Arten von Testamenten

ByDr. J. K. Hartmann

Ein Testament ist ein wichtiger Teil Ihres Nachlassplans, und ein Tod ohne Testament kann zu erheblichen Problemen führen. Wenn Sie Vermögen besitzen, Kinder haben oder anderweitig bestimmen möchten, was nach Ihrem Tod geschieht, ist es ratsam, ein Testament zu haben. Ohne eine solche Regelung schreiben die Landesgesetze in der Regel vor, wer Vermögenswerte erhält oder sich um die Angehörigen kümmert. Dadurch kann es passieren, dass Vermögenswerte Menschen überlassen werden, die man nicht mag (oder die das Geld nicht brauchen), und Kinder in schlimme Situationen geraten.

Es gibt verschiedene Arten von Testamenten, die von der Vermögensverwaltung bis hin zu Fragen der Gesundheitsfürsorge und mehr alles abdecken können. Indem Sie Ihre Optionen verstehen, können Sie einen Plan erstellen, der für Sie selbst und Ihre Lieben gut funktioniert.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Testament hilft Ihnen, Ihre Angelegenheiten nach Ihrem Tod zu regeln.
  • Zu den gängigen Arten von Testamenten gehören das lebendige Testament, das einfache Testament, das gemeinsame Testament und das Spiegeltestament.
  • Ein einfaches Testament überlässt Vermögenswerte einem Ehegatten oder Kindern, und komplexere Testamente können andere Ziele erreichen.
  • Kostenlose und kostengünstige Testamente sind online verfügbar, es ist jedoch ideal, sich von einem Anwalt für Nachlassplanung beraten zu lassen, um Probleme zu minimieren.

Patientenverfügungen

Eine Patientenverfügung ist ein Dokument, das erklärt, welche Arten von medizinischer Behandlung Sie wünschen – und welche nicht. Diese Informationen können hilfreich sein, wenn Sie nicht kommunizieren können, beispielsweise wenn Sie nach einem Unfall oder einer Operation bewusstlos sind. Sie können beispielsweise festlegen, ob Sie mit einer Ernährungssonde oder einem Beatmungsgerät am Leben gehalten werden möchten oder nicht. Auf diese Weise müssen Ärzte und Familienangehörige nicht raten und werden keine Maßnahmen ergreifen, mit denen Sie nicht einverstanden sind.

Um eine Patientenverfügung zu erstellen, überlegen Sie, welche Behandlungsmethoden die Ärzte durchführen sollen. Was ist für Sie akzeptabel und welche Behandlungen gehen zu weit? Ein Anwalt oder eine Rechtsberatung kann Ihnen bei der Erstellung einer Patientenverfügung helfen und Ihnen dabei helfen, mögliche Szenarien zu erkunden. Sobald Sie das Dokument haben, bewahren Sie es für den Fall eines Unfalls oder einer Krankheit an einem für andere zugänglichen Ort auf (und teilen Sie jemandem mit, wo es zu finden ist).

Notiz

In einer Patientenverfügung wird erläutert, welche Art von Pflege Sie wünschen, sie ermächtigt jedoch niemanden, in Ihrem Namen Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie möchten, dass jemand für Sie Entscheidungen im Gesundheitsbereich trifft, können Sie anhand anderer Dokumente eine Gesundheitsvollmacht (auch Bevollmächtigter oder Bevollmächtigter genannt) benennen.

Einfaches Testament

Ein einfaches Testament enthält Anweisungen für den Umgang mit Ihrem Vermögen und anderen Angelegenheiten nach dem Tod. Sie könnten zum Beispiel sagen, wer das Vermögen auf Ihrem Bankkonto erhalten soll und wer Ihr Eigenheim bekommen soll.

In diesem Dokument wird häufig ein Testamentsvollstrecker oder persönlicher Vertreter benannt, der Ihren Nachlass verwaltet und Verwaltungsaufgaben erledigt. Diese Person wird beispielsweise Konten schließen, Schulden abbezahlen, Eigentum verkaufen und alle verbleibenden Vermögenswerte an Ihre Erben verteilen.

Um ein Testament zu erhalten, wenden Sie sich an einen Anwalt, der Ihnen bei der Ausarbeitung eines Ihren Bedürfnissen entsprechenden Dokuments helfen kann.

Reicht ein einfaches Testament?

Wenn ein Testament in erster Linie die Verteilung Ihres Vermögens betrifft, kann es als einfaches Testament bezeichnet werden, aber nicht alle Testamente sind einfach. Testamente können auch andere Themen behandeln, etwa die Frage, wer für minderjährige Kinder sorgen soll. Kompliziertere Testamente können viel mehr bewirken.

Notiz

Anweisungen in Ihrem Testament gelten im Allgemeinen nicht für Vermögenswerte außerhalb Ihres Nachlasses. Wenn Sie beispielsweise bestimmte Begünstigte für eine IRA oder einen Altersvorsorgeplan benennen, regelt das Testament in der Regel nicht, was mit diesen Vermögenswerten geschieht.

