit einem Ehepartner oder Partner kaufen, der ebenfalls zum ersten Mal ein Haus kauft, muss nur einer von Ihnen an der Schulung für Hauskäufer teilnehmen.

Zuhause möglich

Home Mögliche Darlehen werden auch von Fannie Mae und Freddie Mac bereitgestellt. Es hilft Erstkäufern von Eigenheimen mit sehr geringem bis geringem Einkommen, eine kostengünstige Hypothek zu erhalten. Für die Anzahlung sind keine persönlichen Mittel erforderlich, was bedeutet, dass Hauskäufer die Anzahlung von mindestens 3 % mit Beiträgen der Familie, Sekundärfinanzierung, Arbeitgeberunterstützungsprogrammen und Schweißkapital leisten können.

Es gibt keine Beschränkung hinsichtlich des Wohnorts, aber um sich zu qualifizieren, darf Ihr Einkommen 80 % des Durchschnittseinkommens der Region nicht überschreiten. Für bis zu 25 % des finanzierten Betrags ist eine Hypothekenversicherung erforderlich, die bei Erreichen von 20 % Eigenkapital gekündigt werden kann. Um Wohneigentum möglich zu machen, können Sie mit Home Mögliche einen Mitkreditnehmer einbeziehen, der nicht mit Ihnen im Haus wohnen wird.

Renovierungskredite

Wenn Sie Ihr Traumhaus gefunden haben, aber vor dem Einzug einige Reparaturen durchführen müssen, können Sie mit einem Renovierungskredit sowohl den Hauskauf als auch bestimmte Renovierungen finanzieren. FHA, USDA, VA, Fannie Mae und Freddie Mac garantieren Renovierungskredite mit ähnlichen Einkommens-, Kreditwürdigkeits- und Mindestanzahlungsanforderungen wie normale Kaufkredite.

FHA 203k-Darlehen

Die FHA versichert Sanierungsdarlehen für Häuser, die mindestens ein Jahr alt sind, für mindestens 5.000 US-Dollar. Sie können bis zu 110 % des Schätzwerts der Immobilie leihen, oder den Preis zuzüglich Renovierungskosten, wenn dieser Betrag niedriger ist.

USDA-Kauf- und Reparaturdarlehen

Hauskäufer mit niedrigem Einkommen, die ihr erstes Haus in einer ländlichen Gegend kaufen, können das Kauf- und Reparaturdarlehen des USDA in Anspruch nehmen. Eine Finanzierung ist für 35.000 US-Dollar oder bis zu 100 % des Wertes des Hauses nach Renovierungen möglich.

VA-Änderungs- und Reparaturdarlehen

Durch ein VA-Änderungs- und Reparaturdarlehen können berechtigte Militärangehörige, Veteranen und überlebende Ehepartner bis zu 100 % des erwarteten Wertes des Hauses nach der Renovierung leihen. Es gibt keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit der VA, aber Kreditgeber können ihre eigenen Anforderungen haben.

Fannie Mae

Für Renovierungen bietet Fannie Mae das HomeStyle-Darlehen an, mit dem Sie nach der Renovierung einen Kredit in Höhe von 50.000 USD oder 75 % des Hauswerts aufnehmen können, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Wenn die Genehmigung erteilt wird, haben Sie 12 Monate Zeit, um die Renovierungsarbeiten abzuschließen.

Freddie Mac

Freddie Mac bietet zwei Renovierungskreditoptionen an, die es Erstkäufern ermöglichen, ein Haus mit nur 3 % zu kaufen und zu renovieren. Mit einem CHOICERenovation-Darlehen können Hauskäufer bis zu 75 % des zukünftigen Wertes des Hauses für Renovierungsarbeiten leihen, die in der Regel innerhalb eines Jahres abgeschlossen sein müssen.Mit einem CHOICEReno eXPress-Darlehen können Sie bis zu 15 % des zukünftigen Wertes des Hauses leihen und sich für die Finanzierung entscheiden, um Materialien zu kaufen, um die Arbeiten selbst auszuführen.

Finden Sie einen Kredit für Ihr erstes Eigenheim

Bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditscore, um zu sehen, wo Sie stehen. Denken Sie daran, dass bei vielen Erstkäuferprogrammen für Eigenheime niedrige oder gar keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit gelten, sodass ein Eigenheimbesitz auch dann möglich ist, wenn Sie über eine niedrige Kreditwürdigkeit verfügen.

Wenn Sie einen staatlich unterstützten Kredit in Betracht ziehen, suchen Sie nach Kreditgebern, die diese Kredite anbieten. Erkundigen Sie sich bei Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenbanken oder suchen Sie nach einem Hypothekenmakler, der Sie basierend auf Ihren Finanzen und Ihrem Budget mit den besten Kreditgebern zusammenbringen kann.

Vergleichen Sie die Kreditkonditionen anhand der Angebote, die Sie erhalten. Berücksichtigen Sie den Zinssatz, den effektiven Jahreszins und die Gebühren und stellen Sie Fragen zu allem, was Ihnen nicht klar ist.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

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