Alternativen zu einer Sofortrente

ByDr. J. K. Hartmann

Eine sofortige Rente kann eine gute Option sein, wenn Sie sicher sein möchten, dass Sie Ihr Geld im Ruhestand nicht überleben, Sie aber nach dem Kauf einer Rente keinen Zugriff mehr auf Ihr Kapital haben. Das macht manche Leute vorsichtig, ihr ganzes Geld in diese Art von Produkt zu stecken.

Wenn Sie über den Kauf einer Sofortrente nachdenken, sollten Sie alle Alternativen prüfen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Die beste Lösung für den Ruhestand besteht normalerweise darin, eine Kombination aus einkommensschaffenden Investitionen aufzubauen, indem man eine sofortige Rente zusammen mit einer oder mehreren dieser Optionen nutzt. 

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Variable Rente mit garantierter Mindestauszahlungsleistung

Rentenversicherungsträger können ein garantiertes Einkommen bieten, sind jedoch nicht kostenlos.

Es gibt viele Möglichkeiten, ein Ruhestandseinkommen zu schaffen, aber nur wenige davon sind mit Garantien ausgestattet. Ein Fahrer mit garantiertem Einkommen ist eine Möglichkeit, ein Einkommen zu erzielen, das Sie nicht überleben können. Dabei handelt es sich um eine Zusatzfunktion, die zu einer variablen Rente oder einer Aktienindexrente hinzugefügt werden kann.

Gegen eine zusätzliche Jahresgebühr garantiert Ihnen die Versicherung einen Betrag, den Sie irgendwann in der Zukunft lebenslang abheben können. Die Bedingungen der Garantie sind im Rentenvertrag festgelegt. Leider müssen Sie genau wissen, wonach Sie suchen, und die Optionen mit extrem hohen Gebühren und zusätzlichem Schnickschnack aussortieren, den Sie nie nutzen werden, weil sie immer mehr kosten. 

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Altersvorsorgefonds

Rentenfonds stellen monatliche Schecks zur Verfügung, die Rendite ist jedoch nicht garantiert.

Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie Geld von Ihren Investmentfonds abheben können, ziehen Sie einen Altersvorsorgefonds in Betracht. Sie werden aktiv verwaltet, um ein regelmäßiges Ruhestandseinkommen zu erzielen, und sie bieten eine solide Komplettlösung für die Anlageverwaltung. Sie bieten mehr Flexibilität als Rentenversicherungen, sind aber mit weniger Garantien ausgestattet.

Sie könnten erwägen, einen Teil Ihres Geldes in eine Sofortrente für das garantierte Einkommen und einen Teil in einen Altersvorsorgefonds zu stecken, um in der Zukunft mehr Flexibilität zu haben. Der Schlüssel dazu, dass Ihr Geld ausreicht, besteht darin, nur das monatliche Einkommen auszugeben, das Ihnen der Fonds zur Verfügung stellt, ohne auf das Kapital zurückzugreifen.

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Spezifizierte Abhebungen aus einem Total-Return-Portfolio

Mit einem Abhebungsplan können Sie verhindern, dass Ihnen das Geld ausgeht.

Ein Portfolio aus Index-Investmentfonds kann so strukturiert werden, dass es bei ordnungsgemäßer Verwaltung konstante Erträge liefert, die über die gesamte Lebenserwartung anhalten. Damit diese Strategie funktioniert, müssen Sie eine Reihe von Auszahlungsregeln befolgen – Richtlinien, die Ihnen sagen, wie viel Einkommen Sie mitnehmen können, damit Ihnen nicht das Geld ausgeht.

Diese Strategie beinhaltet nicht die Garantien, die eine sofortige Rente bietet, aber Sie haben das Potenzial für eine Einkommenssteigerung und behalten den Zugriff auf Ihr Kapital. Allerdings kann es zu einem Ertragsrückgang kommen, wenn sich die Investitionen schlecht entwickeln. 

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Leiteranleihen

Eine Anleihenleiter könnte eine Überlegung wert sein. So funktionieren sie.

Wenn Sie ein minimales Risiko wünschen, können Sie einen Teil Ihres Portfolios nehmen und Anleihen mit unterschiedlichen Fälligkeitsterminen kaufen. Sie können es so einrichten, dass für die nächsten 10 Jahre jedes Jahr eine Anleihe fällig wird. Dies wird als Aufbau einer Anleihenleiter oder Einkommensleiter bezeichnet.

Jede Anleihe würde bei Fälligkeit Ihren Cashflow-Bedarf decken. Zu diesem Zweck können Sie sowohl CDs als auch Anleihen verwenden. Verkaufen Sie einen Teil Ihres Aktienportfolios, um jedes Jahr die nächste Anleihe zu kaufen, während Sie die Investition eines Jahres ausgeben. Wenn Sie über genügend Ersparnisse verfügen, können Sie auch eine 30-jährige Anleihenleiter aufbauen. Wie andere Optionen bietet diese Strategie möglicherweise nicht so viel Einkommen wie eine sofortige Rente, aber Sie behalten Zugriff auf Ihr Kapital.

Notiz

Wenden Sie sich immer an einen Fachmann, um die aktuellsten Ratschläge und Informationen zu erhalten. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar und ist nicht als Anlageberatung gedacht.