Alles, was Sie über Girokonten für Kinder wissen müssen

In einer Welt mit einem wachsenden Angebot an Finanzprodukten und -dienstleistungen versuchen Eltern, ihren Kindern dabei zu helfen, die Grundlagen zu erlernen, und sie gleichzeitig dabei anzuleiten, im Laufe ihres Heranwachsens kluge Entscheidungen im Umgang mit Geld zu treffen. 

Die Eröffnung eines Girokontos für Kinder kann eine wertvolle erste Begegnung mit der Bankenwelt und eine Gelegenheit sein, Gespräche darüber anzustoßen, wie man Geld ausgibt, mit Finanzinstituten interagiert und finanzielle Entscheidungen angemessen abwägt. Möglicherweise möchten Sie das Girokonto Ihres Kindes auch mit einem Sparkonto verknüpfen.

Wenn Sie die typischen Merkmale von Girokonten für Kinder verstehen, können Sie entscheiden, wie Sie ein Konto eröffnen, wo Sie es eröffnen und wie Sie Gebühren oder unerwartete Einschränkungen vermeiden. Gleichzeitig können bestimmte Sicherheitsvorkehrungen Ihnen Sicherheit geben, wenn Ihr Kind anfängt, selbstständig mit Geld umzugehen. Bei Swip Health kann es zu Verschiebungen zwischen Schutz und Unabhängigkeit kommen, je nachdem, wie alt Ihr Kind bei der Kontoeröffnung ist. 

Hier erfahren Sie, was Sie über Girokonten für Kinder wissen müssen, damit Sie herausfinden können, welches für Ihre Familie am besten geeignet ist.

Was ist ein Girokonto?

Girokonten sind im Grunde genommen Konten bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut, auf denen Geld für alltägliche Einkäufe gespeichert ist. Es ist üblich, Einzahlungen auf ein Girokonto vorzunehmen, nachdem Sie eine Zahlung erhalten oder ein Geldgeschenk erhalten haben, und zur Deckung einer Ausgabe Schecks auszustellen oder Bargeld abzuheben. 

Die meisten Girokonten verfügen oft über eine Debitkartenoption, die eine Kartentransaktion ermöglicht, die wie ein Scheck funktioniert und automatisch den entsprechenden Betrag von Ihrem Kontostand abzieht. Banken und andere Finanzinstitute können auf Girokonten Gebühren erheben, beispielsweise für die Unterschreitung eines erforderlichen Mindestkontostands, die Überziehung des Kontos oder für die allgemeine monatliche Bedienung.

So funktionieren Girokonten für Kinder

Der Hauptunterschied bei einem Girokonto für Kinder besteht darin, dass in der Regel ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter Miteigentümer des Kontos sein muss, bis das Kind 18 Jahre alt wird. Viele Institutionen bieten Girokonten mit einer einfachen, klaren Struktur an, um das Risiko zu minimieren, und für diese Konten gelten bestimmte Altersanforderungen. 

Credit Union West bietet beispielsweise ein Konto namens „It’s My Money Youth Checking“ für 12- bis 17-Jährige an, das kein Mindestguthaben, Online- und Mobile-Banking und eine automatische Umstellung auf ein reguläres Girokonto bietet, wenn der Kontoinhaber 18 Jahre alt wird, sofern er die Voraussetzungen erfüllt.

Bei den meisten Girokonten können Kunden Transaktionen und Salden in Echtzeit überprüfen, anstatt nur einmal im Monat Kontoauszüge zu erstellen. Dieser Faktor ist ein wichtiger Aspekt bei Kindern, die gerade erst lernen, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen, sagte Eddie Behringer, CEO und Mitbegründer von Copper Banking, per E-Mail zu Swip Health.

„Der wichtigste Aspekt bei der Einrichtung eines Girokontos für einen Teenager ist die Sichtbarkeit“, sagt Behringer. „Zu sehen, woher das Geld kommt und wohin es fließt, ist für Eltern und Jugendliche eine große Erleichterung. Das hilft ihnen, für die Zukunft zu planen, Budgets zu erstellen, damit ihr Geld reicht, und erreichbare Ziele zu setzen.“

Soll ich für mein Kind ein Girokonto eröffnen?

Die Eröffnung eines Girokontos für Ihr Kind kann Ihnen die Tür zu Lektionen fürs Leben öffnen. Wenn Sie sich für die Eröffnung eines Girokontos in einer örtlichen Filiale einer Kreditgenossenschaft oder Bank entscheiden, können Sie dies als praktische Lernerfahrung nutzen. Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten Kindern und Jugendlichen gerne einen kurzen Rundgang durch die Filiale an, damit sie besser verstehen, was dort vor sich geht. 

Ein Girokonto bietet auch die Möglichkeit, Alltagskompetenzen zu üben, z. B. Budgetierung, Einkäufe mit Online- oder physischen Kontoauszügen abzugleichen und zu entscheiden, wie viel Geld Sie ausgeben möchten, ohne dass die greifbare Qualität des Bargelds Sie einschränkt.

Wenn Ihr Kind noch nicht in der Lage ist, Geldmanagement vollständig zu beherrschen, könnte ein Girokonto eine Lektion sein, die es besser umsetzt, wenn es seinen ersten Job annimmt oder motiviert ist, Geld für eine größere Anschaffung anzusparen. Es ist sicherlich etwas, das man bedenken sollte, wenn man ins Teenageralter kommt.

