Anweisungen zur Banküberweisung: So senden oder empfangen Sie Gelder

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie Geld schnell und sicher überweisen müssen, kann eine Banküberweisung die Aufgabe erledigen. Der Prozess ist relativ einfach, aber das Sammeln von Informationen und deren Bereitstellung im richtigen Format kann eine Herausforderung sein.

Bevor Sie eine Banküberweisung autorisieren, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass das von Ihnen gesendete Geld mehr oder weniger sofort abgereist ist und Sie es nicht zurückerhalten können. Sie können die Zahlung nicht „stoppen“ und die Übertragung nur unter bestimmten Umständen für eine Rückerstattung stornieren. Wenn Sie nicht hundertprozentig sicher sind, wer das Geld bekommt, gehen Sie ein Risiko ein.

Wichtige Erkenntnisse

  • Bei Banküberweisungen handelt es sich um Transaktionen, bei denen Geld elektronisch von einem Konto auf ein anderes transferiert wird.
  • Überweisungen können inländisch (innerhalb der USA) oder international erfolgen.
  • Banken können Inlandsüberweisungen oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden durchführen.
  • Für die Durchführung einer Überweisung können Banken bis zu etwa 45 US-Dollar verlangen.
  • Wenn Sie einen Überweisungsdienst wie Western Union nutzen, kann Ihr Empfänger sein Geld möglicherweise innerhalb von Minuten erhalten.

Arten von Überweisungen

Der Begriff Banküberweisung wird häufig verwendet, um Folgendes zu beschreiben:

  1. Eine Überweisung von einer Bank zur anderen über traditionelle Banknetzwerke
  2. Eine elektronische Zahlung über einen Geldtransferdienst wie Western Union, derkönntedas Bankkonto einer anderen Person verwenden

Der genaue Vorgang hängt davon ab, welche Art von Überweisung Sie verwenden. Der hier definierte Prozess der „Banküberweisung“ betrifft jedoch eine Geldüberweisung von Bank zu Bank.

So richten Sie eine Überweisung ein

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Stellen Sie sicher, dass Sie alle Details Ihrer Überweisung bei Ihrer Bank überprüfen, bevor Sie beginnen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Dienstleister nach den Limits und denken Sie daran, dass einige Banken möglicherweise verlangen, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum Kunde sind, bevor Sie eine Überweisung durchführen können. Die Bank verfügt möglicherweise über ein Formular, das Sie ausfüllen müssen, oder Sie können den Vorgang online starten.

Um Geld per herkömmlicher Banküberweisung zu senden, benötigen Sie wahrscheinlich die folgenden Informationen, die Sie beim Empfänger anfordern können:

  • Name der Empfängerbank (die Bank, an die das Geld geht)
  • Die Bankleitzahl der American Bankers Association (ABA) der Empfängerbank oder ein anderer Code
  • Die Kontonummer des Zahlungsempfängers bei der Bank
  • Alle zusätzlichen Informationen, die Sie angeben müssen (z. B. weitere Lieferanweisungen)

Wenden Sie sich nach dem Absenden Ihrer Anfrage an Ihre Bank, um sicherzustellen, dass sie über alles verfügt, was sie benötigt.

Sie müssen damit rechnen, für den Service eine Gebühr zu zahlen, und möglicherweise müssen Sie sogar zahlen, wenn Sie ihn erhalten eine Banküberweisung auf Ihr Konto. Banküberweisungen können bei Inlandsüberweisungen bis zu 30 US-Dollar und bei Auslandsüberweisungen bis zu 45 US-Dollar kosten.

Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, kann Ihr Kartenaussteller diese zusätzlichen Gebühren erheben, da er die Überweisung wie einen Bargeldvorschuss behandelt.

Notiz

Überweisen Sie niemals Geld auf der Grundlage der Informationen, die Sie in einer E-Mail erhalten. Wenn jemand Anweisungen elektronisch sendet, rufen Sie den Empfänger an und überprüfen Sie die Verkabelungsanweisungen, bevor Sie fortfahren. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie große Beträge überweisen. Wenn Ihr Titelunternehmen beispielsweise Überweisungsanweisungen für eine Anzahlung sendet, stellen Sie sicher, dass Sie überprüfen, wohin das Geld fließt.

So erhalten Sie Geld per Überweisung

Um Geld per Überweisung zu erhalten, müssen Sie der Person oder dem Unternehmen, die das Geld sendet, Ihre Bankkontodaten mitteilen. Bitten Sie Ihre Bank um Anweisungen für eingehende Überweisungen, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Nummern verwenden.

Beachten Sie, dass die ABA-Nummer, die Sie normalerweise verwenden – diejenige, die Sie auf Ihren Schecks sehen oder die Sie für direkte Einzahlungen verwenden – möglicherweise nicht für internationale Überweisungen funktioniert, da für internationale Überweisungen möglicherweise ein Swift-Code erforderlich ist.

Um Verwirrung zu vermeiden, sprechen Sie mit dem Kundendienst und vergewissern Sie sich, dass Sie das richtige verwenden Reihe von Zahlen und Anweisungen.

