Was sind Medicare-Agenten und -Makler?

Medicare und seine zahlreichen Pläne können ziemlich verwirrend sein. Freunde und Online-Ratgeber können sehr hilfreich sein, aber einen Experten zu haben, der Sie bei der Auswahl der besten Pläne für Ihre individuellen Bedürfnisse unterstützt, hat seine Vorteile. Hier kommen Medicare-Agenten und -Makler ins Spiel.

Funktion von Medicare-Agenten und -Maklern

AMedicare-Versicherungsvertreterist ein lizenzierter Experte, der Sie bei der Überprüfung und Bewertung von Medicare-Plänen und deren Vorteilen unterstützt und Sie bei der Auswahl eines geeigneten Plans unterstützt.

Es gibt zwei Arten von Medicare-Versicherungsagenten. Der erste ist der unabhängige Medicare-Agent. Diese Art von Medicare-Agent arbeitet mit vielen verschiedenen Versicherungsgesellschaften zusammen und kann Sie bei jeder dieser Versicherungsgesellschaften für Krankenversicherungen anmelden.

Die zweite Art ist der Captive-Medicare-Agent. Im Gegensatz zu unabhängigen Agenten arbeiten Captive Agents nur mit einer Versicherungsgesellschaft zusammen und sind bei der Unterstützung von Medicare-Leistungsempfängern auf die Pläne dieses bestimmten Versicherers beschränkt.

AMedicare-Versicherungsmaklerist einem unabhängigen Medicare-Agenten sehr ähnlich. Sie sind nicht an nur einen Versicherer gebunden. Sie können Sie über Pläne verschiedener Versicherungsgesellschaften informieren und Sie für diese anmelden.

Unabhängiger vs. Captive Agent oder Makler

Unabhängige Medicare-Agenten und -Makler scheinen die intuitivste Entscheidung zu sein. Sie haben einige Vorteile gegenüber Captive Agents.

Da sie zum einen mit mehreren Versicherungsgesellschaften zusammenarbeiten, können Sie bei der Zusammenarbeit aus einer größeren Vielfalt an Tarifen wählen. Und weil sie nicht bei nur einem Versicherer angestellt oder an diesen gebunden sind, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Sie von ihnen objektive Empfehlungen erhalten.

Der Nachteil besteht jedoch darin, dass sie möglicherweise nicht über umfassendes Fachwissen zu jedem einzelnen Plan verfügen, einfach weil sie so viele vertreten.

Andererseits bedeutet die Zusammenarbeit mit einem firmeneigenen Agenten, dass Sie Ratschläge und Empfehlungen von einem Experten erhalten, der wahrscheinlich über umfassende Kenntnisse der von ihnen verkauften Krankenversicherungen verfügt. Der Nachteil von Captive Agents besteht darin, dass Sie nicht die Vorteile anderer Versicherungsgesellschaften in Anspruch nehmen können, die möglicherweise besser zu Ihren Bedürfnissen passen.

Initial Plan Selection Plus Annual Coverage Review

Wenn Sie zum ersten Mal Anspruch auf Medicare haben (für die meisten Menschen im Alter von 65 Jahren), müssen Sie Entscheidungen über Ihren Versicherungsschutz treffen. Zunächst müssen Sie entscheiden, ob Sie Original Medicare oder Medicare Advantage wünschen.

Wenn Sie sich für Original Medicare entscheiden, benötigen Sie eine zusätzliche Medigap- und Teil-D-Arzneimittelversicherung, es sei denn, Sie verfügen über eine andere Zusatzversicherung (z. B. von einem aktuellen oder früheren Arbeitgeber). Wenn Sie sich für Medicare Advantage entscheiden, müssen Sie die verfügbaren Tarife in Ihrer Region vergleichen und denjenigen auswählen, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Sobald Sie bei Medicare angemeldet sind, gibt es einen jährlichen offenen Anmeldezeitraum für Medicare Advantage und Medicare Teil D, der vom 15. Oktober bis 7. Dezember läuft. Dies ist Ihre jährliche Gelegenheit, Ihren Versicherungsbedarf neu zu bewerten und bei Bedarf den Plan zu wechseln. In most states, however, there is no annual opportunity to switch Medigap plans without medical underwriting.

Medicare-Agenten und -Makler können Ihnen mit Medicare Advantage, Medigap und Medicare Part D helfen, die alle von privaten Versicherungsunternehmen angeboten werden. Sie können Ihnen bei der Auswahl Ihres ersten Plans behilflich sein und eine jährliche Überprüfung durchführen, um festzustellen, ob Sie während des jährlichen offenen Anmeldezeitraums möglicherweise Änderungen vornehmen möchten.