„Die richtige Frage, die sich Eltern stellen sollten, lautet: ‚Tue ich alles, was ich kann, um meinen Teenager auf die finanzielle Unabhängigkeit vorzubereiten?‘“, sagt Behringer. „Geld sollte kein Tabuthema im Haushalt sein. Die Fähigkeit, mit Geld umzugehen, ist entscheidend für langfristigen finanziellen Erfolg und Glück.“

So wählen Sie ein Girokonto für Kinder aus 

Die wichtigsten Dinge, die Sie bei einem Girokonto für Kinder berücksichtigen sollten, sind der Grad der verfügbaren Kindersicherung, wie robust die Online-/Mobile-Banking-Optionen sind, welche Gebühren mit dem Konto verbunden sind und wie alt Ihr Kind sein muss, um es nutzen zu können. Eine weitere wichtige Überlegung, wenn sie sich dem 18. Lebensjahr nähern, ist, was zu diesem Zeitpunkt mit dem Konto geschieht: Bleibt es offen oder kann es problemlos in eine andere Art von Girokonto umgewandelt werden?

Hier finden Sie einige Beispiele für Girokonten für Kinder mit unterschiedlichen Angeboten und Funktionen. 

Specifically For Teens: Copper Banking

Copper Banking bietet ein Bank- und Debitkartenkonto speziell für Teenager an, damit sie problemlos Geld senden und empfangen, sich über Finanzen informieren und ihre eigenen Ausgaben verfolgen können. Es verfügt über eine elterliche Überwachung, aber die Marke des Produkts könnte Teenager mehr ansprechen, als zur Bank von Mama oder Papa zu gehen und ein Konto einzurichten. „Die Möglichkeit, ihr Konto vor einem Kauf zu überprüfen, hilft Teenagern, in Echtzeit gute Entscheidungen zu treffen“, sagt Behringer.

Copper rationalisiert die Logistik der Verwaltung von Zulagen und der Auszahlung eines Teenagers per Direkteinzahlung. Sie können ihre Debitkarte überall dort verwenden, wo Mastercard akzeptiert wird, und müssen kein Mindestguthaben einhalten, sich keine Gedanken über Überziehungsgebühren machen oder eine Gebühr für die Nutzung eines der 55.000 Allpoint-Geldautomatenstandorte zahlen.

Credit Union mit High-Yield-Checking: Connexus Credit Union Teen Checking

Ihre örtliche Kreditgenossenschaft bietet auf Swip Health möglicherweise ein Girokonto für Jugendliche an, das in irgendeiner Form verzinst ist. Connexus ist ein gutes Beispiel, das zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels 2 % APY auf die ersten 1.000 US-Dollar des Guthabens eines Teenagerkontos anbot.

Für viele Girokonten für Kinder und Jugendliche fallen zwar keine hohen Gebühren an, aber nicht alle bieten Zinsen, sodass Sie möglicherweise eines finden, das einen guten Anreiz für den Einstieg ins Bankgeschäft darstellt. Dieses Konto ist für Kinder im Alter von 10 bis 17 Jahren verfügbar.

Große Bank mit Kindersicherung: Chase First Banking

Wenn Sie bereits bei Chase Bankgeschäfte tätigen, gibt es dort ein gebührenfreies Programm, mit dem Sie sowohl eine Debitkarte für ein Kind im Alter von 6 bis 17 Jahren als auch Ihr eigenes Girokonto über die mobilen und Online-Banking-Optionen verwalten können. Sie können Debitkartenlimits pro Transaktion festlegen, bestimmen, wie viel Ihr Kind an einem Geldautomaten abheben kann, und Benachrichtigungen erhalten, damit Sie seine Ausgaben im Auge behalten können.

Mit dem Konto können Sie außerdem Aufgaben zuweisen und bezahlen, Zulagen automatisieren und Sparziele festlegen.

App-basiertes Family Financial Education-Konto/Debitkarte: FamZoo

FamZoo bietet über sein App-basiertes Programm die Funktionalität einer Prepaid-Debitkarte mit familienorientierten Leitplanken. Zusätzlich zum Zugriff auf eine Vielzahl von Finanzbildungsfunktionen kann jedes Familienmitglied mit der Karte Einkäufe tätigen, und Eltern haben die Möglichkeit, Zuschüsse zu automatisieren, von den Eltern gezahlte Zinsen auf Ersparnisse anzubieten und Strafen für versäumte Aufgaben festzulegen. 

Da es sich bei FamZoo nicht um ein herkömmliches Girokonto handelt, wird eine Transaktion abgelehnt, wenn die Gefahr einer Überziehung besteht. Eine monatliche Gebühr für die Nutzung des Systems für eine Familie beginnt bei 5,99 $ (bei der Option „Vorauszahlung“ werden niedrigere Gebühren angeboten).

So eröffnen Sie ein Girokonto für ein Kind 

Um ein Girokonto für ein Kind zu eröffnen, benötigen Sie einige grundlegende Ausweise. Wenn Sie bereits Bankgeschäfte bei einem Finanzinstitut oder einer Finanzorganisation tätigen, können Sie möglicherweise den Namen, die Identifikationsnummer (SSN/ITIN) und den Studentenausweis Ihres Kindes verwenden. Wenn nicht, benötigen Sie auch relevante Informationen über sich selbst, darunter Ihren Namen, Ihre eigene SSN/ITIN und Ihren Führerschein oder einen anderen staatlich ausgestellten Ausweis. Möglicherweise werden Sie auch gebeten, eine Rechnung mit Ihrem Namen und Ihrer Adresse vorzulegen. Sobald Sie mit der Kontoeröffnung begonnen haben, benötigen Sie eine Geldquelle, um eine erste Einzahlung auf das Konto vorzunehmen.  

Häufig gestellte Fragen (FAQs)