Wenn Sie schnell Geld benötigen, aber über eine schlechte Bonität verfügen, ist die Versuchung groß, alle möglichen Kreditkonditionen in Anspruch zu nehmen. Ihre Möglichkeiten sind begrenzt und Autokredite scheinen möglicherweise eine Lösung für Ihre Probleme zu sein.
Allerdings sind diese Kredite mit Risiken verbunden, die Ihre finanzielle Situation verschlechtern können. Bevor Sie ein Titeldarlehen aufnehmen, prüfen Sie andere Möglichkeiten zur Verwaltung Ihrer Finanzen und zur Schuldentilgung.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Autokredit?
Ein Titeldarlehen ist ein teures kurzfristiges Darlehen, das Sie erhalten, wenn Sie Ihr Fahrzeug als Sicherheit verpfänden. Wenn Sie ein abbezahltes Auto haben, das immer noch Geld wert ist, können Sie es weiterfahren und erhalten entsprechend dem Fahrzeugwert schnell Bargeld.
Autokredite sind leicht zu qualifizieren. Da Ihr Auto den Kredit absichert, verursachen niedrige Bonitäts- und Einkommenswerte selten Probleme. Sie sind jedoch riskant, teuer und können später häufig zu zusätzlichen finanziellen Problemen führen.
Nachteile bei der Nutzung eines Autokredits
Eigentumskredite sind leicht zugänglich, wenn Sie ein Auto haben, selbst wenn Sie über eine schlechte Bonität, keine Bonität oder ein unzuverlässiges Einkommen verfügen. Allerdings bringen sie mehrere Nachteile mit sich.
Teure Zinsen und Gebühren
Die Kosten sind einer der Hauptnachteile bei der Inanspruchnahme eines Autokredits. Normalerweise müssen Sie im Rahmen des Kreditantrags Bearbeitungsgebühren zahlen. Bei diesen Gebühren handelt es sich um zusätzliche Gebühren, die zusätzlich zu den von Ihnen gezahlten Zinsen anfallen.
Auch die Zinssätze für Titeldarlehen sind notorisch hoch, oft im dreistelligen Bereich. Das bedeutet, dass Sie am Ende weit mehr als den ursprünglichen Wert Ihres Darlehens zahlen müssen. Mehr als die Hälfte der Autokredite werden für Kreditnehmer zu langfristigen Schuldenlasten.
Rücknahme wegen Nichtzahlung
Wenn Sie Ihr Fahrzeug als Sicherheit verpfänden, kann es sein, dass Sie Ihr Auto verlieren, wenn Sie die Zahlungen einstellen. Kreditgeber haben das Recht, Ihr Fahrzeug in Pfändung zu nehmen, und Sie wissen nie genau, wann das passieren wird.
Wenn Sie auf Ihr Fahrzeug angewiesen sind, um zur Arbeit und zurück zu gelangen, kann es durch die Rücknahme schwieriger werden, ein Einkommen zu erzielen, was Ihre finanziellen Probleme verschlimmert. Es kann auch sein, dass Sie für Ihre Familie kein sicheres Fortbewegungsmittel mehr haben, was Sie und Ihre Lieben gefährden kann. Einem von fünf Kreditnehmern von Eigentumskrediten wird die Pflege entzogen, weil er seine Schulden nicht zurückzahlt.
Alternativen zum Autokredit
Bevor Sie ein Titeldarlehen erhalten, schließen Sie alle Alternativen aus. Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, gibt es möglicherweise verschiedene Möglichkeiten, Kredite aufzunehmen.
Banken und Kreditgenossenschaften
Banken und Kreditgenossenschaften bieten zunehmend kurzfristige Kredite an, um Raubkredite zu verhindern (z. B. Titelkredite und Zahltagdarlehen). Suchen Sie nach einem Kredit bei einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft, da große Banken Anträge oft schnell ablehnen.
Notiz
Kreditgenossenschaften sind kundeneigene Finanzinstitute, die Ihre individuellen Umstände eher berücksichtigen und Kleinkredite genehmigen.
Privatkredite
Privatkredite sind bei Banken und Kreditgenossenschaften sowie bei Online-Kreditgebern erhältlich. Zu den Online-Kreditgebern zählen Investoren, die Geld leihen möchten, und altmodische Peer-to-Peer-Kreditgeber (P2P-Kredite).
Ein Privatkredit ist nicht durch Sicherheiten (z. B. den Titel Ihres Fahrzeugs) besichert. Stattdessen genehmigen Kreditgeber Sie auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres zur Rückzahlung des Kredits verfügbaren Einkommens – Sie benötigen jedoch keine perfekte Kreditwürdigkeit. Sie bieten auch feste Zinssätze an, die im Allgemeinen viel niedriger sind als bei einem Titeldarlehen.