Gemeinsames oder gespiegeltes Testament

Ein gemeinsames Testament ist ein einziges Testament, das in der Regel für zwei in einer Beziehung lebende Personen bestimmt ist. Beispielsweise könnte ein Ehepaar ein gemeinsames Testament verwenden, anstatt dass jede Person ihr eigenes Testament verwendet. Wenn die erste Person stirbt, fällt das gesamte Vermögen an den überlebenden Ehegatten. Nach dem Tod des überlebenden Ehegatten wird das Vermögen gemäß den Anweisungen im Testament verteilt (z. B. an Kinder oder Wohltätigkeitsorganisationen).

Während ein gemeinsames Testament verlockend erscheinen mag, kann die Verwendung eines kombinierten Testaments für beide Lebenszeiten Konsequenzen haben. Wenn beispielsweise die erste Person gestorben ist – was in einem tragisch jungen Alter geschehen kann – geht das Leben für den Hinterbliebenen weiter und er hat möglicherweise gute Gründe, das Testament zu aktualisieren, etwa Kinder, die keine Erbschaft mehr benötigen, oder die Heirat mit einem neuen Ehepartner. Allerdings kann es sehr schwierig sein, ein gemeinsames Testament zu ändern, wenn der erste Ehegatte stirbt. Folglich kann dies Ihre Möglichkeiten einschränken, beispielsweise einen neuen Ehepartner oder ein neues Kind in das Testament aufzunehmen.

Spiegelwille

Um jeder Person dabei zu helfen, ihre Flexibilität zu bewahren, sollten Sie stattdessen die Verwendung eines Spiegeltestaments in Betracht ziehen. Bei diesem Ansatz sagt jedes Testament im Grunde das Gleiche aus – dass Sie alles Ihrem Ehepartner überlassen. Wenn Sie bestehen, erhält Ihr Ehegatte Ihr gesamtes Vermögen und umgekehrt. Allerdings hat jede Person ihren eigenen Willen, sodass der Hinterbliebene später bei Bedarf Änderungen vornehmen kann. Darüber hinaus können Spiegeltestamente auch von nicht verheirateten Personenpaaren wie Geschwistern, Partnern und Geschäftspartnern vollstreckt werden.

Andere Arten von Testamenten

Sie können ein Testament individuell anpassen, um eine Vielzahl von Zielen zu erreichen. Möglicherweise hören Sie unterschiedliche Namen für verschiedene Variationen des Themas. Aber im Wesentlichen geht es bei Testamenten um die Verteilung des Vermögens und die Verwaltung Ihrer Angelegenheiten nach dem Tod.

  • Übergießwille: Ein Testament enthält die Anweisung, alle Vermögenswerte des Nachlasses einem Trust (häufig einem widerruflichen Living Trust) zu überlassen. Dadurch kann der Trust alle Vermögenswerte kontrollieren, die Sie zuvor nicht als Treuhandvermögen bezeichnet haben. Beispielsweise legen Sie möglicherweise nicht alles, was Sie besitzen, in eine Treuhandgesellschaft, möchten aber dennoch, dass die Treuhandgesellschaft Ihr Eigentum verwaltet.
  • Mündliche Testamente: Mündliche Testamente, auch „nuncupative“ Testamente genannt, sind mündliche Anweisungen. In vielen Staaten sind mündliche Testamente nicht gültig und in einigen müssen Sie strenge Anforderungen erfüllen, damit der Staat ein Testament anerkennt. In North Carolina können Sie beispielsweise ein mündliches Testament erstellen, wenn Ihr Tod unmittelbar bevorsteht und es zwei Zeugen gibt.
  • Holographisches Testament: Ein holographisches Testament ist ein eigenhändig verfasstes Testament, das oft ohne Zeugen erstellt wird. Diese Dokumente entsprechen häufig nicht den spezifischen Anforderungen und können daher problematisch sein.

Notiz

Die Anforderungen für eine gültige Aufenthaltsgenehmigung variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat. Es ist wichtig zu verstehen, was zur ordnungsgemäßen Ausführung eines Testaments in Ihrem Bundesstaat erforderlich ist. Möglicherweise müssen Sie Ihren Nachlassplan aktualisieren, wenn sich die Dinge ändern (z. B. wenn Sie umziehen oder sich Gesetze ändern).

So wählen Sie die richtige Art von Testament aus

Was möchten Sie erreichen?

Legen Sie zunächst fest, was Ihr Testament bewirken soll, und stellen Sie sicher, dass Sie das richtige Werkzeug für die Aufgabe verwenden. Beispielsweise können eine Patientenverfügung oder andere Vorsorgeverfügungen sinnvoll sein, wenn Sie die medizinische Versorgung im Falle Ihrer Erwerbsunfähigkeit planen möchten. Wenn es Ihnen jedoch in erster Linie um die Vermögensverwaltung nach dem Tod geht, sind möglicherweise andere Testamente wie ein einfaches Testament oder ein Spiegeltestament erforderlich.

Komplexität und Flexibilität

Wenn Sie jung und Single sind und weder Kinder noch nennenswerte Vermögenswerte haben, reicht möglicherweise ein einfaches Testament aus. Mit diesem Dokument können Sie einen persönlichen Vertreter benennen und bestimmen, wohin Ihr Vermögen nach dem Tod fließt. Wenn Ihre Finanzen oder Ihre familiäre Situation jedoch komplizierter sind, ist es ratsam, einen fundierteren Plan zu erstellen.

