Jeder hat eine einzigartige finanzielle Situation und wenn es um die Finanzplanung geht, ist ein einheitlicher Ansatz nicht realistisch. Es gibt jedoch einige allgemeine Faustregeln, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Fortschritte bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele einzuschätzen. Auch wenn das Befolgen dieser Regeln keine Erfolgsgarantie ist, können sie Sie auf den richtigen Weg bringen, wenn Sie versuchen, Schulden abzubezahlen, Ihr Vermögen zu vergrößern oder einen komfortablen Ruhestand zu erreichen.
Inhaltsverzeichnis
Regel Nr. 1: Schulden unter Kontrolle halten
Im Idealfall haben Sie keine Verbraucherschulden, aber auch das ist nicht immer realistisch. Möglicherweise haben Sie Schulden für ein Studiendarlehen, Kreditkarten, eine Autozahlung oder eine andere Art von Schulden, die Sie verwalten möchten. Im Hinblick darauf, wie viel Schulden zu hoch sind, sind sich die meisten Finanzplanungsexperten einig, dass Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen 36 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten.
Dies ist ein guter Ausgangspunkt, und wenn Sie diese Zahl mit der Zeit reduzieren können, werden Sie in einer ziemlich guten Verfassung sein. Die Konsolidierung oder Refinanzierung von Studiendarlehen könnte beispielsweise Ihren Zinssatz senken und dazu führen, dass ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung für die Kapitalfinanzierung verwendet wird. Sie können auch ein 0 %-Guthabenübertragungsangebot nutzen, um Ihr Kreditkartenguthaben zu kombinieren und die Zinskosten zu minimieren
Notiz
Suchen Sie nach einer Kreditkarte für die Überweisung des Restbetrags, die keine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags erhebt, um den Betrag zu minimieren, den Sie zurückzahlen müssen.
Regel Nr. 2: Vermeiden Sie es, arm zu sein
Herauszufinden, wie viel Sie für ein Haus ausgeben sollten, ist eine weitere wichtige Finanzplanungsregel, die Sie befolgen sollten. Beginnen Sie dazu mit der Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses anhand der 36 %-Richtlinie für die Summe Ihrer monatlichen Schulden. Überlegen Sie dann, wie viel Sie für eine Hypothekenzahlung ausgeben könnten, ohne die Obergrenze von 36 % zu überschreiten. Dies ist im Allgemeinen der Betrag, den Sie sich für ein Eigenheim vernünftigerweise leisten können.
Eine weitere Faustregel für den Wohnungsbau ist, dass Sie ein Haus kaufen sollten, das nicht mehr als das Zweieinhalb- bis Dreifache Ihres Jahreseinkommens kostet. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise zusammen 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollten Sie nicht mehr als 250.000 bis 300.000 US-Dollar für ein Haus ausgeben. Dies ist ein grober Richtwert, der Ihnen jedoch eine Vorstellung davon geben kann, wie viel Sie sich für eine Hypothek leisten können, um nicht in Armut zu geraten.
Notiz
Nutzen Sie den Erschwinglichkeitsrechner für Eigenheime, der Ihnen anhand Ihres Einkommens und Ihrer Schulden eine Vorstellung davon geben kann, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können.
Regel Nr. 3: Versuchen Sie, mindestens 10 % Ihres Einkommens zu sparen
Eine der am weitesten verbreiteten Sparregeln lautet, dass Sie mindestens 10 % Ihres Einkommens sparen sollten. Bedenken Sie, dass dies in der Regel davon ausgeht, dass Sie zusätzlich Geld in eine Altersvorsorge einsparen. Diese 10 %-Regel gilt für die Schaffung eines Sparpolsters für unerwartete Ausgaben, eine Hochschulausbildung oder andere Ziele.