Wie kann Ihnen ein Medicare-Makler oder -Agent helfen?

Medicare-Agenten und -Makler sind sehr gut informiert über Medicare-Pläne. Jedes Jahr müssen sie eine Schulung absolvieren und einen Test über ihr Verständnis von Medicare und seinen Gesundheits- und Verschreibungsplänen für verschreibungspflichtige Medikamente bestehen.Dies sind die wichtigsten Möglichkeiten, wie Medicare-Agenten und -Makler Ihnen helfen können:

Überprüfen Sie die Gesundheitspläne

Der Abschluss einer Krankenversicherung kann teuer sein. Daher sollten Sie sicherstellen, dass Sie am Ende einen Plan (oder eine Kombination von Plänen) erhalten, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Aber Medicare-Pläne, ihre Vorteile, Regeln und Ausnahmen können ziemlich überwältigend sein, wenn man sich alleine zurechtfindet.

Ein Medicare-Agent oder -Makler kann Ihnen dabei helfen, Ihre Optionen zu optimieren und sich schließlich für eine zu entscheiden. Sie sprechen mit Ihnen, verschaffen sich einen umfassenden Überblick über Ihre Finanzen und Gesundheitsbedürfnisse und bieten Ihnen dann Pläne an, die diesen festgelegten Parametern entsprechen. Sobald Sie eine Entscheidung getroffen haben, nimmt der Agent Sie in den Plan auf.

Bewerten Sie Ihren aktuellen Versicherungsschutz

Medicare-Agenten und -Makler können Ihnen dabei helfen, Ihren aktuellen Versicherungsschutz zu überprüfen, um festzustellen, ob er Ihren Anforderungen noch entspricht. Ist dies nicht der Fall, können sie Ihnen Optionen zur Auswahl anbieten und Ihnen bei der Änderung Ihrer Pläne helfen. Dies ist ein Prozess, der mindestens einmal pro Jahr stattfinden sollte, rechtzeitig für die jährliche offene Anmeldephase, die Mitte Oktober beginnt.

Sparen Sie Zeit und Mühe

Ein Vorteil der Beauftragung eines erfahrenen Medicare-Agenten oder -Maklers besteht darin, dass Sie die Effizienz Ihrer Suche maximieren und dennoch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis erzielen können. Ohne die Unterstützung eines Maklers oder Maklers müssen Sie, wenn Sie eine Vielzahl von Optionen bewerten möchten, mit verschiedenen Versicherern zusammenarbeiten – ein Prozess, der zeitaufwändig sein kann.

Durch die Zusammenarbeit mit einem Medicare-Agenten oder -Makler können Sie auch Zeit und Mühe sparen, wenn Sie bei der Inanspruchnahme Ihres Versicherungsschutzes auf Schwierigkeiten stoßen. Bei Fragen können Sie sich an Ihren Agenten oder Makler wenden, der Ihnen direkt weiterhelfen oder Sie in die richtige Richtung weisen kann.

Helfen Sie beim Medical Underwriting

Wie oben erwähnt, gibt es in den meisten Bundesstaaten kein jährliches garantiertes Registrierungsfenster für Medigap-Pläne (Medicare Supplement). Sie haben ein einmaliges sechsmonatiges Zeitfenster, um sich ohne Krankenversicherung bei Medigap anzumelden. Dies beginnt, wenn Sie mindestens 65 Jahre alt sind und sowohl für Medicare Teil A als auch für Teil B angemeldet sind.

Danach bestehen begrenzte garantierte Emissionsrechte für Medigap-Pläne, die durch verschiedene qualifizierende Lebensereignisse ausgelöst werden. Ansonsten unterliegen Medigap-Anträge, die außerhalb eines garantierten Ausstellungsfensters eingereicht werden, in den meisten Bundesstaaten der ärztlichen Risikoprüfung.

Ein Versicherer beurteilt Ihren aktuellen Gesundheitszustand und ermittelt daraus die Prämie für den Plan. Die Versicherungsgesellschaft kann sich auch dafür entscheiden, Sie aufgrund gesundheitlicher Vorerkrankungen (falls vorhanden) überhaupt nicht in den Plan aufzunehmen.

Ein Medicare-Vertreter oder -Makler ist gut aufgestellt, um Ihnen dabei zu helfen, festzustellen, ob Sie die Underwriting-Anforderungen für die jeweiligen Pläne, die Sie in Betracht ziehen, erfüllen. Dies kann Ihnen helfen, Zeit zu sparen und ein besseres Verständnis Ihrer realistischen Deckungsoptionen zu erhalten.