Nutzen Sie Trusts?

Wenn ein Trust Teil Ihres Nachlassplans ist, benötigen Sie möglicherweise ein Testament oder eine Formulierung in Ihrem Testament, die sich auf den Trust bezieht. Die Nutzung eines Trusts macht ein Testament nicht unbedingt überflüssig.

Streitigkeiten vermeiden

Wenn Sie mit Problemen rechnen, wie z. B. Streitigkeiten zwischen Familienmitgliedern, verwenden Sie ein Testament, das wahrscheinlich akzeptiert wird. Mit einem maschinengeschriebenen, gedruckten Testament, das Sie vor seriösen Zeugen unterzeichnet haben, gibt es möglicherweise weniger Fragen zu Ihren Absichten und Ihrem Geisteszustand bei der Erstellung des Testaments. Holographische und mündliche Testamente können für andere möglicherweise leichter anzufechten sein.

Sprechen Sie mit einem Anwalt

Eine gute Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie das richtige Testament für Ihre Bedürfnisse erhalten, besteht darin, einen in Ihrem Bundesstaat zugelassenen Anwalt zu konsultieren. Online-Dienste verfügen möglicherweise über ausgezeichnete Rechtsdokumente, aber die Frage ist, ob diese Dokumente Ihren Anforderungen perfekt entsprechen oder nicht. DIY-Websites enthalten Haftungsausschlüsse, die besagen, dass es sich nicht um Anwaltskanzleien handelt, sie bieten jedoch möglicherweise gegen eine zusätzliche Gebühr Zugang zu in Ihrem Bundesstaat zugelassenen Anwälten an.

Notiz

Wenn Sie mit jemandem sprechen, anstatt einen reinen Online-Testamentdienst zu nutzen, führen Sie wertvolle Hin- und Hergespräche, die dabei helfen, komplexe Zusammenhänge aufzudecken. Möglicherweise stellen Sie fest, dass Ihr Leben komplizierter ist, als Sie gedacht haben. Darüber hinaus kann ein Anwalt vor Ort sicherstellen, dass Sie die landesspezifischen Anforderungen erfüllen.

Tipps zum Verfassen Ihres Testaments

Wenn Sie sich für die Erstellung eines Testaments entschieden haben, nehmen Sie sich etwas Zeit, um darüber nachzudenken, wie die Dinge nach Ihrem Tod aussehen sollen. Es ist vielleicht keine angenehme Übung, aber sie kann lohnend sein und Ihnen möglicherweise dabei helfen, herauszufinden, was für Sie am wichtigsten ist. Besorgen Sie sich dann die entsprechenden Rechtsdokumente und unterschreiben Sie Ihr Testament unbedingt gemäß den Anforderungen Ihres Staates. Dieser letzte Schritt – die Ausführung des Dokuments – trägt dazu bei, dass Ihren Wünschen entsprochen wird.

Es ist wichtig, Ihr Testament regelmäßig zu überprüfen und zu aktualisieren. Wenn sich in Ihrem Leben Veränderungen wie Hochzeiten, Scheidungen, Geburten, Todesfälle oder andere Situationen ergeben, ist es möglicherweise Zeit für ein neues Testament. Es ist außerdem ratsam, Ihren Nachlassplan mindestens alle drei bis fünf Jahre zu überprüfen, unabhängig von Veränderungen in Ihrem Leben.

Denken Sie abschließend über andere Möglichkeiten nach, Ihre Angelegenheiten nach dem Tod zu regeln. Beispielsweise ist es wichtig, die Begünstigtenbezeichnungen auf Altersvorsorgekonten und Lebensversicherungspolicen auf dem neuesten Stand zu halten. Diese Vermögenswerte können an andere weitergegeben werden, unabhängig davon, was in Ihrem Testament steht. Lesen Sie daher diese Anweisungen mindestens so oft, wie Sie Ihr Testament aktualisieren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Art von Testament wird normalerweise handschriftlich verfasst?

Ein handschriftliches Testament wird auch als „holographisches“ Testament bezeichnet. Während es im Notfall vielleicht besser ist, Ihre letzten Wünsche handschriftlich niederzuschreiben, ist es ideal, ein maschinengeschriebenes Testament zu verwenden. In einigen Staaten wird ein handschriftliches Testament möglicherweise nicht anerkannt.

Wo bekomme ich kostenlose Formulare für die Erstellung meines letzten Testaments?

Ihr Bundesstaat bietet möglicherweise kostenlose Testamentvorlagen an, und Online-Dienste bieten kostenlose oder kostengünstige Dokumente an. Wenn Sie dazu in der Lage sind, sollten Sie jedoch am besten mit einem Anwalt für Nachlassplanung sprechen. Ein Fachmann kann Ihre Situation beurteilen und Ihnen dabei helfen, ein Testament zu erstellen, das Ihren Zielen und etwaigen staatlichen Anforderungen entspricht.

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