Notiz

Die Gebühren für den Empfang einer Überweisung sind häufig niedriger als für den Versand (30 $ und mehr), und Auslandsüberweisungen sind teurer als Inlandsüberweisungen.

Warten auf Kredit

Obwohl Banküberweisungen schnell erfolgen, werden sie nicht immer sofort auf dem Konto des Empfängers angezeigt. Die empfangende Bank hat oft eine Warteschlange mit eingehenden Banküberweisungen, sodass es einige Zeit dauern kann, bis die Gutschrift beim endgültigen Zahlungsempfänger erfolgt.

Das kann bei großen und wichtigen Überweisungen frustrierend sein, ist aber normal. Manchmal genügt ein paar Anrufe, um mit einer Person in Kontakt zu treten, die bestätigen kann, dass die Übertragung abgeschlossen wurde, aber manchmal ist es auch nur eine Frage des Wartens. Je nachdem, wann Sie Ihrer Bank Anweisungen übermitteln, kann diese Ihre Banküberweisung innerhalb von 24 bis 48 Stunden abschließen.

Wenn Sie der Empfänger sind und wegen einer Banküberweisung Bedenken oder Verwirrung haben, stellen Sie sicher, dass Sie eine echte Überweisung erhalten haben. Sprechen Sie dazu mit jemandem bei Ihrer Bank, um herauszufinden, ob die Gelder „freigegeben“ wurden, und besprechen Sie alle Bedenken, die Sie bezüglich der Transaktion haben.

Alternative Möglichkeiten, Geld zu bewegen

Manchmal ist eine Überweisung Ihre einzige Option. Es gibt aber auch andere Möglichkeiten, Geld zu senden oder zu empfangen.

Geldtransferdienste

Geldüberweisungen über Western Union und MoneyGram werden manchmal als „Überweisungen“ bezeichnet, und einige dieser Überweisungen erfolgen mehr oder weniger sofort. Der Absender kann mit Bargeld in ein Einzelhandelsgeschäft gehen und der Empfänger kann in nur wenigen Minuten mit Geld eine andere Filiale verlassen. Bei einer Einzahlung von Ihrem Bankkonto dauert der Überweisungsvorgang mindestens mehrere Tage. Wenn Sie Ihre Kreditkarte für eine Geldüberweisung verwenden, fallen zusätzliche Gebühren an.

Bankschecks und Zahlungsanweisungen

Wenn Sie schnell Geld begleichen müssen, gelten Bankschecks als genauso sicher wie Banküberweisungen und kosten weniger als Überweisungen. Die Bank oder Kreditgenossenschaft bucht das Geld zum Zeitpunkt des Scheckdrucks vom Konto des Kunden ab.

Zahlungsanweisungen ähneln Bankschecks und sind relativ günstig, aber nicht ganz so sicher. Sie können bei Banken, Kreditgenossenschaften, Convenience-Stores und Postämtern gekauft werden. Sie eignen sich nicht für große Anschaffungen, da die Höchstgrenzen je nach Emittent variieren und der Kauf mehrerer Zahlungsanweisungen unpraktisch wäre.

Andere Optionen

Mehrere Online-Dienste und Apps ermöglichen es Ihnen, Geld zu senden, indem Sie indirekt auf Ihr Bankkonto zugreifen. Venmo, PayPal, Cash App und andere führen elektronische Überweisungen für Sie durch. Informieren Sie sich unbedingt bei diesen Dienstleistern über etwaige Risiken, die Sie eingehen (insbesondere, wenn Sie jemanden bezahlen, den Sie nicht kennen). Diese zahlreichen Möglichkeiten, Geld zu senden, machen den Vorgang einfach, dauern jedoch in der Regel ein paar Tage und erfordern ein gewisses Vertrauen beider Beteiligten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie überweist man Geld auf ein Bankkonto?

Um Geld auf ein Bankkonto zu überweisen, benötigen Sie Informationen von der Person, die das Geld erhalten soll. Für Überweisungen benötigen Sie den Vor- und Nachnamen des Empfängers, Kontaktinformationen, Kontonummer und Bankleitzahl. Bitten Sie den Empfänger, die Angaben bei seiner Bank oder Kreditgenossenschaft zu bestätigen, damit das Geld an die richtige Stelle weitergeleitet wird. Anschließend gehen Sie zu Ihrer örtlichen Bankfiliale, geben die Details ein und überweisen den Betrag.

Wie bekomme ich Geld von einer Überweisung zurück?

Es gibt keine Garantie dafür, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen, nachdem Sie eine Überweisung veranlasst haben. Die besten Chancen haben Sie, wenn Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft kontaktieren, bevor das empfangende Institut die Überweisung genehmigt hat. Erklären Sie Ihrer Bank die Situation, insbesondere wenn es sich um Betrug handelte. Wenn Sie betrogen wurden, sollten Sie die Situation auch Ihrer örtlichen Polizei, dem Verbraucherschutzamt Ihres Staates und der FTC melden.