Alles, was Sie über Parent PLUS-Darlehen wissen müssen

Eltern, deren Kind auf dem Weg zur Uni ist, erleben einen Gefühlsrausch, zu dem allzu oft auch die Frage gehört, wie die Schulgebühren bezahlt werden sollen. Eine zugängliche Finanzierungsquelle für Familien können Eltern-PLUS-Darlehen sein, bei denen es sich um staatliche Studiendarlehen für Eltern von Studenten handelt.

Die Aufnahme neuer Schulden ist eine gut durchdachte Entscheidung. Hier erfahren Sie, was Sie über Eltern-PLUS-Darlehen wissen müssen, um zu entscheiden, ob sie eine erschwingliche Möglichkeit sind, Ihren Finanzierungsbedarf für die Hochschule zu decken.

Was ist ein Eltern-PLUS-Darlehen?

Ein Eltern-PLUS-Darlehen ist ein direktes Bundesstudiendarlehen, das Eltern von unterhaltsberechtigten Studenten angeboten wird, die mindestens zur Hälfte eingeschrieben sind. Es bietet flexible Kreditlimits, die es Eltern ermöglichen, Kredite bis zur Höhe der gesamten Teilnahmekosten ihres Schülers abzüglich etwaiger anderer finanzieller Unterstützung, die sie erhalten, zu leihen. 

Der kreditnehmende Elternteil muss über eine relativ gute Bonität verfügen, um sich zu qualifizieren, und er (nicht der Student) ist Eigentümer des Darlehens und wird es zurückzahlen. 

Großeltern (es sei denn, sie haben den Schüler adoptiert und der Schüler ist unterhaltsberechtigt) und Erziehungsberechtigte haben keinen Anspruch auf Eltern-PLUS-Darlehen.

Zinssätze und Gebühren für das Parent PLUS-Darlehen

Ein Schlüsselfaktor bei der Ermittlung des besten Studienkredits sind die Kreditkosten, wie z. B. Zinssätze und Gebühren für den Studienkredit. Die Zinssätze und Gebühren für das Eltern-PLUS-Darlehen für das Schuljahr 2022–2023 betragen 7,54 %. Das ist deutlich höher als der Zinssatz von 4,99 %, der für Direktdarlehen an Studenten im gleichen Zeitraum angeboten wird. 

Für alle bundesstaatlichen Studiendarlehen wird eine einmalige Bearbeitungsgebühr erhoben, die von Ihren Darlehensmitteln einbehalten wird. Die Aufnahmegebühr für das Eltern-PLUS-Darlehen beträgt 4,228 % des Kapitals für Darlehen, die im Schuljahr nach dem 1. Oktober 2020 ausgezahlt werden. 

Obergrenzen für Eltern-PLUS-Darlehen

Sie können jedes Schuljahr bis zur Höhe der gesamten Schulkosten Ihres Kindes ausleihen, abzüglich aller anderen Studienbeihilfen. Die Schule Ihres Kindes legt die Teilnahmekosten fest, bei denen es sich um die Summe aller bildungsbezogenen Ausgaben handelt.

Auf diese Gesamtkosten werden Studienbeihilfen wie Stipendien, Zuschüsse oder Studiendarlehen Ihres Kindes angerechnet. Die Differenz zwischen der gewährten Studienbeihilfe und den verbleibenden Kosten ergibt sich daraus, wie viel Sie beim Eltern-PLUS-Darlehen ausleihen können.

Anforderungen an die Kreditwürdigkeit des Parent PLUS-Darlehens

Das Bildungsministerium verlangt, dass Antragsteller eines Eltern-PLUS-Darlehens eine relativ saubere aktuelle Kredithistorie haben. Ihre Kreditauskunft darf in den letzten fünf Jahren nicht die folgenden Punkte aufweisen:
Standard

• Insolvenzentlastung
• Rücknahme
• Zwangsvollstreckung
• Ausbuchung oder Abschreibung der staatlichen Studienbeihilfe
• Lohnpfändung
• Steuerpfandrecht

Darüber hinaus sind bei Konten mit einem Saldo von mehr als 2.085 US-Dollar keine 90-tägigen Zahlungsausfälle, Abbuchungen oder Einzüge möglich.

Vor- und Nachteile von Parent PLUS-Darlehen

Vorteile erklärt

• Leihen Sie sich die vollen Teilnahmekosten Ihres Schülers aus: Sie haben die Möglichkeit, die gesamten Kosten für die Ausbildung Ihres Kindes zu übernehmen.
• Feste Zinssätze für Studiendarlehen: Alle PLUS-Darlehensnehmer erhalten für jedes Schuljahr den gleichen festen Zinssatz für das Studentendarlehen, der gesetzlich festgelegt wird. 
• Zugang zu staatlichen Studiendarlehensleistungen: Eltern-PLUS-Kreditnehmer können Stundung, Stundung, Krediterlass und andere Programme nutzen, die Direktkreditnehmern angeboten werden..

