Eine Aufschlüsselung des Brustkrebs-Versicherungsschutzes

Der Versicherungsschutz für Brustkrebs-Screening, -Diagnose und -Behandlung ist für den Zugang zur Gesundheitsversorgung bei dieser Erkrankung von entscheidender Bedeutung. Menschen ohne Versicherung oder Menschen, denen der Versicherungsschutz für bestimmte Behandlungen oder Verfahren verweigert wird, müssen ihre Möglichkeiten prüfen.

Es wird erwartet, dass im Jahr 2024 bei bis zu 313.510 Menschen Brustkrebs diagnostiziert wird.Um das beste Ergebnis zu erzielen, ist es wichtig zu wissen, welche Ressourcen verfügbar sind.

In diesem Artikel erfahren Sie, welche Behandlungen Sie möglicherweise bei Brustkrebs benötigen, welche Arten von Versicherungen diese abdecken und was Sie tun können, wenn Sie nicht versichert sind.

Prävention, Diagnose und Behandlung von Brustkrebs

Es ist wichtig zu wissen, welche Art von Pflege Sie auf jeder Ebene der Krebsdiagnose benötigen. 

Vorsorgeuntersuchung: Eine Mammographie ist das wirksamste Screening-Instrument für Brustkrebs bei Frauen.Andere bildgebende Untersuchungen wie Brustultraschall und Brust-MRT (Magnetresonanztomographie) können ebenfalls durchgeführt werden, wenn eine Person Symptome hat, dichte Brüste hat, ein hohes Risiko besteht oder eine Anomalie aufweist, die bei einer Mammographie festgestellt wird.

Kostenlose Vorführung
Das National Breast and Cervical Cancer Early Detection Program (NBCCEDP) wurde 1990 ins Leben gerufen, um den Zugang zur Brustkrebsvorsorge zu verbessern. Das Programm hat mehr als 16,5 Millionen Brust- und Gebärmutterhalskrebs-Früherkennungsuntersuchungen durchgeführt.

Diagnose: Eine Mammographie kann den Verdacht auf Krebs erwecken, aber eine Brustbiopsie (Entnahme einer Gewebeprobe aus der Brust zur Analyse in einem Labor) ist notwendig, um eine formelle Diagnose zu stellen. Die Informationen aus dieser Biopsie sind entscheidend für die Entscheidung, wie Sie behandelt werden sollen.

Ihr Arzt möchte außerdem sicherstellen, dass sich der Brustkrebs nicht auf andere Körperteile ausgebreitet hat. Dies kann zusätzliche bildgebende Untersuchungen, Verfahren, Arztbesuche und Krankenhausaufenthalte erfordern. 

Behandlung: Zu den Behandlungen gehören Medikamente (z. B. Chemotherapie, Hormontherapie, Immuntherapie), Bestrahlung, chirurgische Eingriffe (z. B. Mastektomie) oder eine beliebige Kombination davon.

Im Jahr 1998 verlangte das Gesetz über Frauengesundheit und Krebsrechte, dass Krankenversicherungen, die eine Mastektomie (chirurgische Entfernung einer Brust) abdecken, auch rekonstruktive Brustoperationen für Menschen anbieten müssen, die sich einer Mastektomie unterziehen. Dazu können Brustimplantate oder eine Prothese gehören.

Kosmetische vs. rekonstruktive Chirurgie
Schönheitsoperationen werden im Allgemeinen nicht von der Versicherung übernommen, rekonstruktive Eingriffe jedoch möglicherweise. Im Gegensatz zur Schönheitsoperation wird die rekonstruktive Brustoperation aus medizinischen Gründen durchgeführt. Ziel ist die Korrektur eines Defekts, der durch eine Krankheit oder die Behandlung dieser Krankheit (in diesem Fall Brustkrebs) verursacht wurde.

Finden Sie den Brustkrebsschutz mit einer bestehenden Police heraus 

Als 2010 der Affordable Care Act (ACA) verabschiedet wurde, sah er vor, dass Versicherungspläne zehn wesentliche Gesundheitsleistungen abdecken. Zu diesen Leistungen gehörten die Leistungen, die zur Behandlung schwerwiegender Erkrankungen wie Krebs erforderlich sind.

