Anforderungen an die Schuldenvalidierung für Inkassobüros

Hat sich jemals ein Inkassobüro wegen einer Schuld an Sie gewandt, von der Sie nicht sicher waren, ob sie Ihnen gehört? Oder waren Sie vielleicht nicht sicher, ob der Inkassobüro das Recht hatte, die Schulden einzutreiben? Jedes Mal, wenn ein Inkassobüro versucht, eine Schuld einzutreiben, haben Sie das Recht, von ihm die Zusendung eines Nachweises über diese Schuld, den Betrag, den er Ihnen schuldet, und seine rechtliche Fähigkeit, die Schuld bei Ihnen einzutreiben, zu verlangen.

Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), ein Bundesgesetz zur Regelung externer Inkassobüros, ermöglicht es Ihnen, vom Inkassobüro die Übermittlung eines Schuldennachweises durch einen Prozess namens Schuldenvalidierung zu verlangen.

Warum Sie vor der Zahlung eine Validierung anfordern sollten

Vielleicht möchten Sie einfach den Inkassobetrag begleichen und es hinter sich bringen, insbesondere wenn Sie wissen, dass die Schuld Ihnen gehört und Sie sie abbezahlen müssen, damit ein Kreditantrag genehmigt wird. Es gibt jedoch einige gute Gründe, von Ihrem Recht Gebrauch zu machen, die Feststellung der Schulden zu verlangen.

• Stellen Sie sicher, dass die Schulden Ihnen gehören: Es ist bekannt, dass Inkassobüros Rechnungen verschicken oder wegen Scheinschulden anrufen. Gehen Sie also nicht davon aus, dass eine Rechnung eines Inkassobüros automatisch bedeutet, dass Sie etwas schulden. Der Brief mag seriös aussehen, aber im digitalen Zeitalter ist es einfach, genügend Informationen über eine Person und ihre Finanzgeschäfte zu sammeln, um einen gefälschten Inkassobescheid zu erstellen.
• Bestätigen Sie, dass Sie noch nicht bezahlt haben: Was wäre, wenn Sie die Schulden bereits bezahlt hätten? Möglicherweise erinnern Sie sich vage daran, dass Sie dem in der Inkassomitteilung genannten Gläubiger etwas geschuldet haben, oder Sie können sich daran erinnern, diese Schulden irgendwann einmal beglichen zu haben. Um sicherzugehen, bitten Sie um einen Nachweis. Es ist Ihr Recht.
• Zwingen Sie den Inkassobüro, zu beweisen, dass die Schulden echt sind: Manchmal lassen Schuldeneintreiber alte Schulden wieder auferstehen, um etwas Geld zu verdienen. Bei alten Schulden besteht eine gute Chance, dass der Inkassobüro nicht über die Originaldokumente verfügt, die belegen, dass Sie überhaupt Schulden haben. Würden Sie wirklich jemandem Geld zahlen, der sagt, dass Sie ihm etwas schulden, es aber nicht beweisen können? Natürlich nicht.
• Stellen Sie sicher, dass der Inkassobeauftragte zum Einzug der Schulden berechtigt ist: Selbst wenn Sie das Geld tatsächlich schulden, woher wissen Sie dann, dass der Gläubiger dieses Unternehmen tatsächlich damit beauftragt hat, die Schulden in seinem Namen einzutreiben? Was wäre, wenn Sie den Inkassobüro bezahlen würden, nur um dann den Gläubiger oder einen anderen Inkassobüro zu verfolgen, weil der von Ihnen bezahlte Inkassobüro gar nicht erst angeheuert wurde? Durch das Versenden eines Schuldenbestätigungsschreibens können Sie sicher sein, dass Sie das richtige Unternehmen für die richtigen Schulden bezahlen.

Die Schuldenvalidierung ist zeitkritisch

Innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Mitteilung an Sie ist der Inkassobüro verpflichtet, Ihnen eine schriftliche Mitteilung über die Schuldenvalidierung zuzusenden. In dieser Mitteilung wird Ihr Recht dargelegt, die Gültigkeit der Schuld innerhalb von 30 Tagen anzufechten. Das FDCPA ermöglicht es dem Inkassobüro, die Schuldenvalidierungsmitteilung in die erste Mitteilung aufzunehmen, wenn es sich bei dieser Mitteilung um einen Brief handelt. Wenn die erste Kommunikation des Inkassobüros mit Ihnen ein Telefonanruf ist, sollten Sie innerhalb von fünf Tagen ein Schreiben zur Schuldenbestätigung von ihm erhalten.

Wenn Sie die Schuld nicht innerhalb von 30 Tagen schriftlich bestreiten, hat der Inkassobüro das Recht, davon auszugehen, dass die Schuld gültig ist. Während des Zeitraums von 30 Tagen kann der Inkassobüro weiterhin versuchen, die Schulden von Ihnen einzutreiben, bis er Ihre Validierungsanfrage erhält.