Möglicherweise haben Sie beispielsweise gehört, dass Sie während der jährlichen offenen Anmeldefrist von Medicare Advantage zu Original Medicare wechseln können. Das stimmt, aber wenn keiner der verfügbaren Medigap-Versicherer Sie akzeptiert (und Sie kein garantiertes Ausstellungsrecht haben), möchten Sie diese Änderung möglicherweise nicht vornehmen. Denn ohne Zusatzversicherung gibt es bei Original Medicare keine Begrenzung, wie hoch Ihre Selbstbeteiligungskosten sein können.

Gibt es eine Gebühr für Agenten und Makler?

Für die Unterstützung durch einen Medicare-Agenten oder -Makler zahlen Sie keine Gebühr. Die Nutzung ihrer Dienste ist völlig kostenlos.

Ihre Vergütung hängt von der Art des Maklers oder Maklers ab. Einige Agenten sind direkt bei den Versicherungsgesellschaften angestellt, die sie vertreten. Im Gegensatz dazu haben andere lediglich Verträge, die auf den von ihnen vorgenommenen Anmeldungen basieren.

Die meisten Makler werden per Provision bezahlt. Wenn sie jemanden für einen Plan anmelden, erhalten sie eine Zahlung von der Versicherungsgesellschaft, die den Plan anbietet. Diese Provisionen werden dem Vermittler so lange weitergezahlt, wie die Person im Plan bleibt.

Die Provision, die sie für die Aufnahme einer Person in einen Plan erhalten, ist nicht festgelegt. Dies hängt von den Verträgen mit der Versicherungsgesellschaft ab und davon, wie lange der Kunde im Plan bleibt. (Die Provisionen für das Folgejahr sind niedriger als die Provisionen für das erste Jahr.)Allerdings gibt es bei Medicare Obergrenzen für die Höhe der Provisionen für Medicare Advantage und Teil D, und die Provisionen für diese Produkte könnten bis 2025 oder 2026 vollständig standardisiert werden.

Überlegungen zur Auswahl

Bei der Auswahl eines Medicare-Agenten oder -Maklers, der Sie unterstützen soll, sollten Sie auf einige Dinge achten. 

• Erfahrung: Wählen Sie einen Agenten oder Makler mit umfangreicher Erfahrung im Verkauf von Medicare-Plänen in Ihrem Bundesstaat. Planverfügbarkeit, Leistungsregeln und Ausnahmen unterscheiden sich von Bundesstaat zu Bundesstaat. Sie sollten sich daher an einen Agenten oder Makler mit umfangreicher Erfahrung im Verkauf von Medicare-Plänen in Ihrem Bundesstaat wenden.
• Lizenz: Stellen Sie sicher, dass der von Ihnen ausgewählte Medicare-Agent oder -Makler in Ihrem Bundesstaat lizenziert ist. Sie können dies bei Ihrer staatlichen Versicherungsbehörde überprüfen. Sie benötigen lediglich die Lizenznummer des Maklers, die Sie direkt bei ihm erhalten oder auf seiner Visitenkarte finden können. Sie können auch die Suchfunktion des State Health Insurance Assistance Program verwenden, um einen Medicare-Vertreter oder -Makler in Ihrer Nähe zu finden.
• Empfehlungen: Wählen Sie einen Medicare-Agenten oder -Makler, der von den Menschen, mit denen er zusammengearbeitet hat, wärmstens empfohlen wird. Bitten Sie den Makler, Ihnen Referenzen zu nennen, mit denen Sie Kontakt aufnehmen können.
• Spezialisierung planen: Fragen Sie nach den Plänen, auf die sich der Makler oder Makler, den Sie in Betracht ziehen, spezialisiert hat (falls vorhanden). Einige Medicare-Agenten und -Makler konzentrieren sich beispielsweise nur auf die Aufnahme von Leistungsempfängern in Medicare Advantage-Pläne. Wenn Original Medicare plus Teil D und ein Medigap-Plan besser zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget passen würden, wissen Sie möglicherweise nichts von dieser Option, da der Agent Ihnen diese Pläne möglicherweise nicht vorlegt. Es empfiehlt sich, mit einem Makler zusammenzuarbeiten, der alle drei Versicherungsarten (Medicare Advantage, Medigap und Medicare Part D) anbieten und die Vor- und Nachteile der verschiedenen Optionen klar erläutern kann.