Nachteile erklärt

Keine negative Bonitätshistorie erforderlich: Kreditnehmer müssen in den letzten fünf Jahren eine relativ saubere Bonitätshistorie vorweisen, also keine Insolvenzen, Zahlungsausfälle oder Steuerpfandrechte.

Hohe Zinsen und Gebühren: PLUS-Darlehenszinsen und Aufnahmegebühren sind höher als bei Bundesstudiendarlehen für Studenten

Nicht für alle bundesstaatlichen Rückzahlungspläne für Studiendarlehen berechtigt: Kreditnehmer haben drei Möglichkeiten zur Rückzahlung: Standard, Staffelung oder Verlängerung.

So erhalten Sie Eltern-PLUS-Darlehen

Schritt 1: Füllen Sie den Elternteil des kostenlosen Antrags auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) aus.

Im Elternteil der FAFSA machen Sie Angaben zu Ihrem Haushalt und Ihrer finanziellen Situation, einschließlich bestimmter Einkünfte und Vermögenswerte. Dies bestimmt die Fähigkeit Ihrer Familie, für die Hochschulausbildung Ihres Kindes aufzukommen, auch „erwarteter Familienbeitrag“ (EFC) genannt.

Schritt 2: Überprüfen Sie Ihre Studienbeihilfeoptionen

Sobald Ihr FAFSA bearbeitet wurde, erhalten Sie einen Studienbeihilfebericht mit einer Übersicht über die staatliche Studienbeihilfe. Die Hochschule Ihres Kindes wird Ihnen außerdem ein umfassenderes Angebot zur Studienbeihilfe zusenden. Sehen Sie sich an, was verfügbar ist und wie Sie Studienbeihilfen am besten nutzen können, um Eigenkosten und Kreditaufnahmen zu minimieren.

Schritt 3: Überprüfen Sie die Berechtigung Ihres Parent PLUS-Darlehens

Wenn Sie sich für die Nutzung des Eltern-PLUS-Darlehens entscheiden, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Seien Sie der leibliche Elternteil oder Adoptivelternteil eines unterhaltsberechtigten Studenten, der mindestens zur Hälfte eingeschrieben ist.
• Haben Sie eine unbedenkliche Bonitätshistorie. Wenn Sie dies tun, müssen Sie auch zusätzliche Anforderungen erfüllen können.
• Erfüllen Sie andere grundlegende bundesstaatliche Studienbeihilfevoraussetzungen, z. B. US-Staatsbürgerschaft oder ständiger Wohnsitz.

Schritt 4: Füllen Sie einen Eltern-PLUS-Kreditantrag aus

Sie können einen Eltern-PLUS-Darlehensantrag online mit der FSA-ID und dem Konto ausfüllen, die Sie für die Einreichung eines FAFSA erstellt haben, oder über das Finanzhilfebüro der Schule Ihres Schülers. Sie geben grundlegende Informationen zu Ihrer Person als Eltern, Ihrem Kind, seiner Schule und Ihrem Darlehen an. Sie können auch angeben, wie die Kreditmittel ausgezahlt werden sollen und ob Sie die Zahlungen aufschieben möchten, während Ihr Kind studiert.

Schritt 5: Unterzeichnen Sie einen Hauptschuldschein und erhalten Sie Kreditmittel

Abschließend unterzeichnen Sie über das Finanzhilfebüro der Schule einen Hauptschuldschein – den Darlehensvertrag, der die Bedingungen Ihres Eltern-PLUS-Darlehens darlegt und Ihr Versprechen zur Rückzahlung Ihrer Darlehen, Zinsen und Gebühren enthält. 

Die Darlehensbeträge werden dann an die Schule Ihres Kindes ausgezahlt und auf ausstehende Kosten für Unterkunft, Verpflegung, Unterricht und Gebühren angerechnet. Die Schule zahlt den Restbetrag entsprechend Ihrer Auswahl im Darlehensantrag an Sie oder den Schüler aus.

Optionen, wenn Ihr Eltern-PLUS-Darlehen abgelehnt wird

Nicht jeder hat Anspruch auf ein Eltern-PLUS-Darlehen, aber wenn dies abgelehnt wird, können Sie diese Alternativen ausprobieren:

• Holen Sie sich einen Endorser für Ihr Eltern-PLUS-Darlehen. Dies entspricht einem Mitunterzeichner – jemand mit unbedenklicher Bonität, der sich bereit erklärt, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie dies nicht tun.
• Dokumentieren Sie mildernde Umstände. Zu den mildernden Umständen zählen beispielsweise falsche Informationen, die älter als gemeldet sind, oder Konten, die Teil eines Insolvenzverfahrens sind oder anderweitig geklärt wurden. Starten Sie das Kreditbeschwerdeverfahren, um Ihre mildernden Umstände nachzuweisen. Sie müssen außerdem die PLUS-Kreditberatung absolvieren.