Senden einer Validierungsanfrage

Um rechtsgültig zu sein, muss Ihr Nachweisantrag schriftlich erfolgen. Eine mündliche telefonische Anfrage zur Schuldenvalidierung reicht nicht aus, um Ihre Rechte gemäß dem FDCPA zu schützen. In Ihrem Bestätigungsschreiben können Sie die gesamte Schuld oder einen Teil der Schuld bestreiten oder den Namen des ursprünglichen Gläubigers verlangen. Sobald der Inkassobüro Ihre Validierungsanfrage erhalten hat, kann er Sie nicht erneut kontaktieren, bis er Ihnen den von Ihnen angeforderten Nachweis vorgelegt hat.

Der beste Weg, Ihren Schuldenvalidierungsantrag zu senden, ist per Einschreiben mit Rückschein. Auf diese Weise haben Sie den Nachweis, dass der Brief verschickt wurde, das Datum, an dem Sie ihn verschickt haben, und eine Bestätigung darüber, wann der Inkassobüro Ihren Brief erhalten hat. Wenn Sie eine Klage gegen den Inkassobüro einreichen müssen, helfen die beglaubigten Quittungen und die Rückscheine dabei, Ihren Fall zu stärken.

Die Antwort des Sammlers

Nach Eingang Ihrer Streitigkeit muss Ihnen das Inkassobüro einen Nachweis zusenden, dass es Eigentümer der Forderung ist oder vom ursprünglichen Gläubiger abgetreten wurde. Zur Bestätigung, dass Sie die Schulden schulden, und über die Höhe der Schulden müssen Unterlagen des ursprünglichen Gläubigers enthalten sein (Sie erhalten den Nachweis vom Inkassobüro, nicht vom ursprünglichen Gläubiger). Sie können für Ihre eigene Nachverfolgung auch gezielt den Namen und die Anschrift des Gläubigers erfragen.

Wenn der Inkassobüro keinen ausreichenden Nachweis der Schulden vorlegt, darf er Sie nicht weiter wegen der Schulden belangen. Dazu gehört auch die Auflistung der Schulden in Ihrer Kreditauskunft – Sie können die Schulden, die nicht ausreichend validiert wurden, bei den Kreditauskunfteien anfechten. Senden Sie dem Kreditbüro eine Kopie Ihres Schuldenbestätigungsschreibens zusammen mit den beglaubigten Quittungen und den Rücksendebelegen, um die Löschung des Kontos aus Ihrer Kreditauskunft zu unterstützen.

Wenn der Inkassobüro die Schulden überprüft

Wenn Sie eine ausreichende Bestätigung der Schulden erhalten, müssen Sie entscheiden, was als nächstes zu tun ist. Bestätigen Sie, dass die Schulden innerhalb der Verjährungsfrist liegen – das ist die Zeitspanne, in der ein Gläubiger oder Inkassobüro die Gerichte nutzen kann, um eine Forderung von Ihnen einzutreiben. Eine Schuld, die außerhalb der Verjährungsfrist liegt, stellt für Sie eine geringere Gefahr dar, da der Inkassobüro vor Gericht kein Urteil gegen Sie durchsetzen kann (solange Sie nachweisen können, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist).

Prüfen Sie auch, ob die Schulden noch innerhalb der Bonitätsauskunftsfrist liegen. Die meisten negativen Informationen – wie etwa ein Inkasso – können erst sieben Jahre nach dem Datum der Zahlungsunfähigkeit in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden. Wenn das Datum Ihrer Zahlungsunfähigkeit mehr als sieben Jahre zurückliegt, sollte die Schuld nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. In diesem Fall wird es Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden, die Schulden weiterhin nicht zu begleichen.

Wenn die Schulden alt sind und in weniger als zwei Jahren aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden sollen, können Sie sie einfach aus Ihrer Kreditauskunft streichen lassen, insbesondere wenn Sie nicht vorhaben, in diesem Zeitraum einen größeren Kredit aufzunehmen.

Begleichen Sie Ihre Schulden

Was passiert, wenn das Inkasso geprüft wurde und innerhalb der Verjährungsfrist bzw. der Bonitätsauskunftsfrist liegt? Sie können versuchen, mit dem Inkassobüro einen Prozentsatz des geschuldeten Betrags zu begleichen oder eine Vereinbarung zur Zahlung der Löschung anzubieten, wenn das Konto in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist. Damit dies funktioniert, müssen Sie jedoch in der Lage sein, die Rechnung schnell abzubezahlen.

Auch die vollständige Rückzahlung ist eine Option – eine Option, die Sie wählen könnten, wenn Sie vorhaben, einen größeren Kredit zu beantragen, bevor die Schulden in Ihrer Kreditauskunft verschwinden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)