Bestimmte Ruhestandsereignisse werden in einem bestimmten Alter ausgelöst, z. B. wenn Sie mit der Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen beginnen können oder wenn Sie IRA-Ausschüttungen vornehmen müssen. Mit zunehmendem Alter ändern sich die Regeln für bestimmte Altersgruppen. Es kann von Vorteil sein, über diese Veränderungen Bescheid zu wissen, wenn Sie verschiedene Altersstufen vor und in den Ruhestand erreichen.
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Alter 55
Mit 55 Jahren ist es noch nicht zu spät, mit der Planung für den Ruhestand zu beginnen. Es könnte jedoch an der Zeit sein, sich ernsthaft mit der Planung zu befassen. Sie möchten zunächst herausfinden, woher Ihr Ruhestandseinkommen kommen soll. Sie sollten Ihr Einkommen, Ihre Ersparnisse, Investitionen, Vermögenswerte, 401s oder IRAs und alle anderen Quellen zusammenzählen.
Berechnen Sie, wie hoch Ihre Schulden sind und wie hoch Sie weiterhin halten können. Sie sollten damit beginnen, den Betrag zu sparen, den Sie benötigen, um sich im Alter und beim Ausscheiden aus dem Berufsleben wohl zu fühlen.
Ein Ruhestandseinkommensplan wird am besten in einem Zeitleistenformat angelegt, damit Sie Jahr für Jahr sehen können, wann Renten oder Sozialversicherung beginnen. Es könnte eine gute Idee sein, Ihre Investitionen zu prognostizieren, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Abhebungen Sie tätigen können.
Der zukünftige Wert Ihres Geldes ist das, worüber Sie sich zu diesem Zeitpunkt Gedanken machen sollten. Nutzen Sie es, um in Möglichkeiten zu investieren, die Ihnen mehr einbringen, als es ursprünglich wert war.
Anstatt nach Investitionen mit der höchsten Rendite zu suchen, sollten Sie einige Strategien in Betracht ziehen, die Ihnen dabei helfen können, Ihr zukünftiges Einkommen zu maximieren. Beginnen Sie beispielsweise damit, einen Teil Ihrer Ersparnisse in eine Anleihenleiter umzuschichten, damit die Anleihen rechtzeitig fällig werden und Ihrem zukünftigen Rentenalter entsprechen.
Sie können auch Anlagen mit mittlerem oder geringem Risiko in Betracht ziehen, um Ihr Portfolio aufzustocken. Wenn Sie älter werden, möchten Sie damit beginnen, das Risiko für Ihr Vermögen zu minimieren. Mit zunehmendem Alter haben Sie weniger Möglichkeiten, etwaige Verluste auszugleichen.
Vielleicht erwägen Sie, sich mehr Arbeit zu suchen. Suchen Sie nach Möglichkeit einen Teilzeitjob, um die Stunden, die Sie bereits arbeiten, zu ergänzen. Möglicherweise finden Sie eine Arbeit, mit der Sie vertraut sind und die es Ihnen erleichtert, ein zusätzliches Einkommen zu erzielen.
Durch zusätzliches Einkommen können Sie Ihre 401(k)- oder andere IRA-Beiträge maximieren. Dies wird Ihnen im bevorstehenden Ruhestand den dringend benötigten Auftrieb geben.
Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten für die Krankenversicherung einkalkulieren – diese kann teuer werden, bis Medicare im Alter von 65 Jahren beginnt. Wenn Sie jetzt Bargeld benötigen, können Sie möglicherweise straffrei auf Ihr 401(k)-Geld zugreifen, wenn Sie nach Ihrem 59 1/2 Lebensjahr in Rente gegangen sind.
Abhebungen vom Rentenkonto müssen in Ihrer Steuererklärung angegeben werden. Informieren Sie sich, wie Ihr Ruhestandseinkommen besteuert wird. Viele Menschen vergessen, dass sie auch im Ruhestand noch Steuern zahlen müssen (je nach Einkommensart).
Alter 59 1/2
Dies ist der früheste Zeitpunkt, an dem Sie Abhebungen von Ihrem IRA- und anderen Rentenkonto vornehmen können, ohne dass eine Strafsteuer anfällt.Einige Familien können in diesem Alter von Abhebungen profitieren. Sie haben dann die Möglichkeit, den Beginn Ihrer Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren zu verschieben. Wenn Sie jedoch über andere Einkünfte verfügen, können Sie dies kompensieren.
Möglicherweise möchten Sie eine Langzeitpflegeversicherung abschließen, um die Gesundheitskosten im späteren Leben abzudecken. Nicht alle Ausgaben werden durch Medicare- oder Medicare-Ergänzungspolicen abgedeckt, daher ist es eine gute Idee, über alternative Mittel zur Finanzierung der Gesundheitsversorgung zu verfügen.