Mammographie-Screenings waren kostenlos und ambulante Pflege (Pflege außerhalb des Krankenhauses), Krankenhauspflege, Labortests, die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente (z. B. ein Medikament aus jeder Klasse, einschließlich Chemotherapie) und Rehabilitationsleistungen waren in allen Plänen enthalten. 

Leider müssen nicht alle Krankenversicherungen die ACA-Regeln befolgen. Individuelle Privattarife und Kleingruppentarife sind möglich. Pläne, die bereits vor dem ACA existierten (sogenannte Bestandspläne) und Pläne für große Gruppen existierten jedoch nicht. Abhängig von der Art Ihrer Versicherung kann Ihr Krebsschutz variieren. 

Marktplatz oder Privat 

Der ACA hat den Krankenversicherungsmarktplatz geschaffen, an den sich heute viele Einzelpersonen und Familien wenden, wenn es um Pflege geht. Die Pläne sind in Metallkategorien (Bronze, Silber, Gold und Platin) unterteilt. Die monatlichen Prämien steigen, die Selbstbehalte sinken und Ihre Pflegekosten sinken schrittweise, wenn Sie von einem Bronze- zu einem Platin-Plan wechseln.

‌Prämienzuschüsse stehen zur Verfügung, um Menschen dabei zu helfen, die Kosten niedrig zu halten. Diese Subventionen kamen ursprünglich vom ACA, wurden aber 2021 mit dem American Rescue Plan ausgeweitet, sodass niemand mehr als 8,5 % seines Einkommens für die Gesundheitsversorgung zahlen muss.Das Inflation Reduction Act von 2022 hat diese größeren Subventionen bis 2025 verlängert.

Arbeitgeber

Abhängig von der Größe Ihres Arbeitgebers kann Ihnen im Rahmen Ihrer Tätigkeit eine Gruppenkrankenversicherung angeboten werden. Der ACA verlangt von großen Arbeitgebern (in den meisten Staaten definiert als diejenigen, die das Äquivalent von 50 Vollzeitbeschäftigten einstellen), eine erschwingliche, umfassende Gesundheitsversorgung für Arbeitnehmer bereitzustellen, die mehr als 30 Stunden pro Woche arbeiten.

Um erschwinglich zu sein, darf ein Plan Sie nicht mehr als einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens kosten (8,39 % im Jahr 2024 und 9,02 % im Jahr 2025).Um umfassend zu sein, muss ein Plan einen Mindestwert bieten, das heißt, dass er ausreichende Krankenhaus- und Arztleistungen abdeckt.

Große Arbeitgeber, die Versicherungen anbieten, können ihre Pläne selbst oder vollständig versichern. „Selbstversichert“ bedeutet, dass der Arbeitgeber seinen Krankenversicherungsplan zusammenstellt und Ihre Pflegekosten direkt bezahlt. „Vollständig versichert“ bedeutet, dass der Arbeitgeber die Pflegeleistungen über eine Versicherungsgesellschaft erwirbt.

Der Unterschied ist wichtig, da selbstversicherte Pläne nicht durch staatliche Gesetze geregelt sind. Wenn Sie einen Selbstversicherungsplan haben, können Sie auf bestimmte Leistungen verzichten, die andere Menschen in Ihrem Bundesstaat erhalten.

Dichte Brüste
Dichte Brüste spürt man nicht; Sie sind etwas, das man in der medizinischen Bildgebung sieht. Bei Personen, die diesen radiologischen Befund in einer Mammographie zeigen, besteht möglicherweise ein erhöhtes Brustkrebsrisiko.
Aus diesem Grund haben mehrere Bundesstaaten Gesetze erlassen, die von den Krankenversicherungen verlangen, mehr bildgebende Brustkrebsuntersuchungen wie 3D-Mammographien und Brustultraschalluntersuchungen anzubieten. Beachten Sie, dass diese Gesetze nicht für Selbstversicherungspläne gelten, die von einem großen Arbeitgeber angeboten werden.

Medicaid

Medicaid wird auf staatlicher Ebene betrieben, erhält jedoch Mittel sowohl von der Bundesregierung als auch von den Bundesstaaten. Es richtet sich an Familien mit geringem Einkommen, Schwangere, Kinder und medizinisch Bedürftige.

