Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) gibt Amerikanern das Recht auf eine genaue und vollständige Kreditauskunft. Wenn Sie veraltete, unvollständige oder ungenaue Informationen in Ihrer Kreditauskunft finden, können Sie Einspruch einlegen und diese entfernen oder aktualisieren lassen.
Laut FCRA müssen ungenaue, unvollständige oder nicht überprüfbare Informationen in der Regel innerhalb von 30 Tagen entfernt oder korrigiert werden. Außerdem darf eine Verbrauchermeldestelle keine negativen Informationen melden, die älter als sieben Jahre sind, oder Insolvenzen, die älter als zehn Jahre sind.
Inhaltsverzeichnis
Möglichkeiten zur Anfechtung von Kreditauskunftsinformationen
Sie haben zwei Möglichkeiten, Kreditauskunftsinformationen anzufechten.
Sie können eine Streitigkeit bei einem der drei Kreditauskunfteien (Equifax, Experian oder TransUnion) einreichen. Dabei handelt es sich um die Unternehmen, die für die Erstellung Ihrer Kreditauskunft auf der Grundlage der von Ihren Gläubigern erhaltenen Informationen verantwortlich sind. Sie können eine Streitigkeit auch direkt bei dem Gläubiger oder Unternehmen einreichen, das den Kreditauskunfteien die Informationen bereitgestellt hat.
Melden Sie zunächst Ihren Anspruch bei der Kreditauskunftei an; Auf diese Weise können Sie, wenn die Informationen nicht zu Ihren Gunsten entfernt oder aktualisiert werden, Ihre Streitigkeit mit dem Gläubiger klären, der ihm unrichtige Informationen bereitgestellt hat. Sowohl die Kreditauskunftei als auch Ihr Gläubiger haben die Macht, den Fehler zu beheben.
Bestellen Sie eine kostenlose Kreditauskunft
Um einen Streit einzuleiten, müssen Sie zunächst eine Bonitätsauskunft in Auftrag geben. Eine Änderung des FCRA verlangt, dass jedes der landesweiten Kreditauskunfteien Ihnen auf Wunsch alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellt.
Notiz
Die drei Kreditauskunfteien haben ihr kostenloses monatliches Kreditauskunftsprogramm aus der Pandemiezeit verlängert. Sie können Ihre Kreditauskunft jede Woche kostenlos auf AnnualCreditReport.com überprüfen.
Sie können Ihre kostenlose Kreditauskunft online bestellen, entweder über AnnualCreditReport.com oder indem Sie das Antragsformular für die jährliche Kreditauskunft ausfüllen und es an die folgende Adresse senden:
Jährlicher Kreditauskunfts-Anforderungsservice
Postfach Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Postanschriften zur Beanstandung eines Fehlers
Senden Sie ein Einspruchsschreiben zur Kreditauskunft mit einer detaillierten Beschreibung Ihrer Beschwerde an die Kreditauskunftei, die den Fehler gemeldet hat. Dem Schreiben sollten Kopien (keine Originale) der Dokumente beigefügt sein, die Ihren Anspruch belegen. Geben Sie Ihren Namen und Ihre Adresse an und machen Sie auf jeden umstrittenen Punkt in Ihrem Bericht aufmerksam. Erklären Sie deutlich, warum Sie die Informationen bestreiten, und fordern Sie abschließend, dass sie korrigiert oder entfernt werden. Die FCRA empfiehlt, dass Sie eine Kopie Ihres Berichts mit eingekreisten Punkten beifügen – und denken Sie daran, eine Kopie Ihres Briefes aufzubewahren.
Notiz
Senden Sie Ihren Streitfall per Einschreiben, damit Sie Ihren Brief verfolgen und sicherstellen können, dass die Kreditauskunftei zeitnah antwortet.
Senden Sie Ihren Brief an alle drei Kreditauskunfteien, wenn alle drei Ihrer Kreditauskünfte den Fehler enthalten. Die Kreditauskunftei hat zwischen 30 und 45 Tage Zeit, um auf Ihren Streitfall zu reagieren und Ihnen das Ergebnis ihrer Untersuchung mitzuteilen.
