Ab welchem ​​Alter gilt ein vorzeitiger Ruhestand?

Die Definition eines „vorzeitigen Ruhestands“ mag subjektiv erscheinen, aber es gibt einige spezifische Altersgrenzen, die Regierungsbehörden verwenden, um Finanzplanern Richtlinien zu geben. Eine gängige Definition eines Vorruhestandsalters ist ein Alter vor 65 Jahren – dann greifen die Medicare-Leistungen.

Es ist nicht nur der Mangel an Medicare-Leistungen, mit dem Frührentner rechnen müssen. Hier sind einige der Meilensteinalter für Rentner sowie einige Möglichkeiten für Frührentner, diese zu umgehen.

Der Vorruhestand bringt Herausforderungen mit sich

Es gibt einen Grund, warum die meisten Menschen bis zum regulären Rentenalter weiterarbeiten, und der liegt nicht daran, dass sie ihren Job lieben. Ein vorzeitiger Ruhestand bringt große finanzielle Herausforderungen mit sich.

Die größte Herausforderung besteht darin, sicherzustellen, dass Sie über genügend Vermögen verfügen, um in den verbleibenden Jahren ein akzeptables Einkommen zu erzielen. Die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA beträgt knapp 79 Jahre.Für jemanden, der mit 55 in Rente geht, bedeutet das, dass er mindestens 24 Jahre lang Einkommen ansparen muss. Gesündere Menschen, die über 79 Jahre alt werden möchten, müssen noch mehr sparen.

Wenn Sie hingegen bis zum 70. Lebensjahr arbeiten, müssen Ihre Ersparnisse nur für einen viel kürzeren Zeitraum ausreichen.

Wie sich Medicare auf den Vorruhestand auswirkt

Wie oben erwähnt, beginnen die Medicare-Leistungen mit Ihrem 65. Lebensjahr. Um genau zu sein, treten die Leistungen am ersten Tag des Monats in Kraft, in dem Sie 65 Jahre alt werden. Ein früherer Ruhestand gilt als vorzeitiger Ruhestand, und Sie müssen andere Pläne treffen, um einen angemessenen Krankenversicherungsschutz sicherzustellen, bis Ihr Medicare-Versicherungsschutz beginnt. Als Rentner haben Sie wahrscheinlich keine Möglichkeiten zur Krankenversicherung über einen Arbeitgeber, aber Sie können über den Gesundheitsbörsenmarkt auf Pläne zugreifen.

Wie sich die soziale Sicherheit auf den Vorruhestand auswirkt

Die Sozialversicherungsbehörde (SSA) verwendet Ihr Geburtsjahr, um Ihr „volles Rentenalter“ zu bestimmen.Mit anderen Worten: Die Definition des Vorruhestands hängt davon ab, wann Sie geboren wurden.

In der folgenden Tabelle finden Sie eine vollständige Liste der standardmäßigen oder „vollständigen“ Ruhestandsjahre nach Geburtsjahr.

SSA bezeichnet das Standardrentenalter als „vollständiges Rentenalter“, da dies das Alter ist, in dem Sie den vollen Leistungsbetrag erhalten. Die Leistungen werden um einen bestimmten Prozentsatz gekürzt, je nachdem, wie früh Sie mit der Inanspruchnahme der Leistungen beginnen. Sie können früher in Rente gehen, erhalten aber eine gekürzte Leistung. Sie können einen Betrag frühestens mit 62 Jahren erhalten, unabhängig von Ihrem Geburtsjahr.

Andererseits können Sie den Bezug von Sozialversicherungsleistungen hinauszögern – auch nach Ihrer Pensionierung – und höhere Leistungen erhalten.Sie können Ihre Leistungen weiter verbessern, indem Sie die Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren verschieben (ein Aufschub über das 70. Lebensjahr hinaus führt nicht zu einer Erhöhung Ihrer Leistungen). Wie bei Leistungskürzungen hängt der Betrag, um den sich Ihre verspäteten Leistungen erhöhen, von Ihrem Geburtsjahr ab.

Um Ihre Sozialversicherungsleistungen aufzuschieben, müssten Sie in der Zwischenzeit Ihr eigenes Vermögen als Einkommen verwenden. Bei sorgfältiger Planung können Sie mit dieser Strategie ein wesentlich höheres Lebenseinkommen erzielen als mit einer frühzeitigen Inanspruchnahme von Leistungen.

401(k) Vorruhestandsbestimmungen

Ein gängiges Instrument zur Ruhestandsplanung ist ein 401(k)-Plan. Die in diesen Plänen gehaltenen Mittel stehen in der Regel zur Verfügung, sobald der Kontoinhaber 59 1/2 Jahre alt ist, und bei vorzeitigen Abhebungen fällt oft eine Strafsteuer von 10 % an.Es gibt jedoch Ausnahmen von der Strafsteuer, und viele Kontoinhaber können möglicherweise bereits im Alter von 55 Jahren auf Geldmittel zugreifen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Das funktioniert nur, wenn Sie Ihren Arbeitgeber im selben Jahr verlassen, in dem Sie 55 Jahre alt geworden sind (oder später).

Vorruhestand für Militär- und Zivildienst

Eine vorzeitige Pensionierung im Alter von 55 Jahren oder früher kommt häufiger bei Menschen vor, die früh in den Militär- oder Zivildienst eingetreten sind. Dazu gehören Polizisten und Feuerwehrleute. Pensionspläne für diese Mitarbeiter ermöglichen es den Arbeitnehmern in der Regel, vor Vollendung des 65. Lebensjahres mit vollen Rentenzahlungen in den Ruhestand zu gehen. Beispielsweise ermöglicht das Ruhestandssystem für den öffentlichen Dienst allen Arbeitnehmern, mit vollen Rentenzahlungen mit 62 Jahren in den Ruhestand zu gehen, oder unter bestimmten Voraussetzungen mit 55 Jahren.Fluglotsen können unabhängig von ihrem Alter nach 25 Dienstjahren in den Ruhestand treten.

Darüber hinaus ist die Regelung, die es qualifizierten Arbeitnehmern erlaubt, im Alter von 55 Jahren auf 401(k)-Fonds zurückzugreifen, für einige Regierungsangestellte noch nachsichtiger. Personen, die in den Bereichen öffentliche Sicherheit, Zoll- und Grenzschutz, Bundesfeuerwehr und Flugsicherung arbeiten, haben möglicherweise Anspruch auf eine straffreie Abmeldung von ihren 401(k)-Plänen im Alter von 50 Jahren.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)