Wenn es darum geht, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten: Wenn Ihr Unternehmen ein entsprechendes Programm anbietet, müssen Sie mindestens so viel sparen, dass Sie davon profitieren können. Es ist kostenloses Geld. Diese Matching-Programme können zwischen 3 und 6 % Ihres Bruttolohns ausmachen, aber Ihre Altersvorsorge sollte hier nicht enden. Jüngere Menschen, die mehr Zeit zum Sparen haben, sollten ein Minimum von 10 % anstreben. Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr können Sie je nach Ihrem aktuellen Notgroschen auf 20–30 % zielen.
Notiz
Sobald Sie die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers ausgeschöpft haben, sollten Sie darüber nachdenken, eine traditionelle IRA oder eine Roth-IRA zu eröffnen, um zusätzliche steuerbegünstigte Altersvorsorgeeinsparungen zu ermöglichen.
Regel Nr. 4: Übersehen Sie nicht die Notfalleinsparungen
Ein Notfallfonds dient zur Deckung von Ausgaben, wenn es zu einem plötzlichen Einkommensverlust oder einer anderen finanziellen Notlage kommt. Die meisten Experten gehen davon aus, dass ein Haushalt im Notfall über Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten verfügen kann. Wenn sich Ihre monatlichen Verpflichtungen also auf 2.500 US-Dollar belaufen, sollten Sie versuchen, zwischen 7.500 und 15.000 US-Dollar in Ihrem Notfallfonds zu behalten.
Andererseits können Sie je nach Ihrer finanziellen Situation entscheiden, mehr oder weniger zu sparen. Wenn Sie beispielsweise selbstständig sind, möchten Sie möglicherweise stattdessen Ihre Notfallersparnisse auf Ausgaben im Wert von neun oder zwölf Monaten erhöhen. Wenn Sie hingegen Single sind, ein angemessenes Einkommen haben und keine Schulden haben, kann ein Starter-Notfallfonds in Höhe von 1.000 US-Dollar ausreichend sein. Sie können Ihren Sparfonds im Laufe der Zeit durch automatische Einzahlungen weiter aufstocken.
Regel Nr. 5: Seien Sie realistisch, was den Ruhestand angeht
Viele Experten gehen davon aus, dass Sie Ihr Vorruhestandseinkommen zu 75-80 % ersetzen müssen. Wenn Sie also im Jahr vor Ihrer Pensionierung 80.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie im Ruhestand mit einem Einkommen von etwas mehr als 60.000 US-Dollar rechnen. Diese Zahl kann jedoch höher oder niedriger sein, abhängig von der Art des Lebensstils, den Sie im Ruhestand führen möchten, der Höhe Ihrer Schulden und Ihrem allgemeinen Gesundheitszustand. Gesundheitsausgaben können einen erheblichen Teil Ihres Rentenbudgets verschlingen, wenn Sie nicht über Medicare oder eine ausreichende Krankenversicherung verfügen, um diese Kosten zu decken.
Eine andere Möglichkeit, darüber nachzudenken, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, ist die Annahme einer Pauschalsumme, die besagt, dass Ihr Notgroschen etwa das 20-fache Ihrer jährlichen Ruhestandskosten betragen sollte, die nicht durch externe Einkommensquellen wie die Sozialversicherung oder eine Rente gedeckt werden. Die Verwendung eines Ruhestandsrechners zur Schätzung Ihres Sparbedarfs kann Ihnen helfen, einen Plan zum Sparen, Investieren und Vermehren Ihres Geldes zu entwickeln, lange bevor Sie in den Ruhestand gehen müssen.
Das Fazit
Diese fünf Regeln sind nicht die einzigen Richtlinien zur Finanzplanung, die Sie beachten sollten. Aber sie können Ihnen eine solide Grundlage für den langfristigen Vermögensaufbau bieten. Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, kann dieser Sie bei der Feinabstimmung Ihrer Strategie unterstützen. Und wenn Sie noch keinen Berater haben, überlegen Sie, wie Sie durch die Zusammenarbeit mit einem Berater Ihr Geld erreichen können.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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