Hoffentlich haben Sie früher damit begonnen, Bargeldreserven aufzubauen. Wenn Sie dies jedoch noch nicht getan haben, möchten Sie vielleicht damit beginnen. Gehen Sie bei Ihren Investitionen konservativer vor, indem Sie das Risiko so weit reduzieren, wie Sie es sich leisten können. Erwägen Sie ein Treffen mit einem Rentenplaner oder Finanzberater, der Ihnen dabei helfen kann, herauszufinden, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, in den nächsten Jahren genug Geld für den Ruhestand zu haben.
Alter 62
Ab diesem Zeitpunkt können Sie mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen. Sie erhalten jedoch eine höhere Sozialversicherungsleistung, wenn Sie mit der Beantragung bis zum Alter von etwa 66 Jahren warten. Sie erhalten einen noch größeren Vorteil, wenn Sie mit dem Sammeln bis zum Alter von 70 Jahren warten.
Wenn Sie im Alter von 62 Jahren in Rente gehen, müssen Sie eine Kürzung Ihrer Rente um etwa 25 % in Kauf nehmen. (für jemanden, der zwischen 1943 und 1954 geboren wurde). Bei den nach 1954 Geborenen nimmt die Leistungskürzung zu und erreicht bei den ab 1960 Geborenen einen Spitzenwert von 30 %.
Die Verdienstgrenze kann Ihre Leistungshöhe verringern, wenn Sie vorzeitig Sozialversicherung in Anspruch nehmen und weiterhin arbeiten.Sie sollten sich auch über Änderungen in Ihrem Versicherungsbedarf informieren und sicherstellen, dass Ihre grundlegenden Nachlassplanungsdokumente in Ordnung sind.
Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner ebenfalls Sozialversicherung bezieht, können Sie eine Aufteilung im Verhältnis 62/70 in Betracht ziehen. Diese Taktik wird angewendet, wenn ein Ehegatte ein geringeres Einkommen hat als der andere. Der Ehegatte mit dem geringeren Einkommen reicht seinen Antrag im Alter von 62 Jahren ein, der Ehepartner mit dem höheren Einkommen im Alter von 70 Jahren. Die Theorie dahinter ist, dass der eine in den Ruhestand gehen und eine Rente beziehen kann, während der andere weiterhin arbeitet und seine Rente erhöht.
Alter 65
Mit 65 Jahren beginnt Medicare. Die meisten Menschen sollten sich einige Monate vor ihrem 65. Geburtstag bei Medicare anmelden, auch wenn sie über eine Krankenversicherung durch ihren Arbeitgeber oder Rentner verfügen. Ein Teil Ihres Medicare-Schutzes ist kostenlos, wenn Sie über genügend Arbeitsjahre in den USA verfügen, Medicare-Teil B ist jedoch nicht kostenlos.
Sie zahlen eine Prämie auf der Grundlage Ihres modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens (MAGI) aus Ihren Steuererklärungen der letzten zwei Jahre. Wenn Ihr aktuelles Einkommen viel niedriger ist als Ihr Einkommen vor zwei Jahren, können Sie eine Reduzierung Ihrer Medicare-Teil-B-Prämie beantragen.
Alter 70
Mit Erreichen des 70. Lebensjahres und älter werden Strategien wie Umkehrhypotheken und Sofortrenten attraktiver. Sie können es Ihnen ermöglichen, Ihr Einkommen zu steigern, ohne ein Marktrisiko einzugehen.
Für die meisten Paare macht es durchaus Sinn, den Beginn der Sozialversicherung des Höchstverdieners auf das 70. Lebensjahr zu verschieben, aber es bringt absolut keinen Vorteil, mit dem Bezug der Leistungen erst nach dem 70. Lebensjahr zu warten.
Alter 70 1/2
Sie müssen Ausschüttungen von Ihren IRAs und/oder anderen qualifizierten Rentenkonten wie 401(k)-Plänen vornehmen, wenn Sie 72 Jahre alt werden (70 1/2, wenn Sie 70 1/2 vor dem 1. Januar 2020 erreichen). Diese obligatorischen Ausschüttungen werden als erforderliche Mindestausschüttungen oder RMDs bezeichnet.
Der gesamte ausgeschüttete Dollarbetrag wird als steuerpflichtiges Einkommen in Ihrer Steuererklärung aufgeführt. Sie können Steuern direkt von den Ausschüttungen einbehalten lassen.Dies ist oft eine gute Idee, damit es Ihnen bei der Steuererklärung nicht an Geld mangelt.
Alter 75+
Es ist wichtig, alle paar Jahre die von Ihnen erstellten Pläne zu überprüfen. Durch regelmäßige Überprüfungen können Sie kleine Probleme erkennen, bevor sie zu großen Problemen werden. Sie sollten auch über Entscheidungen am Lebensende nachdenken und beginnen, diese mit Ihrem Ehepartner und Ihrer unmittelbaren Familie zu besprechen.
Es mag schwierig sein, diese Gespräche zu beginnen, aber die Einbeziehung Ihrer Familie in die Planung ist verantwortungsvoll und macht alles für alle Beteiligten einfacher.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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