Staaten, die Medicaid im Rahmen des Affordable Care Act ausgeweitet haben, können den Anspruch auch auf Alleinstehende ausweiten, die aufgrund ihres Einkommens Anspruch haben.

‌Medicaid zahlt im Allgemeinen für die Krebsbehandlung. Was abgedeckt ist und was Sie bezahlen, hängt von dem Staat ab, in dem Sie wohnen.

Menschen, die traditionell keinen Anspruch auf Medicaid haben, können im Rahmen des Programms möglicherweise dennoch eine Behandlung gegen Brustkrebs erhalten. Insbesondere hat eine Person jeden Geschlechts und Geschlechts, bei der im Rahmen des National Breast and Cervical Cancer Early Detection Program (NBCCEDP) Brustkrebs diagnostiziert wurde, Anspruch auf eine Behandlung durch Medicaid.

Um sich für das NBCCEDP-Screening zu qualifizieren, muss Ihr Jahreseinkommen unter 250 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze liegen.

Medicare

Medicare ist ein staatlich finanziertes Gesundheitsprogramm für Menschen ab 65 Jahren oder Menschen mit einer entsprechenden Behinderung. Die Versorgung ist in vier Teile unterteilt: Teil A (Krankenhausversicherung), Teil B (Krankenversicherung), Teil C (Medicare Advantage) und Teil D (Versicherung für verschreibungspflichtige Medikamente).

Die Bundesregierung betreibt Original Medicare (Teil A und B). Private Versicherungsunternehmen bieten Medicare Advantage (eine Alternative zu Teil A und Teil B, die zusätzliche Leistungen anbieten kann) und Teil D an.

Medicare deckt ein breites Spektrum der Krebsbehandlung ab. Mammographien werden kostenlos übernommen, wenn der Gesundheitsdienstleister den Auftrag annimmt. Bei Bedarf werden auch Brustultraschall und Brust-MRT gegen Gebühr übernommen.

Was die Behandlung betrifft, deckt Teil B Operationen, Bestrahlung und eine breite Palette von Chemotherapieoptionen ab. Für andere Medikamente, einschließlich einiger spezieller Chemotherapie-Behandlungen und Immuntherapien, ist eine Teil-D-Versicherung erforderlich.

Die Kosten für Original Medicare sind relativ normal. Für die stationäre Krankenhausbehandlung gibt es Festsätze, die von der Anzahl der Tage, die Sie im Krankenhaus verbringen, abhängen.

Um die Begleichung etwaiger Selbstbehalte, Mitversicherungen oder Zuzahlungen zu erleichtern, schließen sich viele Empfänger von Original Medicare auch einem Medicare-Ergänzungsplan namens Medigap an. Die Kosten für Medicare Advantage- und Teil-D-Pläne variieren je nach Versicherer.

Krebsversicherung

Die Krebsversicherung ist eine Art Zusatzversicherung, die Sie zusammen mit Ihrer Grundkrankenversicherung abschließen können.

Abhängig von der Zusatzversicherung, für die Sie sich anmelden, können Sie damit die Kosten für Ihre Krebsbehandlung decken (Selbstbehalte, Zuzahlungen, Mitversicherung usw.). Es kann Ihnen auch dabei helfen, nichtmedizinische Ausgaben wie Lebensmittel, Hypotheken-/Mietezahlungen und den Transport zu und von Ihren Terminen zu bezahlen.  

Leider basieren diese Tarife auf einer medizinischen Risikoprüfung, was bedeutet, dass sie Vorerkrankungen nutzen können, um die Tarife für ihre Tarife zu erhöhen, die Anzahl der angebotenen Leistungen zu verringern oder Ihnen den Versicherungsschutz ganz zu verweigern.

Leider ist Krebs eine Vorerkrankung, die Sie daran hindert, einen dieser Pläne in Anspruch zu nehmen. Der Trick besteht darin, sich für einen dieser Pläne anzumelden, bevor bei Ihnen Krebs diagnostiziert wird. Nicht jeder kann es sich leisten.