Seien Sie bei der Suche nach Online-Kreditgebern vorsichtig bei Online-Kurzkrediten und Online-Titelkreditgebern. Diese Organisationen sind möglicherweise nicht weniger teuer. Einige von ihnen bieten nicht einmal Kredite an – sie erhalten lediglich Ihre persönlichen Daten und könnten diese verkaufen oder Ihre Identität stehlen.
Kreditkarten-Werbeaktionen
Auch Kreditkartenaktionen können eine kostengünstige Möglichkeit zur Kreditaufnahme bieten. Besonders attraktiv sind sie, wenn Sie ein günstiges Zinsangebot oder ein Guthabenübertragungsangebot nutzen können.
Kreditkarten sind riskant und wenn Sie Ihren Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen können, müssen Ihnen möglicherweise hohe Zinsen berechnet werden. Wenn Sie Ihren Kredit jedoch rechtzeitig zurückzahlen können, kann Ihnen ein Einmalkredit dabei helfen, auf eine solide Grundlage zu kommen.
Notiz
Wenn Sie einen Kredit über Ihre Kreditkarte aufnehmen, achten Sie auf die Gebühren und planen Sie, die Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen.
Mitunterzeichner
Ein Mitunterzeichner kann Ihnen dabei helfen, die Genehmigung für ein günstigeres Darlehen von Banken oder Online-Kreditgebern zu erhalten. Mitunterzeichner beantragen bei Ihnen Schulden und versprechen, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie die Zahlungen einstellen. Dies kann Ihnen helfen, eine Kreditgenehmigung zu erhalten, wenn ein Finanzinstitut Ihren Antrag nicht von sich aus genehmigt.
Notiz
Mitunterzeichner haften für Ihre Schulden, auch wenn sie den Kredit nicht selbst nutzen können. Bitten Sie nur einen Mitunterzeichner um Hilfe, der diese Risiken vollständig versteht und in der Lage ist, den Kredit bei Bedarf zu übernehmen.
Möglichkeiten zur Schuldentilgung ohne Autokredit
Wenn Sie versucht sind, ein Eigentumsdarlehen aufzunehmen, um andere Schulden begleichen zu können, prüfen Sie alternative Ansätze. Wenn Sie Schulden aufnehmen, um Schulden zu begleichen, geraten Sie möglicherweise in eine gefährliche Schuldenspirale.
Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger
Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger, um Ihre Möglichkeiten zu besprechen. Sie bieten möglicherweise Programme an, die Ihnen durch eine schwierige Phase helfen können. Beispielsweise können die Zahlungen für ein Studiendarlehen manchmal gekürzt oder vorübergehend aufgeschoben werden. Andere Arten von Kreditgebern bieten möglicherweise an, Ihre Zahlungsbedingungen anzupassen.
Kreditberatung
Eine Kreditberatung kann Ihnen dabei helfen, einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu bekommen. In einigen Fällen können Sie Kreditberater beauftragen, mit Ihren Kreditgebern zu verhandeln und Rückzahlungspläne aufzustellen, die Ihrem Budget entsprechen.
Diese Programme werden oft kostenlos angeboten, es ist jedoch wichtig, sich über jeden Berater zu informieren, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten.
Notiz
Wenn Sie einen Zahlungsplan einrichten, beachten Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigt werden kann. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen, werden sie sich wahrscheinlich erholen.
Schuldenkonsolidierung
Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Ihnen dabei helfen, hochverzinsliche Schulden in den Griff zu bekommen und Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Sie gehen ein geringeres Risiko ein als bei einem Autokredit, aber die Qualifizierung kann schwierig sein.
Notiz
Schuldenkonsolidierungsdarlehen bieten möglicherweise niedrige Einführungszinsen, diese können jedoch nach dem ersten Jahr steigen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Gebühren und Zinssätze verstehen, die mit jedem von Ihnen aufgenommenen Darlehen verbunden sind.
Kleine Finanzinstitute wie örtliche Kreditgenossenschaften genehmigen Ihnen eher Schuldenkonsolidierungsdarlehen, insbesondere wenn Sie einen Einkommensnachweis vorlegen und nachweisen können, dass Sie einen Plan zur zeitnahen Tilgung Ihrer Schulden haben.
Lokale Organisationen
Auch lokale Organisationen oder Regierungsbehörden können Hilfe oder Rat bieten. Wenden Sie sich an Ihr örtliches Ministerium für Gesundheit und Soziales, an die National Low-Income Housing Coalition, an Ihr örtliches Medicaid-Büro oder an gemeinnützige Finanzorganisationen in Ihrer Nähe, um sich über Programme zu erkundigen, bevor Sie Ihre Schuldenlast erhöhen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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