Wenn diese Schritte nicht funktionieren und Ihr Eltern-PLUS-Darlehen abgelehnt wird, kann selbst das einen Vorteil haben. Studierende, deren Eltern keine PLUS-Darlehen erhalten können, können Zugang zu weiteren Bundesstudiendarlehen erhalten. 

Ein unterhaltsberechtigter Studienanfänger kann beispielsweise pro Schuljahr nur bis zu 5.500 US-Dollar an bundesstaatlichen Studiendarlehen aufnehmen. Diese Grenze erhöht sich jedoch auf 9.500 US-Dollar, wenn den Eltern des Schülers PLUS-Darlehen verweigert wurden.

Rückzahlung von Parent PLUS-Darlehen

Für ein Eltern-PLUS-Darlehen ist ausschließlich der Elternteil verantwortlich, der es leiht. Sie und nicht Ihr Kind werden dieses Darlehen zurückzahlen. Daher ist es ratsam, mehr über die Rückzahlung des Eltern-PLUS-Darlehens zu erfahren.

Eltern-PLUS-Darlehensaufschub, Nachsicht und Vergebung

Im Darlehensantrag können Sie wählen, ob Sie die Eltern-PLUS-Darlehenszahlungen während der Einschreibung Ihres Schülers aufschieben oder sofort mit der vollständigen Zahlung beginnen möchten. 

Sie können Eltern-PLUS-Darlehen auch in anderen Situationen aufschieben oder um Stundung ersuchen: wenn Sie Ihren Job verlieren, zur Schule zurückkehren oder in finanzielle Schwierigkeiten oder andere qualifizierende Umstände geraten. Diese Darlehen haben auch Anspruch auf viele andere staatliche Leistungen und Schutzmaßnahmen, wie z. B. den Erlass im Rahmen des Public Service Loan Forgiveness-Programms oder andere Möglichkeiten, wie die Schließung der Schule Ihres Schülers oder den Tod des Kreditnehmers oder Schülers. 

Eltern-PLUS-Rückzahlungspläne

Eltern-PLUS-Darlehen haben Anspruch auf vier bundesstaatliche Rückzahlungspläne für Studiendarlehen, die von Eltern genutzt werden können:

• Standardrückzahlung:Feste monatliche Raten über 10 Jahre
• Erweiterte Rückzahlung:Feste monatliche Raten über 25 Jahre
• Gestaffelte Rückzahlung:Niedrigere anfängliche monatliche Raten, die sich alle zwei Jahre erhöhen und über einen Zeitraum von 10 Jahren zurückgezahlt werden
• Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR):Einkommensabhängige monatliche Raten sind der geringere Betrag aus 20 % des frei verfügbaren Einkommens dividiert durch 12 oder festen Zahlungen über 12 Jahre; der Restbetrag wird nach 25 Jahren vergeben.

Sollten Sie Eltern-PLUS-Darlehen erhalten?

Eltern-PLUS-Darlehen können manchen Familien helfen, ihr Studium zu finanzieren, sie sind jedoch nicht für jeden das Richtige. Überlegen Sie zunächst, ob Sie für die Ausbildung Ihres Kindes überhaupt einen Kredit aufnehmen sollten. 

Überlegen Sie, wie sich die Hinzunahme neuer Studienkreditzahlungen auf Ihre Finanzen auswirken wird. Wenn sie Ihr Budget zu stark belasten oder andere wichtige finanzielle Ziele wie den Ruhestand beeinträchtigen würden, könnte das ein Zeichen dafür sein, dass es ratsam ist, es noch einmal zu überdenken. 

Wenn Sie sich diese Neuverschuldung leisten können, prüfen Sie auch Alternativen zu Eltern-PLUS-Darlehen. Schöpfen Sie zunächst andere Finanzierungsquellen für das Studium aus, etwa Stipendien, Ersparnisse und kostengünstigere Bundesdarlehen für Studenten.

Auch ein privater Studienkredit könnte für einige Kreditnehmer besser geeignet sein. Eltern, die diese Schulden nicht alleine tragen wollen, könnten beispielsweise gemeinsam mit ihrem Kind einen privaten Studienkredit abschließen und so beide Familienmitglieder rechtlich für diese Schulden haften lassen.

Für wen sind Eltern-PLUS-Darlehen am besten geeignet?

Sie sind wahrscheinlich dafür geeignet, wenn Sie ein Elternteil sind, der:

• Verfügt über einen Studenten, der sich bis zur maximalen Studiendarlehensgrenze geliehen hat
• Möchte für die Schulden verantwortlich sein, anstatt dass sie ihr Kind belasten
• Hat Eltern-PLUS-Darlehen mit privaten Studiendarlehen verglichen und festgestellt, dass die Bundesoption niedrigere Zinssätze und Gesamtkosten bietet
• Kein Anspruch auf private Studienkredite
• Möchte Zugang zu bundesstaatlichen Studiendarlehensleistungen wie Aufschub und Nachsicht, bundesstaatlichen Rückzahlungsplänen oder sogar Erlass erhalten

Häufig gestellte Fragen (FAQs)