Wechseln Sie die Versicherung für bessere Leistungen bei Brustkrebs 

In einer perfekten Welt würde Ihr Krankenversicherungsplan alle Einrichtungen, Anbieter und Behandlungen abdecken, die Sie wünschen. In Wirklichkeit sind nicht alle Pläne gleich. Von Ihrem Arzt empfohlene Behandlungen können abgedeckt sein oder auch nicht.

Es kann in Ihrem Interesse sein, zu einem Plan zu wechseln, der Ihnen mehr Behandlungsmöglichkeiten bietet. Sie können jedoch nicht jederzeit den Tarif wechseln.

Sofern Sie kein wichtiges Lebensereignis haben, das Sie für einen besonderen Anmeldezeitraum qualifiziert (z. B. Sie haben geheiratet, geschieden, Ihren Job verloren usw.), können Sie Ihren Plan normalerweise nur einmal im Jahr ändern. Dies geschieht während eines bestimmten Zeitraums, der als offene Einschreibefrist bezeichnet wird. Diese sind:

• Marketplace-Pläne: Die offene Anmeldung ist vom 1. November bis 15. Januar.
• Arbeitgeberpläne: Der Anmeldezeitraum variiert je nach Arbeitgeber. 
• Medicaid: Die ganzjährige Einschreibung hängt von der Berechtigung ab.
• Medicare: Offene Anmeldung ist vom 15. Oktober bis 7. Dezember.

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wann Ihr offener Anmeldezeitraum ist, damit Sie keine Gelegenheit verpassen, sich für einen Plan anzumelden, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Gespräch mit einem Versicherungsvertreter
Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Plan für Sie am besten geeignet ist, wenden Sie sich an einen Versicherungsvertreter. Fragen Sie sie nach den Unterschieden zwischen den verfügbaren Plänen, nach spezifischen Deckungsoptionen für Ihre Krebsbehandlung und wie viel Sie voraussichtlich zahlen würden. Es ist wichtig, dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen.

Ressourcen für Patienten ohne Versicherung 

Niemandem sollte eine Krebsbehandlung verweigert werden, weil er sie sich nicht leisten kann. Wenn Sie nicht versichert sind, und selbst wenn, dann gibt es eine Reihe von Wohltätigkeitsorganisationen, an die Sie sich wenden können, um die finanzielle Belastung zu verringern, darunter:

• Amerikanische Krebsgesellschaft
• Krebspflege
• Koalition zur finanziellen Unterstützung von Krebs
• Gute Tage
• HealthWell-Stiftung
• Medizin-Assistenz-Tool (MAT)
• NeedyMeds
• Patientenanwaltsstiftung
• RxHope
• Vereinigter Weg

Dies sind nicht die einzigen Organisationen, die bereit sind zu helfen. Seien Sie proaktiv und holen Sie sich Hilfe.

Finanzplanung für Eigenkosten 

Krebs kann körperlich und emotional einen Tribut fordern, aber auch zu finanzieller Toxizität führen. Dabei handelt es sich um eine Bezeichnung dafür, wie sich die Kosten der Krebsbehandlung auf Ihre Lebensqualität auswirken können.  

Aufgrund der hohen medizinischen Kosten, insbesondere für Personen ohne Krankenversicherung, nehmen viele Menschen ihre Medikamente nicht wie verordnet ein und einige beenden ihre Behandlung nicht einmal. Andere kürzen die Ausgaben für Lebensmittel, Kleidung oder Nebenkosten erheblich.

Viele Menschen verschulden sich, weil sie zusätzliche Kreditkarten aufnehmen, ein Haus umfinanzieren oder ihre Ersparnisse aufbrauchen.

Seien Sie sich bewusst, dass es Ressourcen gibt, die Ihnen in diesen schwierigen Zeiten helfen können. Die folgenden Organisationen verfügen über Finanzplanungsprogramme, die Ihnen helfen können, Ihre Ausgaben zu verwalten und die Belastung, der Sie ausgesetzt sind, zu verringern:

• Krebsunterstützungsgemeinschaft
• Verbraucherbildungs- und Schulungsdienste (CENTS)
• Familienreichweite
• Stiftung für Finanzplanung
• Triage-Krebs