Hier sind die Postanschriften der einzelnen Kreditauskunfteien:
Equifax
Postfach Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Streitbeilegungsabteilung
Postfach Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Verbraucherlösungen
Postfach Kasten 2000
Chester, PA 19022-2000
Online streiten
Sie können unrichtige Informationen auch direkt auf der Website des Kreditbüros anfechten: Equifax.com, Experian.com oder TransUnion.com. Jedes sollte eine Möglichkeit zum Hochladen, Faxen oder E-Mailen von Dokumenten bieten, die Ihren Streit belegen, z. B. eine Kopie eines stornierten Schecks, aus dem hervorgeht, dass Sie eine Zahlung pünktlich geleistet haben.
Notiz
Wenn Sie eine Streitigkeit online einreichen, notieren Sie sich das Datum der Einreichung, damit Sie sich an die Kreditauskunftei wenden können, wenn diese nicht innerhalb des erforderlichen Zeitrahmens eine Antwort liefert. Drucken Sie eine Kopie der Bestätigung aus, die Sie von der Kreditauskunftei erhalten, und bewahren Sie sie für Ihre Unterlagen auf.
Direkt mit einem Kreditgeber streiten
Wenn Sie eine Streitigkeit bei einem Kreditaussteller einreichen, der den Kreditauskunfteien falsche Angaben gemacht hat, ist der Prozess im Großen und Ganzen derselbe wie bei der Anfechtung der Kreditauskunftei selbst. Schreiben Sie einen Brief, in dem Sie auf den Fehler hinweisen, den Sie gefunden haben, und erläutern Sie, warum diese Informationen ungenau sind. Auch hier gilt: Wenn Sie Beweise haben, die Ihre Behauptung stützen, senden Sie Kopien mit.
Die Adresse des Unternehmens können Sie einer aktuellen Rechnung entnehmen. Achten Sie darauf, dass Sie sich die Adresse ansehen, die für die Korrespondenz bestimmt ist, da diese in der Regel von der Adresse abweicht, an die Sie Zahlungen senden. Wenn Sie keine Adresse finden oder keine Abrechnungen mehr haben, rufen Sie das Unternehmen an und fragen Sie nach der richtigen Adresse für den Versand der Korrespondenz.
Der Informationsanbieter ist wie die Kreditauskunfteien verpflichtet, eine Untersuchung durchzuführen und Ihre Kreditauskunft zu aktualisieren, wenn es sich bei den Informationen tatsächlich um einen Fehler handelt.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was sende ich an eine Kreditauskunftei, wenn ich eine Streitigkeit vorlege?
Wenn Sie Ihren Streitfall an ein Kreditbüro senden, stellen Sie sicher, dass Sie einen amtlichen Ausweis, Ihren vollständigen Namen und Ihre Adresse, den Fehler, den Sie ändern möchten, Kopien der Unterlagen zum Nachweis Ihres Streitfalls und eine Kopie Ihrer Kreditauskunft beifügen. Fügen Sie ein Schreiben bei, in dem Sie darlegen, was falsch ist und wie es genau wiedergegeben oder behoben werden sollte. Stellen Sie sicher, dass Sie Kopien der Unterlagen beifügen, die Sie zum Nachweis Ihres Anspruchs benötigen. Bewahren Sie die Originaldokumente immer für Ihre eigenen Unterlagen auf.
Was passiert, nachdem ich meinen Streitfall an eine Kreditauskunftei weitergeleitet habe?
Nachdem Sie alle erforderlichen Unterlagen und Unterlagen zusammengetragen und Ihren Streitfall an die Kreditauskunftei weitergeleitet haben, muss diese Ihren Streitfall innerhalb von 30 Tagen untersuchen. Sie werden umgehend das Unternehmen benachrichtigen, das die Informationen ursprünglich bereitgestellt hat, und dieses Unternehmen wird seine eigene Untersuchung durchführen. Wenn sie feststellen, dass ein Fehler vorliegt, wird Ihre Kreditauskunft aktualisiert.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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